通过银行/KfW/购房储蓄合同组合，以60-120k自有资金获得40万融资

是的，你房东的维修储备金是不允许转嫁到你的附加费用上的。此外，还有一些其他附加费用也不能这样算。这些费用已经包含在你的租金里了。但你不能就这么算，因为这些费用实际上是你自己承担的。因此，拥有房产尤其是一栋房子的固定附加费用会稍高一些。是否能够通过较低的可变消费成本来弥补，取决于具体情况。

我们来简单总结一下：

你想最多借入30万外债 + 14万自有资金。另外，大概还能估算出3万自筹资金。
总预算为47万，减去7万土地费用。剩下40万用于房屋 + 建筑附加费用。

我们暂定建筑附加费用为6万。剩余34万用于房屋。你可以得到大约130平方米的居住面积。基础为地基板，简单实用，带独立车库。

对于独栋住宅的附加费用，你应该按每平方米每月2.50欧元到3.00欧元计算——银行也会这样做。这意味着附加费用每月大约在325到390欧元之间。

你的附加费用可能会发生变化。除了电费、暖气费和垃圾费等传统费用外，现在还会有例如需要定期缴纳的房产税。

真正的附加费用不会改变。房产税例如也是租金附加费用的一部分。

此外，新建房屋的建筑保险和家财保险的费用可能会比“相当老的木结构房屋”更高。

为什么？家财保险与房龄无关，而是与家财有关。建筑保险应该更低，因为保险公司对新建房屋的评级明显优于旧房屋——尤其是如果是老木结构（=墙内有易燃木材，风险较大）。 必须进行储备金积累。至少从第十年开始。在此之前没有意义，也不必要。

真正的附加费用不会改变。例如，地税也是租金附加费用的一部分。

为什么？家庭财产与房龄无关，而是与家庭财产本身有关。建筑保险应该较低，因为保险公司对新建筑的评级明显优于老房子——特别是如果是老式木结构房屋（墙体中含有易燃木材，风险较大）。

必须进行储备金的积累。至少从第十年开始。在此之前没有必要，也没意义。

我认为，新房的地税基准价值明显高于老房。

为什么我认为家庭财产保险会更贵？我猜想新房可能面积更大，里面的东西更多或者更高档，因此保险金额也更高。举例：租赁公寓：厨房是二手的，几乎没有残值；新房：厨房价值1.5万元人民币。这个差距也会体现在其他家具上，导致保险金额更高。

你越早开始储备金积累，你的实际初始金额越低。当然你也可以十年后才开始，我个人觉得那样挺大胆的。

除了传统的费用，如电费、暖气费和垃圾费，现在还增加了例如需要定期缴纳的土地税。此外，新建房屋的建筑保险和家财保险费用可能比“相当老的木结构房屋”更高。

所有提到的费用现作为租户/居民也已经支付！当然，这些费用可能会更高，但新建房屋的能源费用明显更低。

我假设，

我假设，

我认为

非常多的猜测。但这也适用于比如租另一套房子（比如更大）。通常情况下并不值得一提。厨房也不会单独评估。保险通常应该赔偿新价值，而不是现存价值。
关于储备金，人也可能因为过度储蓄而累死。在一个普通的新建房屋里，通常前20年不会发生什么事。然后可能从暖气开始出现问题。但用于更换新锅炉/热泵的五千欧元不需要20年的储蓄时间。有足够钱的人可以早些开始储蓄。我告诉所有普通的房主，10年储蓄就够了。一个“正常的”应对各种可能情况的储备金（至少应该有）是2-4个月的工资。有了这些，即使是前20年的维修也可以覆盖。