融资土地，2年后开工。如何融资？

你们会把自有资金投入到土地里，还是更愿意留着用于建造？

我会尽可能多地现在投入自有资金。否则哪里还能拿到税后5.65%的利息？这是最划算的方案。
只保留足够的自有资金，用于以后需要的现金以及银行无法融资的部分。例如厨房。

我只是不太想以后还得追加资金，如果发生了什么大而意外的事，金额不够用的话。因此我一直认为，用建设完成后的盈余额进行特别还款是更安全的方式。

但另一方面，这会导致更高的利率。多年下来非常昂贵！偿还金额在计算上也会更高，因为利率是基于更高的起始金额。当然，如果你还没接近最低值，可以设定得低一些。

你好，
我们目前有相同的问题，也想了很多。
原则上，可以用自有资金支付购房款和附加费用，因为第二顺位债务会让你绑定一家银行。这对我们来说也是唯一合理的方式。我们打算今年夏天签署房屋建筑贷款合同，并预计利率会上升。
但是：你或许也有别的选择：家庭中还有一套房子不归我们所有，市场价值约50万，其中还有10万的剩余债务。我们现在打算用这套房子的地块以大约3.91%的利率融资15年。这样我们为大部分总成本锁定了一个低利率，而不用抵押地块，也不用动用自有资金，这样等6个月后利率上涨时，我们需要贷款的金额也会相应减少。
这种做法每个人都需要根据自己的情况决定……家庭/可能性/协商等等……

我认为，只有当你一次把所有细节都说出来，才能真正客观地评估整个情况：

地皮连同附加费用多少钱（你之前已经补充过了），你们有多少自有资金，在开始施工前的这段时间里你们能还多少贷款，以及你们在建房过程中能够同时积累多少缓冲资金？

也许还可以考虑立即推进整个项目（至少与总承包商或类似的合同签订）——等待现在代价非常非常高……一个今天看似可行的项目，三年后可能就变得不可能。如果因为私人原因真的完全行不通，那当然没意义……但我会非常慎重考虑。这也取决于你们自己想要/能动手的程度。

正如之前所说，购买价格为195,000欧元，加上8.5%的附加费用，总计211,575欧元。
目前有100,000欧元的自有资金可用。主要银行根据当前收入和健康的融资状况，估计总融资额度（含自有资金）为600,000至700,000欧元。

每年可以储备30,000欧元（考虑到伴侣育儿假期），但需要从中扣除各自的土地融资部分。比如，如果每月还款1,000欧元，年还款金额为12,000欧元，则剩余18,000欧元。若能储备更多，那当然很好，但我不打算将其作为固定计划。

正如之前所写，购买价格为195,000欧元 + 8.5%的附加费用 = 211,575欧元。
目前有100,000欧元的自有资金。主贷款银行根据当前收入和健康的贷款状况，认为总资金量（包括自有资金）为600,000到700,000欧元。

每年可以积累30,000欧元的储备（考虑到伴侣育儿假），但需要扣除土地的相应贷款。比方说月供为1,000欧元，则剩余18,000欧元。如果能多存些当然很好，但我不想把它作为固定计划。

那从另一面计算的话：

包括自有资金的总资金量70万欧元
- 目前自有资金10万欧元
- 土地价格21.2万欧元
= 大约39万欧元预算用于房屋 + 建筑附加费用 + 家具 + 厨房等。

我理解正确吗？也可能是我理解错了。
如果是这样的话，对于现在的房屋建造来说，总体费用也不算多。

那么看起来你在开工前可能还不能完全付清土地款。
我建议你真的应该选择可变利率贷款。这样在整个贷款中你在选择银行时就相对自由。15年固定利率或者类似的选择在我看来初步不适合。

我的建议是，找一个靠谱的金融中介咨询。他们能帮你比较轻松地算清楚。

每年可以积累30,000欧元的储备（考虑到伴侣的育儿假）

如果最终剩下这么多钱，即使在育儿假期间，我也会现在尽可能多地投入自有资金购买土地。自有资金会很快恢复，即使后续需要追加融资，也不会对你们造成致命打击。你们承受得起。