Riester Classic S11 税务问题

  • Erstellt am 2025-05-06 21:27:34

cobra1982

2025-05-06 21:27:34
  • #1
尊敬的专家,

我有一个关于我妻子Riester合同的问题。

我妻子已婚,有三个孩子。她受益于LBS的Riester合同(Riester Classic S11)的国家补贴。目前她账户上的余额约为7000欧元,我们每年只缴纳60欧元,以获得全额补贴。
现在我们计划购买一处房产,且不贷款,而是通过转账现金支付。
根据Riester合同,如果我们购买一处房产并且居住在其中,可以将余额提取。这将终止我妻子的Riester合同。
我妻子出生于1990年,到2025年我们计划提取7000欧元,在她退休时,这7000欧元加上每年2%的利息需要缴税吗?

我知道Riester补贴一般存放在一个独立账户,积累的金额在退休时征税。但我不太明白这在我们情况中的具体操作。若我将7000欧元转入我们共同账户,这笔钱会由国家投资并以2%的年利率计息吗?大约40年后,这7000欧元可能会超过20000欧元,到时候我是否需要为我妻子的退休年龄缴纳这笔金额的税款?我理解正确吗?

或者有没有其他方法能在提取时缴税?因为我不想在2058年还收到关于税款的通知。
 

HilfeHilfe

2025-05-07 06:47:20
  • #2


完全解除合同后,补贴和税款将被追回。
 

Bay2025

2025-05-07 08:23:17
  • #3
我刚刚也和我丈夫的Riester合同讨论了同样的话题。

你描述的情况是正确的——这就是所谓的“Wohnförderkonto”,它在后台被建立并计息。退休时,基于此将计算应补缴的税款。

我们也面临同样的问题:我们想用积累的资金来建造我们的房子,但(1)不想在退休时缴税,且(2)不想受Riester的限制。

于是我们选择了“fördererschädliche Verwendung”并终止了合同。
资金扣除补贴和税收优惠后已支付。收益需要补缴税款,年底会有相应的证明。
 

>7 Zeichen

2025-05-07 08:51:05
  • #4
去年我们也面临着关于Riester该如何处理的问题。

由于我们的合同中包含了三个孩子的补贴,并且我们想等待政府在养老方面的计划,因此我们暂时决定进行部分提款。每个合同中必须保留3千欧元,合同将继续正常缴费。合同的状态通知现在也显示了“住房促进账户”的金额,该账户每年计息并在退休开始时缴税。至少截至目前是这样。随着几次改革,20年后情况可能会有所不同。

根据政府的计划以及可能和合理的情况,我们打算继续缴费现有合同,并在退休前将资金投资于房产,或者将资金转投更好的投资产品,或者及时结束合同并立即通过特别还款全部提取。我们不打算进行“有碍补贴的用途”,因为我们认为,许多儿童补贴带来了更多的收益,且未来仍会如此,超过了我们因合同费用和后续缴税所损失的金额。
 

cobra1982

2025-05-07 11:49:24
  • #5
非常感谢您的澄清。我起初以为Wohnriester和Riester Classic是不同的产品。

为了获得我和我妻子的国家补贴,我也必须签订一份Riester合同。

过去几年我每年只缴纳了60欧元。如果我现在解约,我会得到扣除费用后的60欧元,还是国家补贴的权利会失效?具体的流程是怎样的?

或者我可以继续每年缴纳60欧元,合同直到退休时再支取或暂停。

我已经取消了给孩子开的Junior-Depot,因为我想终止LBS合同。现在我为孩子们使用的是一个投资于ETF的ING Junior-Depot。
 

>7 Zeichen

2025-05-07 12:50:03
  • #6

它们是不同的产品,虽然通常情况下,即使是经典的Riester产品,现有的余额也可以全部或部分用于住房经济目的,从而转变为Wohnriester,并在所谓的住房补助账户中显示。具体情况可以向你的提供商咨询。

关于必须缴纳的60欧元底额,我并不太了解。为了获得全部补贴,作为“普通”的雇员必须缴纳以养老保险缴费收入的4%减去补贴后的金额,通常远高于60欧元,特别是当你考虑购房时。但既然你们想/能够无贷款购买,情况当然可能完全不同。

如果你们终止合同而不利用Wohnriester的余额,补贴和可能的税收优惠将被追回或根本不会发放。简单地在搜索引擎中输入“Riester Rente”或“Wohnriester”并浏览五分钟,所有基本问题应该都能得到解答 :)

为孩子开设投资账户总是好的,我们用疫情育儿补贴开了账户,以缓解我们对因此而进一步增加的国家债务的愧疚感。
 

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