Mickykitty
2020-07-02 13:00:03
- #1
你好，
我刚刚在这里注册，因为我最近发现了这个论坛，觉得这里的丰富知识非常宝贵。因此请允许我先介绍一下我们的情况：
关于你们的一般情况：
收入和资产情况：
支出情况：
已包含在其他项目中的支出可以忽略。这份清单不是最终版本，可以随时增加或合并。请务必注明所有每月费用，即使某些费用每年缴纳一次！
居住费用：
交通费用：
保险费用：
生活费用：
储蓄项目：
其他支出：
收入和支出总计：
我们对这处房产感兴趣：
关于房产的一般情况：
建筑或购房费用：
其他费用：
费用汇总：
必要贷款信息：
（多项贷款分开说明，多个方案请明确区分）
关于我们的情况说明：
我们曾在Dr. Klein咨询过，以了解我们能负担得起多少以及能否获得贷款。
鉴于我们的工作，财务顾问确定最高贷款可达40万欧元，当然这取决于房子。
我们在杜塞尔多夫周边35公里范围内寻找房产。后来找到了一个漂亮的房子。外观很好，地段对我们来说很完美（死胡同，玩耍街）。我们愿意支付挂牌价。
德国银行和国民银行均因估值过高而拒绝。根据这个metterschmidt?估值程序，房子价值为29.5万欧元。差价我们无法用自有资金弥补。
现在中介将我们推荐给另一位财务顾问，他给了我们上面的报价。我当时都惊呆了，对于这么贵的房子，我不愿意再承担昂贵的贷款。
显然，我们买不起这栋房子。
另一位财务顾问仅用5分钟就指出，我们用现有自有资金买不了这房子，建议我们建房。
他认为购置附加费用可以用自有资金支付，附加建筑费用可以通过贷款融资。
现在我的问题是：真的如此吗？
你们怎么看我们的机会？
我们本来以为我们的工作和稳定的收入、无贷款对银行是有利的。看来并不像预期的那么有利。也许跟疫情有关？
建议我们买房的财务顾问说，我们可以负担最高35万欧元的房屋及土地费用。由于我们至少需要400平方米地块且独栋，正在考察Mönchengladbach、Viersen、Krefeld、Moers、Duisburg地区。那里运气好可以买到10万欧元左右的地块。
现在我的问题是：
继续了解建房方面的信息是否值得？还是你们认为这是死胡同？
关于现有房产：这个地区的价格目前极其疯狂。这已经持续很久，但自去年12月起又涨了一波。我们不想买边角地，偏好独栋，市场上几乎没有合适房源。现有房源都过于昂贵（银行评估远低于挂牌价）。所以，我们的理想房子循环又重新开始……
我们到底买得起房子吗？你们怎么看？
如果有人问“为什么自有资金这么少？”
我才开始工作不到两年，上学时间太长。我的丈夫起初收入也不高，我们当时住在杜塞尔多夫，没有过节俭生活。我们旅行过，有昂贵的爱好，举办了盛大的婚礼，还还过助学贷款（我们早就不再这样生活了，所以不需要或质疑要转变生活方式）。
期待你们的回复！
我刚刚在这里注册，因为我最近发现了这个论坛，觉得这里的丰富知识非常宝贵。因此请允许我先介绍一下我们的情况：
关于你们的一般情况：
[*]你们是谁？夫妻
[*]你们多大了？我33岁，我丈夫39岁
[*]有孩子吗？有1个（一个半岁）
[*]计划要孩子吗？不，计划已完成
[*]你们的职业是什么？他是公务员，12月将通过在职硕士学习转入高层公务员，我是公共部门的职员，属于不可解聘的中级公务员
[*]你们是雇员、自雇、退休、家庭主妇/主夫等吗？见上文
[*]你们工作多少小时？他全职，我目前做63%的兼职工作。以后可能涨到70%。最早10年后恢复全职。
收入和资产情况：
[*]你们有哪些收入（税前/税后）？家庭税后收入5300欧元
[*]有多少育儿补助？204欧元
[*]其他转移支付比如育儿金、病假工资等？无
[*]你们有多少自有资金？35000
[*]计划用多少自有资金用于购房项目？30000
支出情况：
已包含在其他项目中的支出可以忽略。这份清单不是最终版本，可以随时增加或合并。请务必注明所有每月费用，即使某些费用每年缴纳一次！
居住费用：
[*]当前冷租金 590欧元
[*]当前暖租金 800欧元
[*]电费 50欧元
[*]燃气费 100欧元
[*]水费、污水费、垃圾处理费、街道清洁费
[*]电话、网络、手机 150欧元
交通费用：
[*]公交地铁月票（包括孩子） 50欧元
[*]车辆贷款（或新车储蓄款） -
[*]保险 58欧元
[*]税费 260欧元
[*]燃油费 100欧元
[*]修理费
[*]其他
[*]有第二辆车、摩托车、电动车吗？请全部重新列出！ -
保险费用：
[*]私人健康保险（含附加险、病假日补贴等）277欧元（我丈夫和孩子）
[*]责任保险（含动物）400欧元（含家财险和交通责任险）
[*]资本或风险人寿保险
[*]养老保险（如Riester、Rürup等）
[*]职业失能保险
[*]意外保险
[*]家财保险
[*]法律保护保险
[*]其他保险（如旅游保险、殡葬保险）
生活费用：
