Z15贷款和后续融资 - 住房储蓄合同是最好吗？

相比于[ Bausparer ]，哪种方案更便宜，甚至是最便宜的？

我们三十出头。

你们的建筑储蓄账户其实并不是完全没有吸引力，因为你们确切知道金额和时间点，并且不允许特殊还款。
但如果你们已经选择了建筑储蓄账户，那么我建议你们把完整的15万欧元都覆盖。
例如，在40%的储蓄比例下，对于Fuchs来说，每月缴费367欧元，贷款月供750欧元。
你们也可以先从300欧元开始，之后再调整到400欧元。
只是一定要时刻关注评估值！！！
建筑储蓄账户的优势可能是公司提前拨款，并且你们肯定受利率保障。

至于这是否一定是最便宜的方案，没人能预测。
如果利率再次上涨，那自然也会带来更好的存款利息。
通常那时通胀和工资也会上升。由于你们贷款的本金和利息（月供）保持不变，你们实际上应该能存更多钱。换句话说，14年后你们可能会有比建筑储蓄账户更多的资金可用，因为后者有固定的存款利率。
贷款展期时更高的利率只适用于较小的贷款金额。具体取决于你对利率的假设，是建筑储蓄账户更划算还是等额本息贷款更划算。
如果利率不上升，且通胀接近零，你们的处境不会比现在差。
因此， 说的对，没有建筑储蓄账户你们更灵活，或许也更便宜。
你们只需注意合理的存款利率，并真正坚持存钱。

这里描述了这个案例。

正如在另一个话题中已经说过的，Forward在这里没有意义。

基本上，这取决于你想要什么：低成本、高度确保你之后能够继续融资，还是高度灵活。

从其他人的说法中可以看出，人们总是追求完美的东西，但永远无法实现。没有万能的解决方案。你必须选择上述三个点中的一个，并据此优化融资。

只有这样，才能说出你的最佳路径是什么。

非常感谢你们的回复！

为什么如果选择住房储蓄银行的话，你要为整个剩余贷款金额做保障？

感觉上我会稍微分开处理。
比如说，70千欧通过住房储蓄银行（储蓄率169欧元，分期还款率560欧元，按州住房储蓄银行计算），
剩下的80千欧里大约（偏多算，因为未计利息）有41千欧已经存下来了（这也包括了我十年后能再工作，以及我们在最后五年能多存钱的情况）；
然后剩下大约39千欧我们就会冒风险，按常规利率通过普通贷款还清。

这样一来，一方面我们为大部分金额确保了利率的稳定性，另一方面又能受益于可能上涨的存款利率。
还是在哪儿有问题？

对我来说，上面提到的模型几乎就是“万能方案”，或者你是否看到了什么思路错误，会使得我的整个构想无效？

非常感谢你们的帮助和思考！