为我母亲的债务援助（EURIBOR）

大家好，

我的问题可能有点不太相关，基本上和住房贷款没有直接关系。六个月前，我母亲（退休人员）不幸重度患癌，我正在努力帮助她整理债务和财务状况，因为她现在仅能勉强维持生活。

众多问题之一是她在银行还有一笔剩余贷款。她还需要偿还大约17,000欧元，自2003年以来每个月偿还190欧元。每三个月还要扣除350欧元（利息）。我对此完全不懂，但有人告诉我，这在现在看来利息非常高，而且她的贷款是浮动利率贷款（EURIBOR）（详情见附件），银行实际上应该根据该利率调整利息（我不太理解这是什么意思）。不过银行的女士说这不对，这350欧元每三个月扣除的利息是合理的，即使EURIBOR下降也不会影响我母亲的利息，这是真的吗？我在一个论坛上看到，利息应该调整，但银行没有这样做，因此有人起诉了。你们能不能帮我解释一下EURIBOR数值（量化）如何影响我母亲需要支付的利息，因为如果EURIBOR上涨她需要支付更多利息，那她从2003年开始一直支付相同的利息就说不通了（一般如何根据每月支付额和每三个月扣除的利息计算当前利率呢）？我一直追问银行的女职员，直到她建议我进行债务重组，也就是说，解除当前贷款，换一个利率较低的新贷款。但我担心这样会让母亲陷入更大的麻烦，虽然我只是想帮她。我是否需要注意什么，比如必须先拿到新贷款的确认文件，确认新贷确实批下来后再偿还现有贷款？否则可能拿不到新贷款（就像KSK银行说的，风险太高，担心她快去世了）。

我不知道该怎么办，完全不懂这个问题。希望即使这不完全和建筑有关，你们也能帮我。这真的非常感谢，也会对我很有帮助。

此致
敬礼
Martina

如果你的数据是正确的，确实有什么事情很可疑。你有过去几年的银行对账单吗？

自2003年以来，欧元银行间拆借利率（Euribor）大约下降了2个百分点（中间有过一次上升）。目前的利率应该在5.5%左右（根据担保情况可能仍然偏高）。按每年2,300欧元的年金和1,400欧元的利息计算，不论如何还需要至少15年才能还清贷款。银行提供的一个新的（更好的）（固定利率）报价，如果期限类似（同一家银行），也未必一定会对你不利。

但总体来说，这种问题不适合在这种论坛上讨论。我认为应该请一位贷款法律专家处理。至少，当情况逐渐明确时，考虑花300欧元做一次初步咨询是值得的。

你可以通过私信把银行对账单发给我吗？我特别关心第一年、2008年和2009年以及最近一年的账单。

换个问题。家庭成员中有没有可能获得一笔小额贷款来偿还这17,000欧元？这样母亲就能还款。

消费者中心也是一个选择。

大家好，感谢你们的帮助。我可能会请律师，不过我已经因为其他事情请过两个律师和一个税务顾问了。这已经花了我2000欧元。因此我有点紧张，得等到下个月。所以这里是我手头上刚好有的2014年账户摘录。也许你们能告诉我这里面有没有什么可疑的地方……可能我母亲有法律保险，也许我可以去那里问问。

自2003年以来，利率真的从未调整过，最初发布的协议也真的从未更改过吗？

哎……至少对VBZ是这样。不过我觉得找专门律师会好很多。

约定的利率大约是Euribor + 5.5%，今天大约是-0.4 + 5.5 = 5.1%（而不是7.5%）

仍然太贵，但至少有所降低。

但请你也记住，利率有时候（2008年）也曾达到过10.5%。因此调整是双向的！