基于建筑储蓄的银行贷款

大家好，

实际上，我们计划项目的资金已经相当稳固了，但在重新计算时我还是有一些想法。
扣除KFW贷款和自有资金后，我们还需要一笔13万欧元的银行贷款。多家供应商已经向我提供了基于建筑储蓄的贷款方案。

这背后的贷款利率是多少？为了进行合理的计算，需要知道这个利率？贷款的抵押比例是多少？

贷款将以最低1%的利率进行偿还，同时建立一个建筑储蓄账户，15年后分配时，该账户将以保证的2.8%利率偿还剩余贷款。

这个建筑储蓄账户设定的还款方式是怎样的？

其实这是一个相当完整的方案。按照这个方案，15年后大约还有10万欧元的剩余贷款，这部分贷款可用2.8%的无风险利率进行续贷。如果我现在将建筑储蓄账户的同等金额额外用于还款，那剩余贷款大约是6万欧元。现在虽然剩余贷款没有担保，但按相同的负担计算，续贷利率必须超过11%，整个方案才相当。
我现在是哪里算错了吗？或者即使没有续贷，第二个方案依然是更好的选择，且风险可控？

为了具体回答这个问题，还有一些问题未解决。
你已经提到了利率风险，目前我们平均利率仍高于3%。
KFW贷款金额是多少？固定期限多长？初始还款率如何？或者总贷款期限？

有人向你提供了一种安全、直到最后都可预估的融资方案，经过谨慎的估算，26年内可以完全还清，并且为你提供了许多额外的选择。
在那之前，你可以准确知道每月的负担。

你打算在12个月内积累必要的储蓄金额，然后作为特别还款的想法很有吸引力，但本质上这是对未来利率的一种赌注。作为强制性的还款，我根本不会这样做。
以你剩余的60000欧元债务为例，利率仅上升到平均7.8%，每月负担就会增加大约155欧元。

JoS
建议——但公平！

背后是什么样的贷款利率？为了进行严谨的计算，必须知道这些。贷款额度是多少？
储蓄贷款的还款方式是什么？
还有一些问题需要解答才能具体回答。
你已经提到了利率风险，目前我们还比平均利率高出3%以上。
KfW贷款金额是多少？固定期限多久？起始还款额是多少，还是总期限是多少？

银行贷款利率是4.29%，贷款额度这个说法我不太明白。
KfW贷款75000欧元，固定期限为10年，设计成只剩下少量剩余债务，在适度储蓄的情况下正常情况下应能还清。

有人给你提供了一笔安全且可以算到最后的融资，经过谨慎预估，在26年内可以还清，并为你提供了许多额外的选择。
在那之前，你可以准确知道每个月的负担。

你打算在12个月内积攒必要的储蓄金额，然后作为特别还款计划来使用，这个想法很有吸引力，但本质上是对未来利率的一场赌注。作为强制还款，我根本不会这样做。
以你6万欧元的剩余债务计算，利率上升至平均7.8%只会使每月负担增加约155欧元。

JoS
建议——但公平！

我也已经说过，这个想法确实有一定的吸引力，听起来也不错。我非常清楚利率上升意味着利息负担增加，不过需要再融资的金额几乎翻倍，这自然会对贷款期限产生负面影响，而更长的期限总的来说意味着更高的利息负担。

银行贷款有4.29%的贷款价值比，但这对我来说没有意义。

贷款价值（该物品对银行的价值）与所使用的外部资本的比例。例如，贷款价值为100,000，你需要60,000，那么贷款价值比为60% = 非常好的条件。

KFW贷款

（抱歉，哪个项目？153还是124？）

超过75,000欧元的是固定10年，并设计成在适度储蓄的正常情况下，剩余少量债务之后可以偿还。

75,000欧元的KfW贷款10年后几乎全部还清？敬佩。但我认为你有些误解。抱歉。
要么是KfW153，最高额度50,000欧元（允许特别还款），要么是KfW124，75,000欧元，至少1年免还款，利率固定10年，总期限20年（35年？），那么10年后还剩余债务46,498欧元。那里不允许特别还款。
致以问候
JoS
建议——但公平！

抵押价值（物件对银行的价值）与所投入的外来资本之间的比例。例如，抵押价值为100,000，你需要60,000，那么你的抵押利用率为60% = 一流的条件。
（抱歉，是哪个程序？153还是124？）！

银行贷款是按一流条件设计的
我只是不知道4.29%是否真的很好，但根据我目前看到的报价，已经相当合适了。

75,000欧元的KfW贷款在10年后几乎完全还清？佩服。但我觉得你有些误解。抱歉。
要么是KfW153，最高额度50,000（可有特别还款），要么是KfW124，75,000没问题，最少1年免还款，利率固定10年，总期限20年（35年？），那样10年后还剩余46498欧元未还。那里不允许特别还款。
致意
JoS
建议——但公平！

这是KFW124贷款，我们最初计划的是Kfw70，但因为我们不想要地暖，热泵几乎不作为选择，没有热泵的话，根据我的看法，为了达到Kfw70所付出的努力大于收益。
KFW贷款按接近6%的还款率运行，所以10年后还剩下略多于20,000欧元。我认为我们能在10年内继续存款，或者如果还有剩余，可以再融资。但这应该不会是问题，因为那时第一部分的月供就减少了。