地皮已购买。我能负担得起房子吗？

大家好。
我很希望能收到你们的建议。

我有一块价值五万欧元的已付清土地。

在接下来的两年里，我和我的女朋友打算再存下五万欧元。

我们想要一栋120平方米的房子。房子的价格不应超过十五万欧元。

我们的想法是，我们需要贷款十二万欧元，毕竟房子还要配备壁炉、厨房等……

这样合理吗？还是我忽略了什么？

目前我每月净收入为一千五百欧元，我女朋友每月净收入为一千二百欧元。合计净收入为二千七百欧元。不过预计会增加，因为两年后我将完成电子技术专业的学业。

你怎么能在净收入2700欧元的情况下，在两年内存下50000欧元？那意味着每个月要存近2000欧元。

房子150000欧元……我觉得不太现实。你考虑过建设附加费用吗？通常是25000到35000欧元之间。你也还需要钱买厨房设备、院子铺砖、户外设施等等……这些都算进去了吗？

我的大致判断是2700欧元是有可能的。但首先你必须弄清楚现在工资中有多少能用于贷款偿还。永远不要算上还没到手的钱。

不过也许你们就等这两年，直到你毕业，有一份正式的工作等等。

你怎么可能用2700净收入在两年内存下50000欧元？那几乎是每月存2000欧元。

15万欧元买房……我觉得不现实。你考虑过建筑附加费用吗？通常在25000到35000欧元之间。你还需要钱买厨房、院子铺砖、外部设施等等……这些都算进去了吗？

我大致估计2700欧元是有可能的。但首先你得弄清楚现在工资中有多少能用来贷款。永远不要打算用还没到手的钱。

但也许你们可以等这两年直到你毕业，有了无固定期限的工作等。

抱歉……我本该提到我还住在家里，不用付房租、吃饭和其他费 用。我也有无固定期限的工作，因为我在晚上上学，白天像其他人一样工作。只有这样我才能存下目标的5万欧元。
建筑附加费用应该也不会太高，因为我父母有一家建筑公司，他们会帮我做土方和铺砖工作。
我预计的建筑附加费用大约是5000欧元。

仅仅是电力等的接入费用就会吞噬这笔金额。

你的父母送你钱，帮你清理挖掘出来的土方，支付你的施工用电等？雨水管也得买，铺路石也不是免费的。测量师和地质报告也得付钱。烟囱扫除工还要钱……这些都是让建筑附加费用上涨的项目。

我说这些是想提醒你一些起初可能没想到的项目。我们买一套19万欧元的房子。现在因为附加费用、厨房、车库、铺设工作等，差不多要28万……这些外围费用不能忽视。

单凭净工资，你应该能承担起20万欧元贷款1%的还款。但如果建房成本真的更高怎么办？计划生孩子？你的净工资永远不足以支付贷款，如果你的女朋友（她也和你父母住吗？）真的怀孕了，你们只有2000净收入。

这些都是必须考虑的问题。

好吧……我承认5000欧元可能定得太低了。建筑材料我当然会买得便宜些，而不是白送。不过我们能付出很多自助劳动，比如土方、铺路等。再加上我是受过培训的能源和建筑技术电工，我也能自己布线，这样又能省点钱。

现在要有多少钱的存款，才能轻松还得起一栋房子的贷款呢？

我想我们最好存四年而不是两年，稳妥点。
有了已付清的土地和10万欧元的自有资金，作为首付，应该足够买一套120平方米的小房子，轻松偿还贷款。

我觉得我们还是宁愿攒4年而不是仅仅2年，这样更保险。

这绝对是最好的选择！

到那时候也就清楚你毕业后赚多少钱，在哪里工作了……你大概也不想继续做电工，拿1500块钱吧？

不管怎样：如果你还和父母住，你的女朋友会和你一起住吗？因为没一起长时间生活过就一起盖房子，确实挺冒险的。
这样你现在也不了解所有的额外费用（电费、水费、保险、食物、电话、网络等等……这些现在都是你父母帮你付的……加起来几百欧元块钱，这些你现在账面上还没算到……

还有别忘了，你们可能以后会要孩子……那女朋友的收入就没了，而支出会同时大幅增加……
问题是你们120平方米的房子是否能满足？
120平方米两个人住很宽敞……三个人还行，但四个人的话会有点紧……除非有个地下室可以当居住空间用……
根据家庭规划，可能要考虑买个更大的（或者多攒一年钱……）

我们还没有一起住。

120平方米完全足够……我父母也只有一个120平方米的房子，绝对够用。我自己也不想要更大的房子。更大意味着更贵，更多的能源费用，年纪大了也太大了。我认为120平方米是完美的。