收入是否会影响联排别墅的融资？

大家好，

我和我的女朋友（23岁和24岁）正在考虑在汉堡购买一套联排别墅。相应的项目已经规划好，房屋销售即将开始，完工时间预计为2016年初至中期。购买价格大约为300,000欧元（无佣金）。

问题部分是，我的女朋友要学习到大约2016年中期，直到那时才会有第二份收入。此外，我们最多只有购房附加费用的自有资金，必须全额贷款。

目前我们每月支付约800欧元的租金，但如果贷款，我们愿意支付更高的月供，特别是当第二份工资到来时。现在的净收入约为2,000欧元，有了第二份工资后将增至约3,000欧元。我们对于贷款期限没有时间压力，贷款计划在退休时还清。将来（希望还很遥远）我们会继承大约100,000欧元的遗产，打算用作特别还款。如前所述，希望这要很久以后，所以尚未将其纳入计划。

我现在的问题是：是否现实去开展这样的计划？是否可以比如在第一年支付较低的月供，然后逐渐增加？

我星期五有一个银行的预约，但想提前知道，这到底是空中楼阁，还是有一定现实性。

如果你们以1%的初始还款率和可能2.5%的利率融资30万欧元，那么每月的负担将是875欧元。但还要加上所有的居住附加费用。总体负担因此至少在1200-1300欧元左右，有上升的趋势，因为现在的利率大约是2%，应该按这个比例还款。此外，30万欧元可能还不够。

你们为什么在23岁和24岁的时候就想背负这么大的负担？

百分之一且没有自有资本几乎没有银行会接受。为了你们自己的利益，你们至少应该约定百分之二。但如果你们负担不起，就算了。

我的问题是：这样一个计划真的现实吗？比如说，第一年能否支付较低的月款，然后再逐步增加？我星期五有个银行预约，但想提前了解这是不是空想，还是在某种程度上现实可行。

这种情况是很常见且可行的。但信用额度必须始终符合当前的实际情况。未来的加薪或新工作通常不被考虑，因为这些都无法预测。2000欧元是否足够承担30万欧元贷款和两人家庭的月供？我认为不够！

问题部分在于我的女朋友直到大约2016年中才完成学业，之后才会有第二份收入。

对于银行来说，只有一份收入——不多也不少。除非：你的女朋友已经有了毕业后的工作合同。
不过你们应该更早考虑是否想长期绑定一处房产。年轻时往往通过跳槽提升，这通常需要换公司。毕业后的工作可能意味着搬到另一个城市——如今需要灵活应变。而拥有房子则不方便灵活。那样每一欧元都必须用于偿还房贷，像在这里花50欧吃饭或去水上乐园玩就不行了，尤其是在精打细算的情况下。我仍然假设只有一份收入。你的女朋友是否需要偿还助学贷款，工作市场情况如何？毕业后只能找到实习岗位吗？
可能还需要买车，因为新工作地点无法用公共交通工具到达？
我认识一些人毕业后领救济金（Hartz4）……

所以：问题不仅是你们是否有能力承担这所有责任，更是你们是否现在就想承担——而不是在周末与朋友去波罗的海，而是必须在花园里干活……

我们（希望还很遥远的）未来将有大约10万欧元的遗产收入，

这些钱可能很快就需要用来照顾其中一方——这钱是拿不出手的、不存在的——没人知道20年后会怎样。

相应的项目已经规划好了，房屋销售即将开始，预计2016年初到中期完工。购房价格约为30万欧元（无中介费）。

在汉堡哪里有这样的房子？？如果你愿意，可以通过私信把广告链接发给我。看看广告里是否隐藏了额外费用。

问候，Yvonne

是的，毕业后不一定能马上找到工作。我当时也先领了失业救济金，几年后才领养老金。根据我的缴费时间，养老金可以用手指头数过来……
对银行来说，只有现有的收入才重要，而且只有工作是无限期合同才算数。他们肯定不会在两个人每月收入2000欧元的情况下给你30万欧元贷款。因为女朋友没有收入，但会被写进贷款合同，所以这份收入就是全家的收入。也没有自有资金……我们的情况当时已经很勉强了，不过收入比这高了40%。我们也没有自有资金，除了几欧元的购房附加费——将近7000欧元。
我也认为年轻的时候还是应该再等等。不管是工作状况，还是感情（十年后还会坚持吗？）方面。只是作为一种预防措施。我是那种二十出头就急着要买自己房子的人 ;)