这个融资方案好吗？

你好，

我们 m29 和 w32 计划建一栋 140 平米的房子，带土地（乡村），总价 350,000 欧元。一切都在计划之中。
目前收入是 4400 欧元的基本工资，不含奖金等。
计划生孩子，育儿假两年后改为兼职，届时收入约为 3600 欧元。
我们将投入 50,000 欧元的自有资金，保留 30,000 欧元的备用金。

融资需求为 300,000 欧元。

分成三部分。

1. 100,000 欧元
利率 1.53%，期限 10 年，偿还率 2.7%。
可降至 1%，特别还款 7.5%。

月供 352.78 欧元

2. 100,000 欧元（KFW）
利率 2.45%，期限 20 年，偿还率 2.37%。
特别还款不限额。

月供 401.67 欧元

3. 100,000 欧元（住房储蓄贷款）
利率 2.2%，15 年后为 2.4%，期限 15 年（总计可规划 30 年）。
分配后特别还款不限额。

月供 403.33 欧元

净额：1157.78 欧元

无后续费用

问题是我们必须按照 kfw 标准建造。额外费用约 8,000 欧元。

方案 B

分成两部分。

1. 200,000 欧元
利率 1.84%，期限 15 年，偿还率 2.6%。
特别还款 7.5%。

月供 735.67 欧元

2. 100,000 欧元（住房储蓄贷款）
利率 2.2%，15 年后为 2.4%，期限 15 年（总计可规划 30 年）。
分配后特别还款不限额。

月供 403.33 欧元

净额：1139 欧元

我想让人给我提供一个没有建筑储蓄的融资方案。

你们只是指一笔300,000欧元，为期15年的贷款吗？还是你们在考虑其他什么选项？

我自己也不太确定利率会怎样变化，但我女朋友想要尽可能长的固定利率期限。
这将是“安全”的选择。

这300,000欧元将以与第1点方案B相同的条件提供。

1.84% 15年 5%特别还款

是的，正常的贷款期限是15年，如果利率合适的话，可以再申请KFW贷款。

看看Baufinanzierung的[Tilgungsrechner]。
你可以很好地试着玩玩，做几个不同的情景。比方说，如果每年额外偿还2,000欧元会发生什么。
我不会选择30年。如果可以的话，选择1,200欧元的月供。这样，即使没有额外偿还，总期限也只有26年左右。如果你每年还能额外支付2,500欧元，期限甚至会少于22年。

所以，作为建议，多算算（玩玩），找到一个合适的方案。不要接受7.5%的额外偿还额度，5%通常已经绰绰有余了。