建筑保险：问题

哪个盗贼团伙会拆毁暖气？嗯，永远不要说绝不可能，但如果你为这种可能性操心，你大概会选择市场上最大的保险方案。

保险并不是为小事情准备的，再次强调一下。比如我也不会给一块玻璃投保，破损的玻璃我可以用日常收入支付。这不是我必须转嫁给别人的风险，因为它不会对我财务造成影响。对于真正的大面积玻璃（我指的不是落地窗或推拉门），如果附加费合理，投保可能就有意义了。

哪个盗贼团伙会破坏暖气？嗯，永远不要说不，但如果有人为这种可能性担心的话，可能就会选择市面上最大的保险套餐。

暖气只是一个例子。我认识一对夫妇，他们的昂贵真皮沙发套装等被用刀划破，灯具被砸碎……（我们计划安装相对昂贵的灯具）等等。我本以为这些都包含在“正常”的防盗保护中。我个人觉得这些比莱茵河远处的洪水更重要。

供暖设备只是一个例子。我认识一对夫妇，他们的昂贵皮革沙发套装等被用刀划伤，灯具被砸碎……（我们计划购买相对昂贵的灯具）等等。我本以为这些都包含在“正常”的入室盗窃防护中。我个人觉得这些比远离莱茵河的洪水更重要。

这些都是家财，应由家财保险承担，而不是建筑物保险。只有固定连接的物品可以由建筑物保险承担。供暖设备和厨房设备仍然算在内，其他家具等则属于家财。

你知道关于壁灯和吊灯的情况吗？感觉有点模糊。它们实际上也算是固定连接的。

这些在我看来是家具用品 -> 家居用品。但这是个好问题，比如嵌入式射灯之类的……

固定连接的是窗户、门、洗手盆、嵌入式厨房、瓷砖。

最后无所谓了，你反正都会买两种保险吧？出事的话就会由其中一个赔付。也许把两者都放在同一家保险公司更有意义，这样就不会为了责任划分争吵了。

新建筑肯定会达到里氏震级7.5级的抗震保护。18世纪的千年大地震震级为5.9，而且发生在离这里向西50公里的更高地震区。有人建议我没有必要购买保险，这对我来说也很合理。