Financiamiento de casa de 400k - ¿Quién puede quitarme el miedo?

Hola a todos,

después de haber sido un lector activo aquí durante bastante tiempo, finalmente quiero saber si podemos/debemos permitirnos una casita así.

Breve resumen de nuestra situación (financiera):

[*]Ingreso neto él (32 años): 4.000 € - puesto de trabajo muy seguro
[*]Ingreso neto ella (34 años): 1.200 €
[*]aún no hay niños (pero están planeados )
[*]Terreno ya disponible y pagado (valor aprox. 120.000 € - zona rural de Baviera)
[*]Capital propio adicional a aportar: 100.000 €
[*]Reservas para cocina, etc. disponibles

Ambos salarios calculados de forma conservadora, es decir, sin pagas vacacionales, de Navidad ni bonificaciones.

Cálculo aproximado del proyecto de construcción:

[*]Villa urbana 170 m² de superficie habitable (a 2.000€): 340.000 €
[*]Sótano: 60.000 €
[*]Garaje: 30.000 €
[*]Costos adicionales de construcción: 50.000 €
[*]Áreas exteriores: 15.000 € (solo lo imprescindible)
[*]Total: 495.000 €

Restando nuestro capital propio, se genera una necesidad de financiación de aprox. 400.000 €. Así que calcularía una carga mensual de alrededor de 1.600 €.

Estas altas sumas de financiación son ahora normales aquí en Baviera y pueden aumentar aún más según el precio por m² del terreno. Mundo loco...

Volviendo al tema: llevo aproximadamente un año llevando un libro de cuentas del hogar y sé que podemos permitírnoslo, incluso con un solo salario (aunque claro, entonces habrá que apretarse el cinturón).

Aun así, estas cifras me abruman un poco y me gustaría saber si hay miembros del foro en una situación similar que puedan quizá aliviar un poco mi miedo o, por supuesto, también desaconsejarme totalmente el tema en caso de que haya sido demasiado ingenuo al respecto.

¡Espero vuestras respuestas!

Estoy en la misma situación. Mismo salario (distribución similar) y mismo monto de préstamo (de Mittelfranken). Sin embargo, ya con 2 hijos, donde el mayor empieza la escuela y el menor solo cuesta un año más de jardín de infancia.

No puedo quitarte el miedo (yo mismo lo tengo ), sin embargo has presentado cifras razonables. El plazo de financiamiento también está completamente bien.
El miedo simplemente proviene de la suma del préstamo necesaria en relación con la distribución del salario. Con una distribución salarial de 50:50 estaría totalmente tranquilo , pero lamentablemente no es así.

Tengo 36 años y quiero una casa ahora y no en 3 años, cuando tenga 80k€ más.
Si los costos de construcción y posiblemente los intereses suben, tampoco me sirve tener más capital propio.

¿A cuántos años financias?

Hola,

lo de la distribución del salario es un asunto delicado - no debe pasarme nada. Pero eso se podría asegurar con un seguro de incapacidad laboral (BU) + un seguro de vida a término. Mi esposa tal vez también se preocuparía aún más por mi bienestar físico...

Ya estuve con los números en el banco. Mi asesor dijo que la financiación no es ningún problema. Siento que incluso me habría dado 100k más. Pero simplemente no confío en esos tipos.

Ahora habría planeado fijar los intereses por 20 años. Sin embargo, tendría todavía una deuda residual de 100k. Intentaría saldarla en gran parte con amortizaciones extraordinarias dentro de esos 20 años.

Los números me asustan bastante. Y si luego pienso en financiar posiblemente 2 hijos, que (en el peor de los casos) estudiarían por toda la eternidad, ya me pongo un poco nervioso. Además, están los ahorros para la casa + coches, etc., etc.

También aspiramos a un período fijo de interés de 20 años.

Con nosotros, a finales de año comenzará la financiación de la casa, ya que a principios de año compramos el terreno ([variabel finanziert]) y, con los costos en curso pagados hasta finales de diciembre, conocemos nuestra tasa de ahorro.

Y sin engañarme a mí mismo, considero (debido a la tasa de ahorro actual) que un pago especial máximo de 20.000 € es muy factible sin grandes esfuerzos. Al menos durante los primeros 10 años.

Y si no son 20.000 € anuales, deben ser 9.000 € anuales para terminar dentro del período fijo de interés.

¿Deben ser 170 m² + sótano + garaje doble, o es solo porque mucha gente en [Bayern] lo hace así?

¿Por qué no simplemente uno un poco más pequeño y mucho más relajado, si ya tienes molestias de estómago?

De todos modos, esto casi siempre sale más caro y tampoco he leído nada sobre un margen que pueda absorber eso.

Hola matte1987,

ahora me has pillado totalmente. Sí, creo que los 170 m² + sótano + ... realmente surgieron porque muchos en mi círculo de conocidos construyen así. Libre al estilo: mi casa, mi barco...

Todavía habría margen de maniobra (con eso me refería a la frase reservas para cocina, etc.).

Sé que respecto a la suma de construcción todavía hay margen a la baja (menos superficie habitable y/o sin sótano), pero simplemente quería tener una sensación de otros constructores para ver si la carga no es demasiado alta. Da la sensación de que hoy en día todo el mundo financia 400k y a veces con peores condiciones de capital propio e ingresos que nosotros.

Para mí sería interesante saber si quizás soy demasiado cauteloso o si mi círculo de conocidos financia justo al límite.

Buena suerte