融资方案的评估与改进

如果我说错了请纠正，但在定期存款账户中不能设立储蓄计划，必须一次性存入固定金额。

为什么利率会随着期限的推移而变化？

抱歉，我指的是活期存款账户。你可以在活期账户上设置一个固定转账指令。

（总）利率会变化，是因为三个组成部分的偿还率不同。因此，在期限内支付的利息与借入本金的比例会发生变化。

方案1只有在15年后利率超过8.4%时才有收益……

你能告诉我这个计算是如何进行的吗？

对于你们来说，KFW300 不考虑吗？从收入来看应该没问题。要求也没有大家想象的那么高，我们目前正大量使用WU地基。通过组合砌体外墙、光伏系统和热泵，可以轻松达到LCA标准。

方案1只有在15年后利率超过8.4%时才会划算...

有趣的是，我算出来是7.4%。
不过10年后的假设很有意思。我猜你仍然假设KfW贷款可以在10年后通过同时积累的资产来偿还。
如果这基本上可行的话，那么这个方案是有可能的，不过楼主最好一开始就根据可能的还款金额去获取报价，因为随着还款率提高，通常可以得到更优惠的条件。这样的话，也许全额还款的方案也值得考虑。

问题依旧是：
10年后还剩下42,000欧元的未偿贷款余额。你已经拿不到分期偿还的住房贷款了。甚至可能连浮动利率贷款都拿不到（银行的工作量太大）。所以你可能需要办理消费贷款来偿还（费用较高），或者同时另行储蓄。

将分期还款贷款设定为10年利率固定期，然后合并未偿贷款，再进行后续融资。
-> 这样相比15年期大约能获得0.2%的利率优惠。不过我觉得AD和KfW贷款同时到期存在困难（关键词：免还款启动年）。你们对此有什么经验？

正因为前述关于10年KfW贷款的困难，这种方案可能不那么糟糕。你一方面承担了更高的利率变动风险，另一方面可以通过及时办理远期合同或类似安排来限制风险。或者就是快速偿还。
我不太理解你对两次10年期限的担忧。我认为两笔贷款的利率固定期都在合同签订后10年结束，无论KfW是否有1至3年的免还款启动期。但最好你还是向银行咨询，并详细查看合同（草案）。

请问能告诉我这个计算是如何进行的吗？

的Excel表格已经做得很好了。你只需要每期重新计算利息和本金部分，然后从剩余贷款中减去本金。
然后你可以并排创建两种方案，分别用不同的利率进行比较。

对于方案二，你需要单独列出每个部分，然后在表格中累计绝对值。

不过，10年后的假设才是有趣的。我猜你仍然认为KfW贷款会在10年后通过并行积累的资产偿还。

正确。我假设在10年内攒够41,328欧元来偿还KfW124，正如楼主在#12中所说，这应该是可能的：
“留下一笔储蓄金额在一边是倾向上可行的，但经常听说，人们并不会额外偿还。”
（抱歉，我对多重引用不太熟悉）
如果想让计算成立，必须自己知道并愿意这么做。

的Excel表格已经很好地展示了这一点。你需要每期都重新计算利息和本金部分，并从剩余贷款金额中扣除本金。
然后你可以并排制作两种方案，并分别调整利率。
对于第二种方案，你必须单独列出每个部分，然后在表格中汇总绝对值。

确实如此。鉴于不允许上传Excel表格和pdf，我建议亲自用Excel计算一次。

我有点不理解。利率不是保持不变吗，难道不是吗？我做了一个表格，但不知道应该如何用数学方法来实现。你们有什么建议吗？我想看看十年后利率是多少。