当前情况下融资可行吗？包含地下室的140平方米独栋住宅

大家好，这里是一个非常棒的论坛。我之前一直默默阅读，但现在我需要你们关于可能融资的建议。

情况介绍：
我和我妻子（未婚）在2018年以39万欧元买了一套现有房产，位于一个城区当时的一个区域。是一栋132平方米的双拼别墅，带全地下室，地块面积250平方米。该房产位置较靠近市中心，位于一个受欢迎的社区。距离祖父母家也只有大约800米。2017年时我们也曾考虑过可能新建房屋，但当时只有新建小区符合我们的要求。现在该新建小区已经通路，约四周前我们得知可能获得建筑用地。由于我们申请较晚，且孩子等因素在分配中并不考虑，我们本没指望能中标。建筑用地位于巴登-符腾堡州。

原则上我们对现有的居住状况很满意，但新建的可能性也很吸引人。我们已和中介交谈过，商议这套房产是否可以出售。她上周告诉我们，这套房产的售价至少可达45万至50万欧元。我们在这里做最坏情况的预算，按45万欧元计算。这套房产当时买入价是39万欧元，对我们来说是真正不错的价格。

2023年1月，我妻子将休育儿假12个月，期间她收入降至1320欧元。时间安排上，我妻子在可能搬入新房后不久会重新开始工作（就像第一个孩子时休假12个月后一样）。

[*]你们是谁？男：41岁，女：38岁
[*]有孩子吗？有，女儿快3岁，另一个女儿于2022年12月出生
[*]职业是什么？男：销售，女：部门主管，双方均为正式员工，且分别在不同公司工作已达11年
[*]每周工作多少小时？男50小时，女目前20小时（50%职位）

收入和资产状况：

[*]收入：男性净收入4100欧元，税级1；女性净收入1700欧元，税级1，未婚
[*]奖金未计入
[*]儿童补贴：目前219欧元，第二个孩子2022年12月出生，打算将第二笔儿童补贴作为可能的缓冲资金
[*]自有资金：8万欧元+4.5万欧元股票（不纳入计算）+现有房产出售售价45万欧元->利润12万欧元
[*]现有贷款余额为33万欧元，利率固定期还有17年，利率为1.84%
[*]买房后3年，我们累积了6万欧元的自有资金
[*]当前没有其他贷款（例如汽车贷款等）

当前居住费用：

[*]贷款：每月1137欧元
[*]电/气/水费：每月240欧元
[*]垃圾费用：每月12欧元
[*]交通费用：
[*]妻子：每月150欧元油费，私家车已完全付清
[*]丈夫：公司用车

动态支出：

[*]食品约600欧元
[*]私人开销（购物等）400欧元
[*]加油费150欧元
[*]休闲150欧元
[*]儿童照看费400欧元
[*]为孩子和房子储蓄每月100欧元

合同：

[*]现有房贷：1137欧元
[*]保险费：350欧元
[*]健康保险：695欧元
[*]电/气/水/垃圾费：250欧元
[*]网络费：80欧元
[*]手机费：30欧元

收入与支出总计：

[*]总收入：6019欧元
[*]当前支出：4342欧元
[*]新融资支出：5140欧元

上周我们与一名潜在的建筑商进行了沟通，以便更好地评估总体成本。

新建总成本：土地（开发、律师费、地产交易税）：123,000欧元
建筑成本含地下室：500,000欧元（含光伏、地板、照明等）
车库：25,000欧元
厨房：20,000欧元
附属建筑费用：50,000欧元
户外设施：20,000欧元

总成本：740,000欧元 - 80,000欧元自有资金 - 450,000欧元房产出售= 210,000欧元

意味着我们需要再贷款21万欧元。两笔贷款月还款约1935欧元。总贷款额为54万欧元。你们怎么看？可行吗？还是风险太大？

总体上，我觉得是可行的，尽管贷款成本几乎翻倍。

期待你们的建议和意见 :)

你们对现有的房子不喜欢什么？在开始新的建房冒险之前，这对我来说是最重要的问题。

你们现有的房子哪里不满意？在决定开始建造新房子这个冒险之前，这对我来说是最重要的第一个问题。

谢谢你的反馈和一个非常好的反问 :)

我们现有房子哪里不满意/不太满意？

- 我们现在住在一个幼儿园旁边。那个幼儿园相当破旧，我认为在2到5年内可能会被一栋多户住宅取代（这是我们的推测）。
- 特别是因为孩子们，我们希望有一个更大的花园，因为需求有些变化。
- 我们现在很可能还能以一个不错的价格出售这处房产。
- 停车情况复杂（死胡同，现在车太多了），而且只有一个车库。
- 邻居的建筑不再由业主自己居住，而是出租了。这大大减少了邻里之间的交流。

问候，Marcus

到奶奶和爷爷家也只有大约800米远。2017年时我们也曾考虑过，可能要重新建房。不过我们只考虑新建住宅区。现在那个住宅区已经完成基础设施大约有4个星期，我们知道我们可能能得到一个建房地块。

大小呢？距离奶奶/爷爷家有多远？由于之前市中心交通便利的地理位置，地段如何？银行会接受把当前贷款以当前条件转移到新房产吗？因为你的计算就是基于这个前提。

大小呢？到爷爷奶奶家的距离？位置，考虑到之前市中心交通便利的位置？银行会同意将当前贷款按现有条件转到新房产上吗？你的计算就是基于这一点。

土地面积540平方米。到爷爷奶奶家的距离变化不大。建设用地距离现有房产约300米。

关于银行这是一个好点。根据我们的融资顾问，这是可能的。

此致，Marcus

土地面积540平方米。到祖父母家的距离几乎没有变化。建设用地距离目前的房产约300米。

关于银行的问题，这是一个好点子。根据我们的融资顾问，这是可行的。

问候，Marcus

我不能想象，绝不可能
贷款总是与具体房产相关