银行随后要求提供担保？

如果在整个德国所有房屋价值突然都只剩下一半，那额外的安全保障应该是什么样的呢？！

最后被咬的总是最倒霉的。这个情况在不同地区也会非常不同。即使房价下降了50%，仍有很多人不受影响。那些贷款比例在60%起步的人或者已经融资一段时间、且几乎还清贷款的人。

当银行进入恐慌模式时，关注点只会是风险最小化。

一种可能性是提高还款额。

如前所述，我们讨论的仅仅是那些变现已经无法大幅度收回剩余债务的情况。

这并不是说世界上从未出现过类似的事情。大约十年前，在遥远的西方。

房地产的价值对于银行来说，只有在贷款不再偿还时才真正重要。
如果贷款总是按时还款，银行为什么要强制拍卖一笔有保障的贷款呢？

举个例子：
贷款金额：350,000欧元
购房时房屋价值：400,000欧元
由于楼市繁荣，房屋价值缩水到200,000欧元
繁荣当日剩余贷款：320,000欧元

强制拍卖的预估销售额：150,000欧元
银行损失：320,000 - 150,000欧元 = 170,000欧元

由于法庭上的巨大纠纷带来的进一步损失。银行永远收不到170,000欧元的未偿金额，因为个人客户最终会宣告破产。高额贷款没有抵押价值=绝望的负债

贷款每月都按时偿还。如果银行提前终止贷款，中小企业将无故被迫破产。这反过来可能成为法院的经典案例，国家必须对此加以限制（就像以前对贷款出售和停贷的管理一样）。

总结：贷款损失约50%，纯属自找。
如果贷款继续正常还款，银行还能持续收款，贷款违约造成的损失会逐月减少。
如果贷款根本没有违约，这对银行也是一种胜利。
结论：银行对房产价值下降时终止贷款毫无兴趣。银行唯一关心的是贷款能否被偿还。

困难只会出现在利率绑定期末的续贷阶段。

对于房产巨大损失，我更倾向于看到其他欺诈方式。原房主不再还款，房产被拍卖，然后亲属以低价买下房子，而原房主申请破产。以上例子中就是节省了170,000欧元（扣除破产资金）。
显然要求很高什么的，不过为了150,000欧元，他们肯定会想出办法。

这整个事情反正首先是理论上的。

对于额外的20,000欧元空白支票，没有银行会大惊小怪。当然不会。但是如果是涉及5处房地产（每处30万欧元），并且贷款比例为80%，一旦资产价值下跌，情况就会明显严峻得多。

但说实话：这种情况很少单独发生。与此同时，失业率上升，等等。

当贷款不再偿还时，房产的价值对于银行来说才真正有兴趣。
如果贷款一直按时偿还，银行为什么要强制拍卖一个安全的贷款呢。

举个例子：
贷款金额：350,000€
购房时房屋价值：400,000€
由于繁荣房产价值：200,000€
繁荣当天剩余贷款：320,000€

对于银行来说，几乎每个季度房产的价值都是有兴趣的。毕竟银行必须进行严格的风险监控。

如果指标显示剩余贷款小于抵押价值，将在资产负债表及其基础风险结构中相应地做出不同的评估。

银行绝对不会出现醒来时，剩余贷款320,000€但抵押价值只有200,000€的情况。那之前肯定已经和你多次沟通过了。

银行的原则首先是要有一个杠杆，迫使你坐到桌前，与您交谈。

他们接下来会做什么是另一个完全不同的问题，取决于多种因素。