融资方案 - 计算剩余债务

购买一套联排别墅：230,000欧元
现代化费用：95,000欧元
家具：30,000欧元
公证费：4,600欧元
无房地产转让税，因为在家庭内部出售。

投入资金：106,100欧元

贷款总额：253,500欧元

第一部分：
贷款总额：203,500欧元
利率：1.99%/ 实际利率：2.02%
偿还率1.5%
期限20年
每期还款额：591.85欧元
剩余债务：128,210.74欧元
可进行最高5%的特别偿还

第二部分：
KFW贷款124
贷款总额：50,000欧元
利率：1.25%/ 实际利率：1.28%
偿还率3.575%（第一年免偿还）
期限10年
每期还款额：201.04欧元（免偿还期为52.08欧元）
剩余债务：32,982.26欧元

第一年还款额：643.93欧元，之后为792.89欧元

备注：
同时我继续缴纳一个已经存在两年的住房Riester储蓄合同。
余额将在10年后用于完全偿还KFW贷款。
住房储蓄合同贷款不被使用。

第一年一定会有特别偿还的可能。
在利率固定期内，该贷款可免费两次更改偿还率。
10年后我会提高偿还率，因为KFW贷款和住房储蓄合同将取消。（至少900欧元的还款额）

如果我第一年特别偿还2,500欧元，10年后将还款额调整为900欧元，如何计算20年后的剩余债务？

你们对该报价总体怎么看？

想得不够周全……有什么理由反对在第一个阶段将还款比例定为2.0 / 2.5 / 甚至3.0 %吗？每增加半个百分点，月负担额就多85欧元，但另一方面也节省了利息费用。即使只在最初的10年内也是如此。

首先应该总是还清那部分导致最高成本的贷款。当然，我理解十年后完全偿还KFW贷款的考虑。但你们调整成本结构的重点应该放在金额更大、利率更高的贷款上。

如何计算特别还款和还款比例变换？比如用Excel。

背景是，目前建筑储蓄合同尚未达到分配资格。当然我可以提取余额并用于住房目的，但那样我仍然会损失500欧元的手续费。超过2%的即时收益可以考虑，更多的收益在第一个构件中 unfortunately 无法实现。

2% 是许多银行目前的最低还款额，应该一定要考虑超过这个比例。

我已经算过了。
在KFW贷款发放后（10年），以2%的还款率和每月900欧元的还款额，20年后剩余债务约为79,000欧元。

这听起来对我来说目前是可以接受的。你们怎么看？如果利率上升，这笔金额将不会有保障。

不过，2%的还款率下银行可能会给出更好的利率。这还没有被计算在内。

对我来说可以接受。特别是考虑到20年来的货币贬值。