偿还或偿还+住房储蓄

你好！
我有一个一般性的问题。我们有一笔教育贷款，因此银行不批准我们的住房贷款。现在我们面临选择，是先用我们的收入全部偿还贷款，还是在偿还贷款的基础上再签订一个额外的住房储蓄合同（后者当然会延长偿还时间），以便长期锁定利息。

你们会怎么做？

多谢你们提前提供一些有帮助的建议！

培训贷款是有利息还是无利息的？如果有，利率是多少？
是否可以提前终止培训贷款并因此获得部分减免？
涉及的金额大致是多少？

一家银行如果因为已有的教育贷款（无论种类和金额如何）而不给你贷款，只要其他基本条件大致合适，我会尽快离开他们。因为他们根本没理解这个原则。

拒绝贷款的（借口）理由是什么？

你们需要多长时间还清？这种储蓄型住房贷款通常是设定在5年加上额外时间的。在接下来的1-2年里，我看不出有什么利率保障的必要，或者你预计利率会上升？

剩余债务约为55000欧元，并且还会计息。不过利息也可以税务抵扣。不会有减免。与几个月前的说法相反，首先应当摆脱债务。（尽管我们的收入相对较高）。建设储蓄账户将在10年后支付。如果提前融资，就必须承担昂贵的过渡融资利息。目前我们倾向于尽快还清贷款。不管金额多少，这家银行都不愿意给我们任何资金。

从经济角度来看，可能更有意义的是减少债务，因为建房储蓄者的存款利息保证低于教育贷款利息扣除税收退还后的利率。
至于其他银行是否会排除教育贷款，更愿意看到用于可能的建筑或购房附加费用的自有资金，我无法说。这方面需要这里的银行家们来回答。

不过我必须指出，由于信息稀少，你当然不能指望得到准确的答复。
55,000欧元的剩余金额不是小数目，可能没有多少其他自有资金，因此可能是在谈论110%的融资。你丈夫/男友是受雇者还是企业主，也没人知道。高于平均水平的收入也可能意味着各种情况。家庭平均收入约为每月3000欧元。这里论坛里的所有建房者的家庭收入都是高于平均水平的。
所以是否真的是因为教育贷款，还是只是多个负面因素中的一个，这里没人能判断。

自有资本已经存在，收入几乎是上述平均收入的三倍。
不过我这里关心的是从经济角度来看什么更合理，而不是总体评估，因此我不想提供更详细的信息。
我认为我们现在应该用自有资本偿还贷款，然后再签订新的住房储蓄合同，因为那样会进一步增加绑定。