我们能负担得起什么？年轻家庭自有住房。（巴伐利亚）

大家好，

我们是一个年轻的家庭（爸爸30岁，妈妈27岁，儿子2岁，女儿正在孕中）。

我们住在阿尔高的一个村庄。有一个新建住宅区正在形成……土地由社区分配。
他们想要有孩子的年轻家庭，因此我们有很好的机会。

情况是，我刚开始了解所有房屋相关的事情，想要联系一些对此更熟悉的人。
现在的问题是，我们到底能负担得起多少。

我和一位"Check24"顾问进行了第一次线上会面，他说我设想的金额是可能的。

土地价格是75,000欧元，已经有基础设施——那还会产生哪些额外费用？
我和我的顾问谈到了390,000欧元。所以我估计房子大概280,000欧元（是的，会有一些妥协，可能没有地下室，是预制房）。

土地 75,000欧元
房子 280,000欧元
“总计” 355,000欧元

我需要预计多少额外费用？35,000欧元现实吗？

指南上，我已经把10月出生的女儿也算进去了。

关于你们的一般情况：

[*]你们是谁？ 爸爸，妈妈，儿子，女儿
[*]你们多大了？ 30，27，2，0
[*]有孩子吗？ 2个
[*]计划要孩子吗？ 可能以后会有第三个
[*]你们做什么工作？ 精神病学专科护士
[*]你们是受雇、自由职业、退休、家庭主妇/主夫等？ 公务员，受雇
[*]你们工作多少小时？ 爸爸38.5小时 - 妈妈目前没工作 - 产假中

收入和资产情况：

[*]你们的收入（毛/净）是多少？ 爸爸净收入2900欧元 - 妈妈产假工资很少-370欧元。
[*]有多少儿童津贴？ 500欧元 + 250欧元州育儿补贴（感谢索德先生）
[*]其他补助如育儿金、病假工资等？ -
[*]你们有多少自有资金？ 大约25,000欧元
[*]打算投入多少自有资金在房屋项目中？ 近40万欧元

住房成本：

[*]目前暖租金800欧元
[*]电费80欧元
[*]电话、网络、手机大约120欧元

交通费用：

[*]保险 40欧元
[*]税费 10欧元
[*]燃油费 100欧元
[*]维修费 - 无法给出平均数，不多
[*]有第二辆车、摩托车、电动车吗？ 我们有两辆车

保险费用：

[*]私人医疗保险（含补充医疗保险、疾病津贴等）- 可能每月20欧元
[*]责任保险（含宠物） 70欧元/年
[*]养老保险：没有私人养老保险，有一小额企业养老保险
[*]意外保险 -
[*]家庭财产保险 -
[*]法律保护保险 - 每月10欧元
[*]其他保险（如旅行保险、丧葬保险等）

生活费用：

[*]食品 400欧元
[*]餐厅费用 100欧元
[*]护理/药妆 70欧元（算上尿布）^^
[*]服装 100欧元
[*]托儿所/学校费用（以及餐费） - 我们的小孩9月开始上托儿所，只产生30欧元餐费
[*]社团费/健身房费：70欧元
[*]玩具 - 临时购买
[*]电视/视频/音频/CD/DVD - 亚马逊Prime 8欧元，Netflix 8欧元，Sky 30欧元，PSN 5欧元
[*]票务（足球、电影院、音乐会等）
[*]捐款 - 10欧元
[*]其他 -

储蓄项目：

[*]度假
[*]房屋：我们有3个房屋储蓄账户，这也是我们自有资金的来源
[*]养老保障：房子是我们的养老保障^^
[*]爱好/礼物
[*]其他

其他支出：

[*]赡养费？ -
[*]贷款？ -
[*]其他？ -
[*]遗漏了什么？那就在这里补充！

收入和支出总计：

[*]总收入大约4000欧元，如果妻子以后有少量工作收入会更多。现在孩子是首要任务。
[*]总支出大约2000欧元（暖租金+固定费用+爱好）

除此之外，还会储蓄，偶尔花点钱。我会花点钱在陪产假（2个月爸爸假）上，生活总体不错。我的爱好是电脑等。虽然所有设备都很新，但偶尔会宠爱自己一下。

综合总结：

我们能负担得起吗？信贷每月约1100欧元。
能买到满意的房子吗？
这样的房子额外费用大概是多少？

祝好

500 欧元儿童津贴？？？怎么会这样？

首先：敢于提出这个问题，真勇敢。准备好被数字和你的生活狠狠冲击吧。

你们是否能够承担每月1100的还款，得你们自己判断——为此你们需要长期坚持记账，非常诚实地记家用账本（或者查看过去一两年的银行流水），计算出实际开销。我的经验是：最后会忘记相当多的支出。
关于附加费用：当然得看房子要建多大。

顺便说一句，成品房通常比钢筋混凝土结构的房子更贵。关于这个话题，最好你还能另外深入研究一下。

你们知道地块是否有限建要求吗？如果没有，买地先不急着建房，等你妻子重返工作岗位再动工，也是个选择——这会让财务状况更轻松一些。

总体来说：就我个人而言，（长期）每月收入4000欧还1100的贷款太紧张了，（用这个还款额，实际贷款期限和利息是多少呢？）尽管如此，这确实是可行的，但肯定会有很多限制。
短期内这样做没问题（我们家也是这样），但长期来看——个人不推荐。你妻子会重返职场，但国家育儿津贴两年后就会停止，她大概率不会全职工作吧？
你们最好尽可能算算未来五到十年的收入情况，看看会是怎样。

不深入探讨的话，你用280,000欧元肯定买不到房子。组装房并不一定便宜——恰恰相反。你也没有考虑像厨房、花园等方面的费用。如果你的自有资金只有25,000欧元，你最多只能支付厨房和土地的购置附加费用。因此，融资成本会更高。

你也应该把你们打算申请的土地发出来。因为地形复杂的土地（如坡地或低洼地）常常会产生额外的土方或地基费用等。

还有，请不要在check24签订建筑贷款合同。你可以去找中介，或者也可以去你的主办银行进行首次咨询。

我有一个关于自有资本的问题？
现有25,000，你们想投入400,000到建筑项目中？

会很紧张，预计每平方米住宅面积2000欧元。
+ 建筑附加费用 + 外部设施 + 土地 + 车棚/车库减去自助劳动

看看你们是否能适应约束。没有地下室，没有车库，少许装饰，而且相当小。你们有多少自律。
跟不同的银行顾问谈谈。

这25000在建筑储蓄账户中是纯粹的余额吗？还是整个建筑储蓄金额？