建筑保险 - 自付额 - 可能实现大额节省

Mr.T2000 000，问问你的经纪人他是否考虑了[Medienversicherung Karlsruhe]。大多数经纪人没有这项保险，但对我们来说，它是包含自然灾害的最便宜的建筑保险。

所以这三年来，我的保险在这方面没有变化，没有涨价。汽车保险呢？我买的是一辆耗公里数多的车，含TÜV花了1400欧元，很多修理都是自己做的。所以对我来说这是一个不好的对比。
这里举的例子是建筑保险。三天前我们这儿有超过80公里/小时的大风，可以算作风暴。
但我们只需要看看其他保险。家财保险带玻璃条款：前不久我们的带玻璃门被关上，玻璃碎了。玻璃工收了大约500欧元。我本不想“随随便便”就付这笔钱。
当然不可能什么都保险，也没必要。正如多次描述的，这是一个计算问题。如果我按每年140欧元算，需要14年才能省出钱来。在那之前啥事儿都不能出。一次1000欧元的损失会把这个时间拉长到21年。如果真遇到麻烦，可能还得报第三次“小额损失”（按百分比说听上去很小，但对于很多人来说1500-2000欧元差不多是半个月工资），我宁愿自己主动退保换保险。这样至少不是被保险公司解约。
我觉得很有趣的是，现金金额在这里被计算得很苛刻。百分比在实际金额面前完全无关紧要。
刚刚通过比价网站输入数据，一次选2000欧元自付额，一次不选，结果我在同一家保险公司（Domcura）节省了大约80欧元，保险范围相同。这个差价不值得再算了，抱歉。
万一保险公司提高保费，我就换保险。那又怎么样？现在几乎没有那种能一直呆的超级保险公司了。

家居财产与玻璃：前段时间我们家有一扇玻璃门被风吹关上了。玻璃碎了。玻璃工收费大约500欧元。我本不想“就这么随便”付这钱。

这正是一个典型的例子，说明保险“值得买”的情况，就像中彩票一样，140百万中只有一个人中奖。我这辈子从没打破过一块玻璃，我家人也没有，我从来没有买过家居保险，也从没需要过。我的妻子买了，我们租的房子里发生了水灾——衣柜坏了。奇怪的是，水灾不在标准保险范围内——运气不好！--> 扔掉了旧的宜家衣柜，买了个好衣柜，人毕竟不再是学生了……
你也没给设备（电视、厨房电器等）买保险……如果贵的品牌烤箱保修期一过就坏了，也只能这样接受，这是生活风险，谁都会遇到。汽车就别说了，发动机坏了，那就是运气不好。备用车倒是跑了30万公里没出过毛病。

玻璃即使是我们自己造成的损坏也在保险范围内。对孩子和粗心的父母来说很有用。
没错，可能很少发生。我也很少遇到事故。各种事情发生的概率都很低。那么为什么还要投保呢？
这取决于个人的安全感。坦率地说，在保险方面，我显然有较高的安全感/需求。
但在利率锁定方面，我的看法则不同。为什么会这样呢……？

很明显，当你有过个人经历时，你的反应会不同。我曾经在高速公路上追尾过别人。相信我，从那以后我在保持安全距离方面成了榜样（当我坐副驾驶时，我变成了紧握安全把手的爱好者……）

抓握恐惧爱好者