房屋融资 + 装修

我们打算购买并翻新一栋建于1957年的房子。

价格为85000加上70000的翻新费用。（根据大致的预算和比较，翻新费用大约为55000，但这样我们还有一定的缓冲）

中介费、公证费和土地购置税我们用自有资金支付。

剩下需要融资的金额是155000。目前只有我们的主银行能提供这笔贷款。

组成部分为：

50000 Kfw
85000 银行贷款，利率2%，固定利率期限10年。

还款率为3%，因此月供约为650欧元。

我已经询问过固定利率期限15年的情况。对银行和我们的计划来说，这并不容易，但银行会尝试帮我们争取15年的固定利率。我们的顾问会着手处理这件事。

她当然也向我们推荐了建筑储蓄合同。考虑到我们目前较低的还款额，我觉得在建筑储蓄账户中额外存些钱很有意义，这样10年或15年后可以有保证的利息，并可以用这笔钱部分偿还剩余债务。

你们觉得这样合理吗？还是更愿意提高还款额？

对于老房子来说，总是可能会发生一些事情，随着时间的推移房子也会需要维修（重新铺设车道，可能建第二个车棚，翻新外墙……）

如果还款额较高，那我就没有或者很难另外存钱用于维修。

所以我认为翻新的融资已经非常不错了。
如果这样计算，十年后大约还有10万欧元的剩余债务未偿还。为了让十年后的月供不降低或持平，利率需要上升到稍高于5%。
由于签约费用，住房储蓄合同并不是很划算。

我觉得如果把还款比例设定为4%，可能还能负担得起。这样剩余债务会少1.5万欧元，月供会增加125欧元。
我会尝试不要选择长期固定利率，而是约定灵活调整还款比例，或者多次免费更改还款计划。而且还款比例要尽可能提高，必要时再降低。这肯定比提前还款更简单。

但我的经验是，一旦开始翻新，通常需要更多钱，因为你会想要不一样的东西，或者出现了必须额外处理的意外情况。

翻新时你们至少应该预留1万欧元的备用资金。

附注：[Wir haben genau diese Geschichte hinter uns.] [Und es war deutlich teurer als gedacht.] 但这并不是因为意外，而是因为在翻新期间产生的各种需求。

的解决方案是可行的。 我可能会选择通过特别还款来处理。 这样可以在活期存款上另存一笔备用金，如果房子没什么需要修理的（大多数较大的项目是可以预见的），就可以将其中一部分作为特别还款用于贷款。 我特别喜欢特别还款的这种灵活性。 但是钱不应该留在账户上，而应该坚持存起来。

另外，55千欧的翻新费用加上15千欧的缓冲资金听起来并不过分。 我这里听说过的数额可比这大得多。

哦，我忘了说厨房是通过0%融资的。费用每个月还会追加。

55000欧元已经算是很宽裕的预算了，并且包含了大量自助劳动。当然可以多花一些，但我们不想借太多钱，这样这个便宜货才能真的算便宜 :D

毕竟你们可以从主银行获得装修费用的100%融资。许多银行最多只提供50%。

我也会提高还款率，和/或等待15年期限的报价。你们可能不会收到很多关于你们项目的报价。

你们有咨询过常见的（网络）中介吗？

55000欧元已经是非常慷慨的预算了，而且还包含了大量的自助劳动力。当然，资金总是可以更多，但我们不想负担太多，以确保这笔便宜货依然是便宜货 :D

我完全理解这个愿望，但也存在一定的能源节约条例要求，必须严格遵守。还有一个令人头疼的问题就是自助劳动力，如果承担太多，很容易让人不堪重负。而且如果当时还没搬进房子，就得同时承担租金和贷款还款的双重开支。