融资方案大致合适吗?

  • Erstellt am 2019-11-24 18:03:02

Jiink-1887

2019-11-24 18:03:02
  • #1
嗨,
附件中我想听听关于我的融资方案的一些小反馈。

我们计划建一栋带车库的KFW 55单户住宅,预算约为425500欧元。

关于我们:

男方:28岁,公共部门,合同制,净收入约2450欧元/月,合同到2027年结束。
另外还有一笔450欧元/月的保险收入,终身领取。

女方:29岁,公共部门,永久合同,净收入约2050欧元/月。

双方均非公务员。

目前无子女,但大约计划在两年内要孩子。

自有资金:
已购土地,花费75000欧元,公证费和土地买卖税已缴纳。
现金约93000欧元,计划投入使用。

汽车为两年车,已全额现金支付。

所需贷款金额:335000欧元,分为两笔贷款:

KFW贷款:100000欧元,年有效利率0.33%,还款率4.04%,10年后剩余本金59242.26欧元。
该贷款10年后将全部还清。

银行贷款:235000欧元,年有效利率1.53%,还款率3.30%,贷款期限25年固定。
此贷款允许5%的特别还款。

我们在考虑是否把235000欧元的贷款期限缩短到20年,月还款约900€-950€。
因为KFW贷款10年后还清,我们可以把节省出来的钱作为特别还款投入,这样20年内可以还清房贷。
不过我们只会这样做,如果因此利率能明显优惠。

这样的考虑合理吗?还是不太明智?
大家怎么看这些数据,整体合理,还是有明显的问题?

谢谢。
 

Tobibi

2019-11-24 19:21:56
  • #2
20年申请。即使你们不能完全还清,剩余债务也应该是可控的。我愿意接受以获得更好的利率。少还5年应该会有一定的影响。1.53 不是特别好。你们是通过中介还是只是本地银行?
 

maurer123456

2019-11-24 22:19:39
  • #3
工资每件4?有特别支付吗?

我觉得如果收入减少,偿还金额有点高。可以适当降低,宁愿储蓄特别偿还款。

否则一切看起来都很周全。
 

Jiink-1887

2019-11-25 05:44:59
  • #4
早上好,
我忘了提我们没有结婚。因此第一条她每年会额外收到大约1500欧元净额的付款,这部分没有算进去。

结婚后,凭借补贴,经济状况会稍微好一些,孩子的问题也是如此。

还款大约是1300欧元加上附加费用。
我们的日常开销比较低,但我们依然认为生活质量很好。

我们估计每月需要2000欧元来支付房子,包括一点应急储备。

关于收入,40%已经很多了,但我们更希望能尽快“无债一身轻”,而不是继续把钱投资于股票等。

尽管要支付40%,我们仍然能够为养老储蓄(股票、传统退休合同等)留出资金。

我们经过长时间的思考,得出了结论,认为我们能够做到这样。
 

HilfeHilfe

2019-11-25 06:29:06
  • #5
你好,有了孩子后,日子会更加紧张。你们可是知道的
 

maurer123456

2019-11-25 06:57:20
  • #6

就我个人而言,不过这是纯属主观看法,相对和绝对负担都太高了。特别是在利率这么低的时期,如果你们还想快速还清贷款,实际上并没有真正储蓄“很多”。可以让银行给你们提供一个10%额外还款的方案——这样有了孩子后,也能更独立于银行。
我们在贷款上只做最低2%的还款,另外通过基金储蓄,或者利用额外工资做额外还款。
 

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