融资可以这样呈现吗？

大家好，
我和妻子找到了我们的梦想之家。一栋按照Kfw70标准建造的2000年建成的砖混结构独栋住宅。居住面积210平方米，其中有60平方米位于地下室，可以隔成一套附属公寓。只需要安装一个带淋浴的卫生间即可。所有的接口已经铺设好。

简单介绍一下我们：我们俩都29岁，他全职工作，已有10年无固定期限合同。她在公共部门兼职工作，已有3年。

由于我们对房屋贷款的了解还不多，我们想听听大家的意见，看这是否可行。

以下是基本信息：

购房价：275,000欧元
附加费用：约25,000欧元
自有资金：约50,000欧元（因投资方式稍有浮动）

他的月净收入：1,650欧元
她的月净收入：700欧元
岳父母的补贴：每月500欧元
总计：每月2,850欧元
买房后附属公寓可获得租金（估计较低）：每月250欧元不含暖气费。

月度开支：
550欧元暖租（购房后取消）
450欧元汽车贷款（还剩5年，无尾款）
400欧元生活开销（食品、服装及其他日常用品）
500欧元汽车费用（柴油、保险、税费、维护）
150欧元养老保险合同
100欧元电费/电信费/公共广播费
100欧元其他保险（职业伤残保险、家财险、补充医疗保险）
100欧元其他（外出娱乐、偶尔买CD等）
合计：每月2,350欧元
月结余500欧元

结余目前全部存起来。我们不过度奢侈，假期只需要一年一次的延长周末，其余时间在阳台休息或拜访父母/岳父母。

关于融资的考虑：

20万欧元通过住房养老贷款
7.5万欧元通过Kfw住房所有权项目，5年免还本息（之后汽车贷款结束，释放470欧元）
自有资金将用于支付附加费用和附属公寓的装修，如果还有剩余，计划作为储备金。

用于购房的资金核算如下：

550欧元租金
150欧元养老保险
500欧元结余
250欧元附属公寓租金

合计：1,450欧元。

从中需要支付房屋运营费用（房主说约260欧元/月）和贷款。

这一切现实吗？还是我们买这个价位的房产会超出能力？

我目前的感觉：会很紧张，但可能可行。

祝好，
Starlight82

我也认为情况会很紧张。我们一直在反复计算，我只能给你建议。

为了你们的未来，只计算你目前拥有的东西（也就是说不要算250欧元的租金收入）。因为这套房子必须是已经出租的。如果是，那很好。那就把这部分钱放一边，作为房东你也需要有时候进行维修。

否则，我觉得这些数字（特别是保险、广播费等）非常估算。

作为建议：花点时间。打开Excel表格，把过去12个月的银行对账单拿出来。仔细查看，把所有固定支出列出来。我都吓了一跳，没想到开销这么大。

我处于同样的情况，觉得你们估计过头了。我们有3600欧元净收入，6万欧元自有资金，对于我们来说，房子的215000欧元是心理承受的极限。

a) 不要指望租金——如果这钱是 _额外_ 进来的，会让生活更轻松，但不能把它当成更多收入来看待。
b) 150欧元的Wohnriester是一年的吗？
c) 你们能确定父母每月500欧元会持续支付20年吗？

你算过需要多久还清贷款吗？5年免还本金是要花钱的！

补充：260欧元的其他费用相当少。我们还住在2009年建的节能房里。是排屋中间户——所以能源费用更低。除了冷租，我们还额外支付300欧元的全包费用。