带有障碍和构建模块的单户住宅融资项目

大家好，虽然我现在同时在处理一个平行的主题，但这里主要是关于融资计划的。我希望能得到大家的专业意见，如果有人有很棒的主意，能帮助我们合理实现购房计划，那就太好了。

我不得不用大致的数值，因为我们还不知道所有参数（这里偏向最坏情况）：

购房价（房屋和土地）50万欧元
附加费用由自有资金承担
问题：
我们需要投入多少自有资金，才能让利率对我们更有利？
利率是分阶段的。我曾在一个示例计算器上看到，贷款价值比达到80％后，影响不大？！

对于20万欧元的维修需求，如果划算，我们将引入2个KFW项目/贷款：124，261/262
根据我的研究，这些利率低于3％，因此可能划算。尤其还有还款补助。房子本来就需要进行节能改造……

最后我们还有住房储蓄合同：
我们的想法是用它来减少维修金额，或者尽快偿还某个KFW贷款。住房储蓄合同的有效贷款利率只有2.25％，含多次配额的储蓄额为十万欧元。

我们的目标是一个合理的融资计划，易于预算，保持每月负担尽可能低。通过一个优惠的混合利率，我们甚至可能增加还款额。2000欧元左右的月负担是我们的主要目标。

或者这太复杂了，你们有更好/更便宜的方法实现我们的计划吗？

谢谢！！

(这里更像是最坏情况)：

对于20万欧元的修缮需求

这是我认为的最好情况。请在融资前务必认真核查！

这是我认为的最佳情况。请在融资前务必仔细核查！

当然。我只是喜欢提前收集很多信息。如果需要的修缮费用大概在30万欧元左右，那么整个项目对我们来说就不再有吸引力了。我在这里不会建造“空中楼阁” :)

每月2000欧元（上下浮动）的负担是我们的主要目标。

那么你可以反向计算。以每年24000欧元计，假设3%的利率加2%的摊销，你们可以融资480000欧元。因此，除了购买附加费用外，你们至少需要额外220000欧元的自有资金，才能获得融资。如果利率是2.5%，则为533000欧元；如果利率是3.5%，则为436000欧元。 抵押价值的统一方法是：（购买价格 + 50%的翻修费用）- 10%的安全折扣 = 540000欧元。 为了获得“良好”的条件，需80%的抵押价值 = 432000欧元，意味着需要268000欧元的自有资金。 这样你就有了初步的粗略估计。

那么不妨倒过来算算。假设年利率3%+2%的费用，你们可以融资48万欧元。那么除了购房附加费用外，你们至少还需要22万欧元的额外自有资金才能融资成功。如果利率是2.5%，则需要53.3万欧元，若利率是3.5%，则需43.6万欧元。

统一估算抵押价值：（购买价 + 50%的翻新费用）- 10%的安全扣减 = 54万欧元。80%的抵押价值对应的“良好”贷款条件为43.2万欧元，即需要26.8万欧元的自有资金。

这就是你的初步粗略评估。

感谢你的计算和信息。
但我的方案不是为整个金额申请贷款，而是将其组合起来。我希望这能带来略低于3%的有效利率。
也就是说，主要贷款加上包含建筑储蓄合同的KFW贷款。

这种组合合理吗？还是说KFW部分太缺乏灵活性且成本过高？

我的方法不是为了整个总额都贷款，而是将其组合起来。

没关系。这个例子是你给我的3%的利率计算。也就是48万欧元的融资，按2%的偿还率计算。不过KfW需要超过2%（通常是4%及以上）。在建筑储蓄合同中，偿还率通常是4%到7%（这是这些结构的一个问题，因为必须快速偿还）。

这组合有意义吗，还是KFW的部分太不灵活且费用太高？

所有方案都可以尝试。必须计算，或者向中介咨询利率。但这不会改变基本的计算，即你用你的还款额“只能”最多融资50万欧元。