二手房，如何融资？

大家好！

我的第一个话题是：我应该如何为一处房产融资？我和我妻子（我们俩大约32岁）有一个孩子，目前租房住，但想改变这种状况。

计划是在鲁尔区农村买一栋房子，有一块大地皮，房子里还要有空间给将来的两个孩子（正在规划中）。我们已经找到了很多房源，但对于这样一笔融资我们感到非常畏惧。

我的工作是医院医生，净收入在4500到5500欧元之间，之前暖租（含暖气）是1300欧元，没有问题。没有其他收入。职业晋升是确定的，但具体薪水涨多少我不清楚，估计净收入会达到6500欧元。我的妻子没有收入。

缺点是：目前没有自有资金，因为享受了很多旅行和美好生活。不过我们可以在实现买房梦想之前存钱，大概能存到2万到3万欧元。

我们不急，但非常希望能从大家的经验和专业知识中获益。

非常感谢大家的建议、提问和想法！！！

晚上补充：我们看了几个房产，目前发现价格在20万到35万之间的比较有吸引力，低于这个价格的还没有符合我们期望的。我的理财类型：谨慎，非常注重安全和透明度。

先积攒一些自有资金。然后你们会看到是否能够通过还款和其他事项应付过去。那样的话，情况很可能会好很多。如果积蓄不成功，买房也会很困难。你也确定自己会一直在那里吗？

从银行的角度来看，你们肯定能够获得一笔融资。你有一份非常稳定的工作，工资很好，而且基本上只有上涨的空间（只要你留在医院）。

但是：即使你们工资不错，虽然频繁旅行，生活优越，却完全没有存下任何自有资金，这确实比较“异常”。因此，我同意Koempy的看法。建议储蓄一些自有资金，或者模拟一段时间较高的支出负担，以观察你们是否真的能轻松缩减“生活方式”。因为你们至少需要稍微调整一下。你们目前每月支付的1300欧元（含暖气费）在假设贷款金额为30万至35万欧元的情况下，是不足以覆盖还款、附加费用以及装修/维修预留资金的。

-> PS: 我的发言与 HilfeHilfe 有所重叠。我只能赞同他的观点。

大家好，非常感谢大家快速且专业的回复！

我们的零自有资本由多个因素造成。首先，我大约从两年前开始“赚得不错”（自从我成为专科医生后，能够参与各种值班，包括直升机急救、急诊医生等等），而且我一直很喜欢旅行。我们在孩子出生后进行了近四个月的旅行，我们在思想上仍然受益于这段（难忘且重要的）经历……当然，财务上我们也需要消化这笔开销 :-)

我们的其他生活标准属于平均水平，有一辆小车，自己做饭，等等，一切都非常实际。

通过换工作，我成为功能副主任医师，这肯定意味着晋升为主治医师。这一时间点尚不确定，估计会在接下来的两年内完成。

如果你们能再给我一些基本建议，我会很高兴。

还有一个特别的问题：附近有一个非常有趣的房产，包含一位年长女士的[Nießbrauchrecht]，这具体意味着什么？我在网上看了不少资料，但我希望能从你们的经验中受益。

谢谢！！！

另一项补充：我的妻子因为孩子和进一步的家庭计划而不工作，所以在接下来的六年里肯定不会有额外的收入。我是否也想在那所房子里住很长时间（30年）？是的，目前这是极其确定的。

谢谢进一步的帮助！