带有附属公寓的独栋住宅建筑融资

大家好，

我和我的妻子（34岁）想买一栋房子。这是一栋带有出租单元的独栋住宅，建于2001年。该房产的售价为585,000欧元。
我们的净收入大约为3200欧元。此外，还有两个孩子（分别为1岁和4岁）的育儿津贴，买下房子后还会有每月500欧元的净租金收入。

现在我想请教大家，您们如何看待以下贷款方案。

贷款总额为495,000欧元，分为三笔部分贷款：

150,000欧元，期限10年，实际利率1.52%，还款比例2%，月供437.50欧元（贷款期限37年）
295,000欧元，期限20年，实际利率2.39%，还款比例2%，月供1,069.38欧元（贷款期限33年）
50,000欧元，期限10年，实际利率1.48%，还款比例3.86%，月供221.28欧元（<-- KfW）

每月总还款额为1,728.16欧元。

还款比例可以免费调整两次，范围在2%到5%之间。此外，每年可进行5%的特别还款。

您们觉得这个方案如何？您认为我们的月供会不会太高？期待大家的回复。

谢谢
Michael

如果没有租客怎么办？

你们目前每月/每年净收入节省了多少钱？

你们谁赚多少钱？有没有可能增加收入？从兼职到全职……

在我看来，这个利率高了大约1000欧元。但我也不了解你们的消费习惯。

我觉得利率太高了，这超过了工资的50%，真不知道哪位顾问会提供这样的方案。只要有一点小差错，融资就会像肥皂泡一样破裂。贷款额和工资似乎不太匹配。你们得等到退休时才能还清这笔大额贷款，那笔15万的贷款会一直拖到你71岁才还清。

我建议你重新考虑一下！

净收入3400加上500租金收入，融资50万？

哇，这真是自杀式攻击。那个顾问应该被石刑。

对于这样的房产，你每月1700欧的还款外，还有轻松300欧的杂费，维修费平均每月也得再准备500欧。这样每月维护房子的费用就超过2500欧……

再加上10年后存在不小的利率变动风险……

神风特攻队正合适

[QUOTE="milchmeier, post: 199354, member: 41449"]带一间出租套房的独栋住宅 - 建于2001年。[QUOTE] 房子有多少平方米，出租套房多少平方米？

[QUOTE="milchmeier, post: 199354, member: 41449"]租金收入为500欧元净额。[QUOTE] 这是毛租金；还需要扣除税费和不可转嫁的费用

[QUOTE="milchmeier, post: 199354, member: 41449"]贷款总额495,000欧元，分成3笔部分贷款：[QUOTE]

不考虑这整个金额过大；这个财务结构似乎根本没有针对出租套房进行税务优化。这是银行提供的报价还是金融专家的建议？

你们这样融资，任何银行都不会批准。根据WIKR，你们必须靠退休金也能承担计算出的还款额。

连计算中的续贷资金也应该让这个项目难以为继。

总体来说，这根本不是一个方案；只是试图把事情描述出来罢了。