建筑融资 - 利率锁定期

大家好，
因为我可能打算购买一栋联排中间房子，所以想问一下大家对固定利率期限的看法。我曾经接受过一个独立贷款经纪人的咨询：贷款金额48万欧元（包含20%的自有资金，已经扣除了）。他给我推荐了两个KFW贷款产品，每个10万欧元，利率0.95%，固定利率期限为10年，加上另外28万欧元，利率也是0.95%，固定期限也是10年。经纪人说他会选择10年，因为15年固定利率并不一定划算，因为15年的利率附加费会导致还款金额减少。这有道理，但我们确实不知道建筑贷款利率未来会如何变化。
我曾经去过Sparda银行（针对另一个报价）。他们比较倾向于长期固定利率，20到30年配合住房储蓄合同。可能如果我真的买这套房子，还会再获取另一个报价。尽管如此，我还是很想知道大家对固定利率期限以及KFW贷款产品的看法（这不是为了能源效率，而是因为有两个孩子）。

提前感谢大家。

Hubi

这是一个典型的话题，你会从3个人那里得到4个不同的答案。
个人来说，10年对我来说风险太大。最近看到，有消息说2022/23年欧洲央行想调整利率。如果你选择15年或更长时间的贷款，记得10年后可以提前终止贷款。
如果利率保持稳定——可以提前终止，然后签订更好的合同（通过过去几年的相应还款增加自有资金=利息更少）。
当然，利率下降时同样适用。
利率上升时，10年后你可能会遇到问题，因为你必须强制签订新合同。15年期限的话，至少还有5年可以利用各种提前还款来减少剩余贷款额。因此，我们有10年、15年和20年的不同合同。

[KFW-Bausteine] 可能是0.95%利率的必备条件，因为 [KFW] 可能在产权登记中是次位的。至少我们那边的资助银行是这样，这给银行带来了极大的安全性，这也影响了我们的利率。如果你们遇到突发情况，他们以99%的概率能在房价50万的情况下收回28万贷款。

KFW的构件可能是0.95%利率的必备条件，因为KFW可能在土地登记簿上处于次级位置。至少我们那边的 Förderbank 是这样，因此银行获得了巨大的安全保障，这也影响了我们的利率。如果你们那边发生了意外情况，他们以99%的概率能从500k的房价中收回280k。

情况就是这样。但这也意味着这很不错。也许可以将非KFW的构件分成三部分：10/15和20，或者至少分成10/15。

这是事实。但这意味着这很不错。或许可以将非KFW模块分成3部分，分别是10/15和20，或者至少是10/15。

我并不真正了解KFW，但据我所知，他们有相应的模块，要么按照规定的方式使用，要么就不用。可能对于你们关注的要求来说，15或20甚至是不可能的。基本上，用这些模块做事是没有错的。

利率相同的KfW组成部分没有附加价值——最好不要通过它们融资，从而保持更大的灵活性。

信仰问题。我不认为利率会再次上升。你用[Sparda 产品]连同[建筑储蓄]是否合适……可能不太合适

你还是去找个中介吧