全额偿还贷款及还款率的变动

在大多数银行，偿还利率变更时，初始偿还额不得降低。我一定会要求书面证明，因为口头承诺之后没人能记得。

大多数银行在更改还款利率时，不允许低于初始还款额。我一定会让他们书面确认，因为没人能记住口头承诺。

而且完全还清贷款通常会有全额还款折扣，从这里的报价也可以看出，还款额越高，利率越好。原因是银行的风险成本降低，因为风险会更快减少。

这家银行为什么会强制执行这些机制，让我感到疑惑，从根本上来看我也不太能相信会是这样。

这是哪家银行？如果能说出来，问题会很快解决。

在大多数银行，开始还款时的还款率在调整还款率时不得低于原定水平。

但是有很多银行是可以接受的。特别是如果一开始的还款率是2%，否则调整只会导致还款率的提高。而调整还款率的意义也是为了能够度过较困难的时期，降低还款率。

这是德意志银行。在固定利率期限内，还款率可以在1%至5%之间自由变动（在固定利率期限内最多变动2次），前提是按计算方法在40年内还清全部贷款。至少，德意志银行是这样计算的。

当然，利率越低，我每个月支付的利息就越少。

例如，当利率为1.7%时，假设满额放款后初期每月按2%的还款率支付大约400欧元利息，那么在利率为1.6%且还款率相同的情况下，利息就低于400欧元。这样在利息上就节省了真金白银，而还款额保持不变。

但是你几乎没有还本金，所以其实并没有节省利息。完全还清贷款只是在纸面上的说法。20年后你实际还了多少贷款呢？
你还的本金越多，最终支付的利息就越少。
我很惊讶前面的人没有提到这一点——我真的不是金融专家。

我打算把还款率从4.27%降到2%，并利用每年5%的额外还款额度。

我打算将还款率从4.27%降至2%，并利用每年5%的特别还款选项。

嗯，你必须首先注意必须遵守40年的期限。其次，关于特别还款的事情也总是很模糊。很多东西你想要，有些能做到，有些又不想做。尤其是你们显然每月只想/能按常规还款2%。

这只是一个思考的提示。

所以我在“干脆多还3%然后接受它”这样的选项之间摇摆不定。