融资概念 - 为时间问题定方向

大家好，

我们的计划有了一些进展。建筑师正在绘制一个设计草图，我们会把它发送给总承包商进行报价。我们知道最高预算以及贷款和房屋运营费用（大约）的每月负担。

现在我们面临以下挑战：

2025年6月23日是土地的公证预约时间。我们遗憾地无法再延后。强制入住时间是2029年6月23日。虽然我们几乎可以全额付款，但那样的话所有储备金都会用完，而我们不想这样。毕竟希望以后还有一次育儿假，因此会有育儿津贴和伴侣工资损失，这些都需要提前储蓄。

银行通常都需要一个已批准的建筑申请，而这可能需要数月时间。

因此我们面临的决定是：

1. 用短期过渡贷款，有完全偿还的可能性（昂贵但灵活）
2. 订立固定年金贷款，但贷款将被银行绑定用于购房？
3. 我们非常希望获得Z20贷款，但为此收入太高或者还缺少其他孩子。此外这显然是个赌博（处理时间大约1年？），这带来的风险是今年利率可能会升至4%以上（我作为外行这么认为）
4. KFW因为收入限制被排除

我们对这种情况有些迷茫，在论坛里寻求建议。

我们收到了三个融资方案，每个方案都接受一个期末偿还贷款，通过一个建筑储蓄合同偿还（这是我的意愿）。一个直接来自Wüstenrot，一个是顾问推荐Leipziger，因为他们不要求已批准的申请并且提供普通条件。

这实际上让我们不太满意，因为利率绑定期后的剩余债务非常高，并且由于期末偿还，退休前的还款压力也很大。这其实没有多大意义，对吗？

如果有经验丰富的融资专家，能够提供中立的建议或者帮助，我们将非常感激。我们在这里请求帮忙。

我们咨询了一位按佣金制工作的建筑融资顾问。他很好地理解了土地购买与后期建筑之间的差异，并且能够清晰地向我们解释不同决策的后果。我承认，我们在购买和建筑时的财务状况相对宽松，因此比你们所描述的有更多的灵活性。尽管如此，这些建议仍然非常有帮助。建筑融资顾问当之无愧地赚取了丰厚的佣金。

我们咨询了一位以佣金为基础工作的建筑融资顾问。他很好地理解了土地购买与后续建造之间的差异，并能够清晰地向我们阐述不同决策的后果。我承认我们在购买和建造时的财务状况相对宽松，因此比你们描述的情况有更多的灵活性。尽管如此，这些建议非常有帮助。建筑融资顾问从中获得了他应得的丰厚佣金。

谢谢你的评论，你有什么推荐吗？我们的顾问是独立的，他只在成交时获得佣金，而不是通过咨询本身。你们那边情况是怎样的？

谢谢你的评论，你有什么推荐吗？我们的顾问是独立的，他只在签约时获得佣金，而不是通过咨询本身获得佣金。你们那边是怎样的？

相同的模式。我们是根据一个朋友的推荐去的Kaarst的Noters先生那里，已经多次推荐他，并且总是收到积极的反馈。他不会是唯一一个做得好的人，但如果从驾驶技术上对你们来说可行，预约一次应该是值得的。

同样的概念。我们是根据一个朋友的推荐去的卡尔斯特的Noters先生那里，已经多次推荐过他，并且总是收到积极的反馈。他不会是唯一一个做得好的人，但如果技术上对你们来说可行，预约一次应该是值得的。

说实话，为了一个合理的融资和能有当地联系人支持的方案，我愿意开车去距离杜塞尔多夫附近，那大约400公里。感谢你的建议，我会打电话给那位先生。斯图加特周边还有其他建议吗？

斯图加特周边还有其他建议吗？

去找任何一个Interhyp & Co.的顾问。

你没有任何特别情况，只需要一个普通的08/15贷款。

银行通常都想要一个批准的建筑申请，而这可能需要数月时间。

不，99.9%的银行不需要。至少在贷款决策时不需要。只有在放贷条件时需要。

附注：我一般认为建筑储蓄合同非常好。对顾问、银行和建筑储蓄银行来说。只是对客户不利，客户要支付一切费用……