购房贷款 - 可行吗？

亲爱的房屋建造者们，

我通过谷歌发现了这个论坛，已经在这里读了很多内容和浏览了许多信息。

我们目前还不够买房——所以我们先看了一些公寓。

收入:
他：24岁，公务员，净收入1800欧元
她：25岁，员工，基本工资净收入1100欧元（去年平均净收入为1550欧元，但加班费不被计算在内。）我正在争取合同变更，增加工作时数。
计划在大约2到3年内有孩子。

我们目前每月至少存1300欧元，计划再至少存一年。

但是现在发生了：我们找到了理想的公寓。

4.5室复式公寓，116平方米+改造的阁楼
状态极好——无需装修！只需购买厨房。
每月物业费含供暖330欧元
电费另付给供应商

自有资金:目前约25000欧元，但我们不想用完，以便购买厨房并留有一些储备。我们计划使用约10000欧元。

这是我们第一次银行面谈的报价：

购房价120000欧元，加购置附加费7800欧元=127800欧元
自有资金：15000欧元

贷款需求：112800欧元

1. Sparda贷款：
88800欧元，10年固定利率2.45%，每月还款2%=329.30欧元
每年最多可额外偿还4%的特别还款（特别还款和月还款合计最多6%）！？
如果每年做3552欧元的特别还款，10年后剩余贷款约29000欧元。

2. KFW贷款124
24000欧元，10年固定利率2.55%
期限20年，每月还款132.92欧元
10年后剩余贷款约12710欧元。

总计月还款462.22欧元，10年后剩余贷款约41710欧元。

总体来说我觉得这个报价还不错，唯一让我有点顾虑的是特别还款选项只有4%。

大家觉得这个报价如何？

另外我还有一个Classic F Maxi住房储蓄合同，额度50000欧元，但一直每月只存25欧元，目前余额大约1900欧元。（不知道当初为什么会买这个合同）。它能否用于还清剩余贷款？

提前谢谢大家！

只要你们合理操作，说实话我觉得这是可行的。
大致粗略计算一下：

你们目前每月节省1300欧元
物业费是390欧元
按照你的方案，我认为不错，年金贷款大约是465欧元。
这样就有445欧元的缓冲。

如果你们目前的储蓄不影响一般生活水平，也就是说你们不是过得很拮据，而且已经有了额外的养老保障……那完全没问题。

还有应对意外情况/维修的储备，也有缓冲来进行额外还款。

如果你们勤奋执行，那个房产也可以很快成为买房的基础资金。
（现在不用租房，开始还自有产权房贷，然后几年后带着赚得的利润卖掉，利润作为买房的首付款）

只是作为一个问题：为什么选择KfW贷款？这比等额本金贷款更贵。没有KfW的话，特别还款也会按更高金额计算。

关于厨房。
有时制造商也会参与融资，所以可以实现0%利息融资。
对经销商来说，客户是现金支付还是通过融资支付无所谓，他得到的收入都是一样的。
在某些情况下，少借一些贷款，但选择0%融资可能更合算。