[*]食品
[*]餐厅费用
[*]护理/药妆品
[*]宠物（食物、看病、药物、宠物棚）
[*]药品
[*]衣物
[*]家具
[*]幼儿园/学校费用（含餐费）
[*]补习费
[*]学习用品和书籍
[*]俱乐部会员费/健身房
[*]保姆费
[*]玩具
[*]清洁费
[*]电视/视频/音频/CD/DVD
[*]门票（足球、电影、音乐会等）
[*]捐款
[*]其他
[*]总计约1500欧元
储蓄项目：
[*]度假
[*]房子1000欧元
[*]养老储蓄
[*]兴趣爱好/礼物
[*]其他
其他支出：
[*]赡养费？ -
[*]贷款？ -
[*]其他？ -
[*]有没有遗漏？如果有请在这里补充！
收入和支出总计：
[*]总收入5500欧元
[*]总支出4500欧元
[*]结余1000欧元
[*]其中冷租费用和可放弃储蓄（如房贷储蓄）合计1590欧元
我们对这处房产感兴趣：
关于房产的一般情况：
[*]土地面积多少？427平方米
[*]具体尺寸？
[*]地价基准价多少？205
[*]新房还是旧房（建成年份）、房型？独栋住宅1986年
[*]车库？1个成品车库，1个停车位
[*]房屋面积是多少？（居住面积/使用面积）居住面积97平方米，使用面积约50平方米
[*]土地和房屋市值多少？按银行评估29.5万欧元，挂牌价38.5万欧元，加购置附加费46000欧元
建筑或购房费用：
[*]土地费用
[*]配套设施费用
[*]购置附加费用（公证、法院、土地交易税、中介）
[*]建筑或购房费用（含建筑师、结构工程师）
[*]装修和/或翻新费用
[*]附加建筑费用（如房屋接入、地质勘查、电力施工等）
[*]外部设施/露台、道路、庭院设计、围栏等
[*]融资成本（如费用或贷款准备金利息）
[*]总费用
其他费用：
[*]厨房费用
[*]家具、灯具、装饰
[*]其他“非购置、购置附加、建筑或附加建筑费用”
费用汇总：
[*]总费用431000欧元
[*]可扣除自有资金30000欧元
[*]融资金额401000欧元
必要贷款信息：
（多项贷款分开说明，多个方案请明确区分）
[*]贷款金额401000欧元
[*]贷款类型（如等额本息贷款、期末一次还本贷款等）10万欧元KFW贷款，28万欧元等额本息贷款，2.5万欧元次级贷款
[*]利率（年利率名义，或实际利率）KfW 0.8%，等额本息贷款2.14%，次级贷款6.8%
[*]利率固定期限KfW 10年，等额本息贷款15年，次级贷款10年
[*]利率结束时剩余债务25万欧元
[*]预计总还款期限
[*]初始还款率2%-2.5%
[*]月供1560欧元
[*]可否提前还款？（请标注额度）等额本息贷款5%，次级贷款最多100%随时还清
[*]是否可调整还款率？（次数、范围）3次
关于我们的情况说明：
我们曾在Dr. Klein咨询过，以了解我们能负担得起多少以及能否获得贷款。
鉴于我们的工作，财务顾问确定最高贷款可达40万欧元，当然这取决于房子。
我们在杜塞尔多夫周边35公里范围内寻找房产。后来找到了一个漂亮的房子。外观很好，地段对我们来说很完美（死胡同，玩耍街）。我们愿意支付挂牌价。
德国银行和国民银行均因估值过高而拒绝。根据这个metterschmidt?估值程序，房子价值为29.5万欧元。差价我们无法用自有资金弥补。
现在中介将我们推荐给另一位财务顾问，他给了我们上面的报价。我当时都惊呆了，对于这么贵的房子，我不愿意再承担昂贵的贷款。
显然，我们买不起这栋房子。
另一位财务顾问仅用5分钟就指出，我们用现有自有资金买不了这房子，建议我们建房。
他认为购置附加费用可以用自有资金支付，附加建筑费用可以通过贷款融资。
现在我的问题是：真的如此吗？
你们怎么看我们的机会？
我们本来以为我们的工作和稳定的收入、无贷款对银行是有利的。看来并不像预期的那么有利。也许跟疫情有关？
建议我们买房的财务顾问说，我们可以负担最高35万欧元的房屋及土地费用。由于我们至少需要400平方米地块且独栋，正在考察Mönchengladbach、Viersen、Krefeld、Moers、Duisburg地区。那里运气好可以买到10万欧元左右的地块。
现在我的问题是：
继续了解建房方面的信息是否值得？还是你们认为这是死胡同？
关于现有房产：这个地区的价格目前极其疯狂。这已经持续很久，但自去年12月起又涨了一波。我们不想买边角地，偏好独栋，市场上几乎没有合适房源。现有房源都过于昂贵（银行评估远低于挂牌价）。所以，我们的理想房子循环又重新开始……
我们到底买得起房子吗？你们怎么看？
如果有人问“为什么自有资金这么少？”
我才开始工作不到两年，上学时间太长。我的丈夫起初收入也不高，我们当时住在杜塞尔多夫，没有过节俭生活。我们旅行过，有昂贵的爱好，举办了盛大的婚礼，还还过助学贷款（我们早就不再这样生活了，所以不需要或质疑要转变生活方式）。
期待你们的回复！