联排别墅融资经验？

你好，

我和我的伴侣计划购买一套联排别墅。价格为200,000欧元。

自有资金：45,000欧元，其中我们计划支付附加费用和装修费用（10,000欧元）。

我们的净收入为4,200欧元。
此外还有儿童补贴/抚养费约1,300欧元，但这不是持续性的，因为孩子们正在长大，预计4-9年后将离开家。

这套联排别墅采用砖混结构，面积120平方米。
能源证明为92kwh，等级C。
（燃气设备已使用8年）
房屋建于1980年，平屋顶（保暖），但屋顶需要在未来一段时间内更换。

前房主曾修补屋顶，因此有一些小的潮湿损害。

我们打算存钱修理屋顶。
电路等设施状况良好。
窗户还能使用至少10年。

融资将通过LBS进行。
预融资贷款150,000欧元。
年利率4.19%。
实际年利率4.91%。
每月890欧元，其中包括360欧元储蓄金额。
贷款期限15年，之后每月还款750欧元，利率为1.15%。

同时还有KFW自住房贷款60,000欧元。
实际年利率3.8%。
10年后剩余贷款43,000欧元。

所以每月负担接近1,200欧元。

我的考虑是用10,000欧元装修，留20,000欧元作为储备，用于存钱维修屋顶。
同时存钱，计划在10年后完全偿还KFW贷款，这样10年后我们只需承担LBS贷款，从每月1,200欧元减少到900欧元，15年后降至750欧元。

活期账户还有15,000欧元的余额，以应对其他开支。妻子很快需要买新车（我的车是新车，2岁）。

请给予您们的意见。

是的，利率确实是……。

此致敬礼

你好，

我和我的伴侣计划购买一套联排别墅，价格为200,000欧元。

自有资金：45,000欧元，其中我们会支付附加费用并进行装修（10,000欧元）。

我们的净收入为4200欧元。
另外还有儿童津贴/赡养费约1300欧元，但这不是持续性的，因为孩子们会长大，并将在4-9年内离开家。

这套联排别墅是砖混结构，面积120平方米，
能源证书为92千瓦时，等级C
（燃气设备8年旧）
房屋建于1980年，平屋顶（保温型），但随着时间推移需要更换。

前房主曾修补过，因此出现了一些小的潮湿损伤。

我们计划先攒钱修理屋顶。
电气设备等都还完好无损。
窗户还能用至少10年等。

融资将通过LBS进行，
预融资贷款150,000欧元，
年利率为4.19%，
实际年利率4.91%，
月供890欧元，包括360欧元的储蓄，
期限15年，之后月供750欧元，利率为1.15%。

同时还有KFW自住房贷款60,000欧元，
实际年利率3.8%，
10年后剩余债务43,000欧元。

月负担约1200欧元。

我的考虑是用10,000欧元进行装修，保留20,000欧元作为储备用于攒钱修理屋顶。
同时储蓄，10年后将KfW贷款全部还清，这样10年后我们只需支付LBS贷款，月供将从1200欧元减少到900欧元，15年后降至750欧元。

我们的活期账户还有15,000欧元以备不时之需。妻子很快需要换新车（我的车是新的，只有2年车龄）。

请大家给出意见。

是的，利率确实很高……

此致敬礼

一定要通过LBS吗？4.91%的利率我觉得在当前情况下太高了。我认为现在有效利率4.1%是可以实现的。

我更倾向于不通过LBS和KfW，全部20万通过金融中介在银行贷款，利率4.1%。在当前有4万自有资金和16万贷款的情况下，这应该是可以做到的。

我知道你们还有附加费用，但如果你们也能自掏腰包支付，这笔贷款在15年内以月供1200欧元全额还清是完全可行的。

是的，4.9% 太高了，尤其是因为你们已经有整整15年了，因为你们没有还款。建筑储蓄合同中的积蓄没有利息。我会使用所有的自有资本，然后进行一个普通的15年或20年的融资。

还有大约1300欧元的儿童津贴/抚养费，但这不是持续性的，因为孩子们会长大，4到9年后很快就会离开家。

孩子们搬出去后，他们的安排已经确定了吗？抚养费会取消，此外，你们可能还需要按比例支付他们的职业培训或大学学费。

我的计划是用1万欧元进行装修，留2万欧元作为储备，以便攒钱安装屋顶。
同时储蓄，计划10年后将KfW贷款全部还清，这样10年后我们只剩下LBS贷款。
[..]
KFW自住房贷款[..] 10年后剩余负债43,000欧元
[..]
每月负担大约1200欧元

所以每月是1200欧元还款 + 360欧元储蓄还KfW贷款 + 若干欧元用于新屋顶。
你们每个月需要为屋顶存多少钱？这样安排还合适吗？

我和我的伴侣计划购置一套联排别墅，预算是20万欧元。

不考虑上述各点，这个金额不高，凭你们的收入始终是可行的。

房子当然非常便宜。关键问题是几桶油漆是否真的足够，还是除了屋顶之外，中期内还需要进行其他修缮。

你好，

是的，我的基本工资净收入为2500欧元
奖金在2800-3100欧元之间

我的伴侣净收入为1600欧元（还有提升空间）

孩子和赡养费大约1400欧元，但由于孩子们渐渐长大，我不把这笔费用算满10年，因为这笔费用会逐渐减少

贷款

杂费：预算为600欧元

煤气/电费/广播费/建筑保险/网络费
因为我们不确定具体费用多少（1年适应期）

日常开销（保险，油费等）
大约1150欧元

休闲和孩子储蓄：500欧元

总共是3450欧元，由于我算得比较保守，按3500欧元算

这样还剩500欧元
+300-600欧元奖金
+1400欧元孩子/赡养费

手头有30000欧元存款

我还会额外每月存340欧元用于10年期的KfW贷款，可能还有住房储蓄

剩余的钱存起来
屋顶工人说屋顶还能用几年，大概4年，可能更久
这是一个保温的平屋顶（有隔热层、防水膜、防水油毡），下面是混凝土板。