独栋住宅建设融资 - 可能有哪些选择，您有什么建议？

你好，亲爱的社区成员，

我们目前对房屋建设这个话题非常感兴趣。
我很想听听你们对我们的条件等方面的看法。

计划从2021年底开始建房。
到那时，我们还住在家族房屋内的一间免租用的附属公寓里。

关于我们：
- 他，25岁，电气技术员，销售岗位，年净收入约28000欧元
- 她，24岁，手术室助理（公共部门），年净收入约20000欧元
- 我们目前的支出：每月约1400欧元（保险、汽车、食品、度假等）
- 目前自有资金约6万欧元
- 目前有一笔贷款，这是我在培训期间使用的（KfW银行），约6000欧元——从2022年开始，每月还款126欧元
- 建筑用地已准备好：
位于乡村的坡地（未开发），
约1000平方米

我们的愿望：
- 完全带地下室，包括带附属双车库
- 生活空间：地下室外约165平方米，附属车库也应可作为居住空间等使用
- 地下室最初不作为居住面积，之后可能用于居家办公，或者作为附属公寓使用

我们可以自行完成的工作：
- 电气（他本人，会有工具等）
- 抹灰和油漆工作（亲戚自己的公司会承担）
- 外部环境（有农业机械等）
- 地板（瓷砖除外）
- 屋顶工程和瓦匠工作（约50%，大家族中有两位木工和一位瓦工）
- 搬家和家具组装

--> 我们清楚自己的自助工作部分可能会产生成本，也明白不能过度承受等。
--> 我们对建房没有时间压力等（大致目标：29岁前入住）

下面是一些问题：
1） 你们认为这个建房计划可行吗？
- 建筑面积太小/太大？
预计在4-5年内会有第一个孩子（至少两个）
2） 根据我们的收入以及她可能的收入中断，应该每月还多少贷款？
3） 在班贝格郡，按照普通中等配置，建筑费用大约是多少？融资额度大约是多少？
4） 如果有人有类似的条件，可以谈谈经验。

我们期待你们的回复。
问候，安德烈亚斯94

你好，如果有小孩的话，你们得非常努力。你的工资有机会提升吗？必须是地下室吗？这是一个巨大的成本驱动力。6千的贷款，我会申请提前还清，也许还能有折扣。

嘿嘿，我们现在正打算在勃兰登堡建房，条件相对类似。1000平方米的地块，21%的坡度，房子有112平方米的建筑面积，带有地窖，地窖部分作为生活空间，朝向山坡开放，但没有单独的车库。我们能做的自助工作比较少，如果一切按计划进行，最后全包下来房子大约需要60万欧元。 我估计巴伐利亚的价格比勃兰登堡稍微贵一点，但也有可能通过自助工作抵消部分费用。相比我们的项目，肯定会在额外的车库上花费不少（特别是如果车库也要作为居住空间的话）以及土地的基础设施建设。另外，时间上可能不太站在你们这边，因为作为普通人，现在积攒资金的速度远赶不上建筑费用上涨的速度，这也涉及到薪资的问题。对于20多岁的人来说，工资还是相当不错的，但我担心考虑到相当大的融资金额，特别是在未来可能出现的育儿假期间，经济上会比较紧张。 建筑规模我觉得合适，项目的规模在我看来已经是可承受范围的上限。 我建议先买一套产权公寓（尤其是如果土地已经稳妥的话）。 问候

助学贷款应该也能一次性还清，还能获得很大的折扣！否则，我觉得带地下室的房子有点太大了。不过，谁知道将来会有多少孩子呢！

乡村的坡地（未开发）
[..]
3）在班贝格乡村地区，普通中档配置下，建筑成本大概会是多少？融资额度会是多少？

我们这里通常按每平方米2000欧元加上附加建筑费用、地下室、户外设施和车库来计算。

坡地的地形可能会大幅增加成本，没有地下室可能已经不太合理了。同样，你还有（昂贵的）特殊需求，比如潜在的附属公寓和隔热双车库。不了解详细情况，我担心这规模会太大，尤其是在育儿假的情况下。

有没有已有的规划细节？
你能告诉我们更多关于地块的信息，或者上传一份位置图吗？或者已经有你们对住房设想的图纸了吗？

-他，25岁，电气工程师，销售部门，年净收入约28千欧元
-她，24岁，OTA（公共服务），年净收入约20千欧元

我还有一个问题：你们的月净收入是多少？不包括销售奖金、圣诞奖金等。