尊重大数字——融资可行吗？

嗯，如果我是你，我可能会觉得这个月供太高了。毕竟这大约是你净收入的50%。从绝对数字看，扣除月供后单身人士还能剩下4000元生活费，听起来很多，但对一个有孩子的家庭来说，这并不算多，尤其是你显然还有一些昂贵的爱好。所以这对你来说可能暂时合适，但你的变动空间会很小，或者说你的自由度和财务独立性会不如按这个收入水平理应有的那么高。可以说，你承担了过多的风险和不自由，且没有必要。这是我主观的看法。

关于其他几点：如果是我，我不会建不到170平方米的房子。虽然很多人会反对我的这个观点，但我还是要说：小房子和昂贵的地皮不搭。空间是一种奢侈，花这么多钱买地的人不会只按纯经济原则来设计房子。四个儿童房意味着至少六个房间——170平方米或许勉强够用，但会非常简陋，就像那种单排纵深的平房。我也特别考虑到了将来的转售。

还有，你作为银行职员提出的问题让我感到奇怪。这就像一个核电站烟囱清洁工问大家家里的烟囱多久清理一次一样。你这个职位应该对融资基础、市场状况等有足够了解，虽然这不是你的日常工作内容，而你的私人情况只有你自己最清楚。所以我更倾向于认为，你其实内心有些不安。

更高的收入几乎总是伴随着明显更高的风险。如果一个机械工程师担任文员职位，而一名护理老人者计划一起建造一栋净收入可能为4,000欧元的房子，那么他们的收入显然比一名高级银行职员要稳定得多。这两个人总能找到类似薪水的工作。

我也会查看求职申请，时不时会有前高级职员/经理在经历多年失业后，为了简单的文员职位向我们申请。但对于这些职位来说，这些人显然过于资格过剩，另一方面他们也找不到有管理职责的职位。这些人几乎陷入了职位真空。对于简单职位他们积累了太多管理经验，而对于管理职位他们又不够好，或者更年轻、更优秀的申请求职者不断涌现。

我曾见过顶级经理们不得不从几乎几十万欧元薪水的职位转到工资刚超过十万欧元的中层管理职位。

我也见过五十多岁的高级职员因为三十出头的年轻经理接替而被边缘化。公司总能找到方法摆脱不受欢迎的员工。

这些风险必须引起注意。这就是全部内容。

@TE: 别生气……我这里也很了解这种情况（关键词 嫉妒）。我们目前总投入超过100万（地皮33万）。虽然盖得很大（约225平米），带点小花样……但不奢侈。说到这里我要提示你：凭你的收入，你肯定有一定的“价值观”和“要求”（我还有更高的净收入，也很理解），而这些正是让房子更贵的原因。我觉得你的预算，房子+附加建筑费用+周边开支，500k是不够的。仅仅是一个漂亮的大车库就可能花费10万以上。泳池+泳池房也要20万到30万。厨房我们用了4.1万欧元（标价5.8万）。外部装修也可能花10万，轻轻松松。

我建议你凭你的收入再攒更多自有资金（积累很快）。我们最后差不多有50万自有资金+10万以上储备。

在昂贵且地段绝佳的地块上，建一栋非常漂亮的房产是理所当然的。

@TE: 别让自己生气……我在这里也非常了解这种情况（关键词：嫉妒）。我们目前全投入超过100万（地皮33万）。虽然建了很大（约225平方米），带着一些小装饰……但并不奢侈。借此我想提醒你：凭你的收入，你肯定有一些“价值观”和“要求”（我可以很好地理解，毕竟我净收入更高），而正是这些让房子变得明显更贵。我认为你的房子预算加上建筑附加费用和周边费用不够50万。仅仅一个漂亮的大车库就可能花费10万+。一个泳池加泳池屋也可能花费20万……30万。厨房我们花了4.1万（标价5.8万）。外部设施花费也轻易就超10万。

我会用你的收入再多攒些自有资金（这很快就能做到）。我们最后大约有50万自有资金+超过10万储备。

在最好的地段买贵地皮，房子可以做得非常漂亮。

哇，不错。不是，我是说那些层次（泳池屋，6万厨房）我就不玩了。我也不需要这些（但我明确祝福你……）。

风险讨论中有一点被有点忘记了：我非常灵活。人当然可能失业或找个薪水低点的工作。除了生活总会面临各种风险以外：如果真发生了，我不依赖这座房子。我没有大家庭需要照顾，所以在那种情况下搬回租房或者类似的地方也没问题。虽然这样挺糟糕也挺恼火，尤其是已经习惯了漂亮的房子，但如果没别的办法，那就这样。世界不会因此毁灭。我并非出身于“高档”家庭，也因此没有什么“天生”的要求。我对此非常坦然。光是因为害怕这种情况就建小三号房？我不认同。

所以这个帖子反而让我对大数字的“敬畏”减少了一些，因为它告诉我：我可能比这里很多人对风险的厌恶要低一点。这其实让我很有信心这么做。即使是15年固定利率也是如此。

搬到租赁公寓有什么意义？你必须偿还贷款。如果你失去高薪工作，睡桥下也救不了你免于私人破产。

你计划每月还贷3400欧元。如果你失业，新的工作税前收入至少要达到六位数以上，才能在非常简单的生活方式下继续偿还贷款。

顺便问一下，你的收入中有多少是100%固定的，有多少是可变部分？

如果你考虑卖房，首先这是为你量身定做的房子，位置虽好但面积小且简单；其次，贷款金额较高，提前还贷需要支付六位数的违约金。

你只是想得到认可，而不是真正的建议。我同意Steffen80的看法。作为独身高风险职业者，你应该带来更多的自有资金来承担这样规模的项目。

我不会说是小建筑，恰恰相反。如果你想以后卖房，买家很可能是高收入者，他们肯定会期待高标准。极昂贵地段上的普通房子——在建成时实际上就注定会贬值，两者应该相互匹配。

顺便问一下，收入中有多少是100%固定的，有多少是可变部分？

在7.5k中，全部都是100%固定的。可变部分是在此基础上额外的。

你其他的担忧我已经了解了（价值贬值、提前还款违约金以备不时之需）。除了“高风险工作”那点。我的雇主稳健，我的职位也很稳定。因此，我并不认为我的工作比其他工作风险更大。
不过，我希望这里能有认真建议，感谢每一个帮助的人。