新建筑融资。已有房屋报价

大家好，

以下问题：

我：39岁，在IT公司担任16年管理职位，净收入3300-4000欧元（去年税前70000欧元）
她：38岁，公共部门工作10年以上，目前兼职28小时，净收入1600欧元
儿童津贴：2×184欧元＝2个孩子，分别3岁和7岁

固定收入：5000欧元净收入～不过2016年平均为5500欧元

当前自有资金：10000欧元

为什么自有资金这么少？生活较为宽裕，车况良好，年轻时犯了错（租房花钱……）
不管怎样……2016年12月曾提前还清过40000欧元贷款
目前每月储蓄2000欧元，暖气租金1200欧元，车贷416欧元。

我们目前预计利率将再次上升。

预计总成本约440000欧元
125000欧元土地
240000欧元144平方米KFW 55节能房
40000欧元附加费用
17000欧元外部设施
15000欧元油漆／地板

房屋报价已在手：房屋预留15000欧元缓冲，从入住到3月2017年我们平均每月只能存1000欧元。这样还能额外积累1.2万到1.4万欧元自有资金。

那么，每月偿还多少贷款实际可行？如果一直还贷到退休，1500欧元合理吗？

该地区土地价格无法更低。
这是自杀行为还是可以冒险？如果利率上升也没戏，通胀已经存在，因此我预计继FED之后EZB也将很快跟进。

提前感谢。

土地价格包括购买附加费用吗？

125,000 完全开发。我们打算用自有资金支付8.5%的公证费加地税。

这将使我们的自有资本到2017年3月增加12千到14千

所以是100%。现在的1万是用来支付购房附加费用的，预期的自有资本也会很快被各种漂亮的东西（比如灯具等）花掉。

现在粗略计算：

所以在27年内还清贷款，假设混合利率例如2.4%（固定20年）且接下来的利率条件保持不变，月供已经是1850欧元。

所以心理上我已经开始放弃那1500欧元的想法了，如果你们跟银行或中介谈话的话。

或者你真的想在退休阶段还清房贷吗？

谢谢你诚实的回答。

我想在退休前完成，可能和大家一样，但会进入退休阶段以减少月供。我更倾向于安排额外还款。每年12月的额外还款是完全可以想象的，大约有9000净收入，留下一些用于额外还款，不管我们是否另外存钱。

情况就是这样，我当然有些担忧（一大笔钱，要是...）。

我宁愿现在等一年，我们达到4万，但如果利率在这期间上涨1%，那就不划算……即使达到了4万，还是不划算，甚至达到8万也一样，因为我觉得房地产市场有点“膨胀”。

我们看了几处现有的房产，但它们都与新建房产不成比例。

不管怎样，都难以低于44万，除非找到更便宜的地块。但这目前看起来几乎不可能。

以下问题出现：

- 您是否打算提供自有劳务？
- 因国家补贴资金，计划在哪个地区建造？
- 自有资金是否存放在住房储蓄合同中？
- 是否可能获得雇主贷款？
- 您如何评估特别还款的实现可能性？您认为特别还款在哪个额度上是有保障且现实的？