带有还款延期的建筑融资

大家好，

我们打算购买一套产权公寓。为此，我向不同的供应商咨询了融资方案。
他们向我们介绍了几种不同的方案。
关于其中一种方案，我想听听大家的意见。

有人向我们提供了一种延期还款的融资方案。也就是说，我将在15年内只支付利息，
而还款金额则会存入一个储蓄贷款合同。

具体数字如下。

贷款金额：120,000欧元
利率：4.85%

包括1%还款额的贷款月供约为580欧元。
1%的还款额约为100欧元。

我们每月应向储蓄贷款合同中支付100欧元，15年后用这笔钱进行后续融资，
利率保证为3.9%。

那位先生告诉我们这是安全的融资方案。据他说，大约95%的融资都是这种方式。

我自己对此方案有些怀疑，因为15年后我仍然欠着全额购房款。

你怎么看？我是否应该避免这种方案？还是这真的是一种95%的人会选择的好方案？

你好 Moser P，

如果ETW出租且每月负担金额始终相同且具有税务抵扣的情况下，暂停还款是有意义的。自用的话，我看不到优势。

你可能需要解释一下数字，贷款在15年后还剩多少，建房储蓄账户需要存多少百分比，还要多久才能分配等等。15年后，建房储蓄账户大约有2万欧元，如果达到50%的存款比例，你可以获得4万欧元的贷款，但仍有大约10万欧元的剩余债务。

你说你咨询了好几个人，你有把他们的报价拿给他们看吗？虽然他们可能都是以佣金为驱动力，不完全诚实，但他们一定有一定的见识。

通过住房储蓄合同暂停还款对我来说似乎没有太大意义，我多年前曾暂停还款，并使用了一份已存在的寿险合同作为支持。但正如之前一位发言者提到的，只有在拥有租金收入的住房情况下，这样做才具有经济上的吸引力。

这些报价是纯粹的佣金驱动。我建议你别碰它们。你只会因此产生更多费用，而且正如你自己所说，你会长期背负着原始贷款。选择一种“普通”的等额本息贷款，因为在自住房融资中，99%的情况下这是正确的选择！！

你好 Moser_P，

我也建议使用1%的直接还款，并且自愿额外存入资金（可以是储蓄计划、住房储蓄合同或基金——取决于您是哪种投资者类型）。

如果您以1%的比例偿还贷款，10年后您仍有大约原始贷款金额87%的未偿余额。对于这部分金额，您面临利率变动的风险，您应尽量通过上述方法来降低风险，甚至完全排除。

此致
敬礼
M. Thiemann