购买房产可行 - 带有建设储蓄作为自有资金的贷款？

所以是1000欧元“暖包”。我们先统一扣除400欧元作为反复发生的附加费用（暖气费、税费、保险、维护等）（我们不知道是何种物业，是房子还是公寓？），这已经算是适中的了。然后再扣除1％（非常低）作为储备资金的形成（您当然不想在二十年后当外墙需要修缮、屋顶漏水或者需要更换新暖气时还得贷款）。所以每月600欧元，银行还没见到任何资金。

附加费用包括3.5％税费，1.2％公证费和土地登记费，可选的还有3.5％中介费，共计7-8％。搬家费用（全套服务还是朋友帮忙？）和装修费还没计算在内。如果您在价格底端寻找，那么买房子平均得额外加4万欧元，但具体情况还是要看个案。至于银行是否会把装修当作增值计入，或者是否会派评估师，这都是未知数。

无论如何，我看不出您如何能保持贷款价值比在100％以下。您目前的自有资金本来就是通常应该作为现金储备准备的。

每月614欧元的还款我很难想象。在100％贷款情况下，您会有较高的利率加成。如此高的债务负担，偿还比例也应该超过2％。

对于一笔20万欧元的物业（包括必要的翻修！），我会考虑以5万欧元自有资金和800至1000欧元的月供作为稳健的融资起点。

附言：如果计划要孩子，您应该考虑短期内收入会减少或者由育儿补贴替代，而且可能不会100％回归。

50.000 € 是很多钱

是的，还要多十万个。
如果你自己都回答不了那些问题，你就和你的五万个一样没有根据……那些现在从哪里来的？

来自关于它的帖子。

我建议在这些条件下暂时不要购买房产。

我的建议是：首先尽快偿还现有债务。然后积攒自有资金。

根据征信情况，现在可能也会有融资方案提供。
很可能会是通过住房储蓄合同。
不过我想提醒的是，家庭计划还处于初期阶段，未来需要靠一份工资生活。

是的，再多100000。
如果你不能回答这些问题，你的50000也是凭空捏造的……那些现在是从哪里来的？

来自上面的帖子。

我明白了，我明白了.... :)