银行、公证人等流程....

你好，我有一个问题。

我们终于经历了长时间的反复（14天处理）之后，口头上得到了银行的批准，星期四下午4点有银行的预约……

那时候会做什么？我需要注意什么？

我之所以问只是因为我们现在对银行有了不好的经验，有点不信任。

简短的故事：年初我们收到德国银行的一个融资报价，非常好，期限20年并且固定利率。然后突然银行的工作人员生病了，中间口头说已批准。但他们现在又为我们谈到一个更好的报价，我们每月少付80欧元。星期六收到了那个所谓的好报价。期限35年，还有一个很好的住房储蓄合同，银行还会投入3万欧元。银行批准了11万，而不是我们想要的8万。

现在星期一我们写信说我们不想要那个，我们想要20年期限和20年固定利率，就像第一个融资报价那样。现在顾问说她修改了住房储蓄合同，20年后据说就还清了。星期四我很期待。

星期四我需要注意什么？公证预约是怎样的？德国银行什么时候放款？

接下来会发生什么？

感谢大家的回复！

你好，Tina，

我问这个只是因为我们现在在银行那边有了不好的经历，有点不信任……星期四我需要注意什么？

从你这里的帖子来看，你对银行业务不是很了解。因此我强烈建议你寻求专业的独立融资经纪人的咨询！如果你真的想得到善意的建议，那星期四绝对不要签署贷款合同，而是花时间让上述经纪人在外部为你制作一个参考报价——只需提交相关材料，半小时内就能完成——同时解答你所有未解决的问题。银行业务在很大程度上类似于建房，都是建立在信任基础上的事情，签合同的时候不应该有“不舒服”的感觉。

如果你住在莱茵地区，我可以给你推荐一家独立的金融经纪公司；如果你住得比较远，可以用“独立融资经纪人 + 你的居住地”在Google搜索，你会找到许多结果。建房者保护联盟、消费者咨询机构以及建筑师协会也能给你推荐参考。

此致敬礼

没错，我们刚收到一个80000的报价。

其中50000通过德意志银行办理，30000通过KFW = 80000欧元。（20年固定利率和期限20年）= 每月507欧元，无剩余债务。

我们有20000自有资金，那么总共就是100000用于购买和装修等……

由于银行分行经理或类似人员病了两周，一切延迟了，我们打电话询问现在情况如何等等，但是他们搪塞我们，说口头上已经批准了，他们为我们谈妥了一个非常好的报价，我们会低于450欧元。

好了，上周六收到了邮件报价。

30000 Kfw 1，然后50000通过德意志银行的建筑储蓄合同，再加20000通过kfw 2 = 110000欧元（30000银行会直接存入建筑储蓄银行，期限为5年多，之后20年每月180欧元）。

我们20000欧元的自有资金也被包括在融资中。这个报价的缺点是Kfw1的期限是30年，Kfw2的期限是35年。= 每月419欧元。

于是我们发邮件说我们一点也不喜欢第二个报价，因为没有考虑20年的期限和20年的固定利率。

昨天接到回电，说贷款已经基本批准了，我们周四都要过去。他们问我们第一个报价是否批准了？顾问说他们取消了建筑储蓄合同，但具体怎么样我不知道。只知道我们据说需要支付519欧元……

亲爱的Tina21082，

我读出你内心的不安很大。
有关建筑储蓄合同的问题我现在故意先不提起。

根据你的叙述：
购买对象总金额：约100,000欧元
投入的自有资金：20,000欧元
融资需求：80,000欧元
利率固定期限：20年
还款方式：全额还清（利率固定期限结束时剩余债务为0欧元）

目前的市场利率大致为年利率4.75%左右。
这计算出来的月供大约在510 - 530欧元之间。因此，德国银行提出的方案在以上的条件范围内看起来符合市场标准。至于KFW资金是否被纳入计算，只能是猜测。

如果你们觉得银行的月供不合适，例如，可以考虑减少还款金额，到期时留下剩余债务，之后要么再次融资，要么一次性偿还。

还有一句忠告Tina：从你上面的帖子来看，你对融资中一些术语和情况有些混淆。我认为存在风险，融资银行可能会“美化”他们的方案，甚至可能会向你推销建筑储蓄合同。出于你们自己的利益，我建议星期四不要马上签合同。理解合同内容及其可能带来的后果非常重要。不完全理解贷款申请并不是世界末日，有很多专家可以帮你们解释。
建议：星期四尽量自己带走贷款合同（“想要周末考虑时间”），然后周五和周末独立咨询。也可以拿合同去其他银行比较！

此致敬礼