建造还是储蓄？你们怎么看？

你好，
我们是一家即将四口之家的家庭（29岁、27岁、2岁，预计2015年8月出生）。由于我们村里目前正在规划一个新建住宅区，我们正面临着一个问题：现在是迈出这一步的时候，还是再存几年钱比较好……
目前我们每月支付550欧元的冷租，并且每月往活期存款账户存700欧元。
我丈夫是唯一的收入来源，因为我还在育儿假期，而且很快会有第二个孩子。由于他只有4年工作经验（毕业后），未来几年的收入应该还会有不错的增长。
到目前为止，我们攒下的自有资金只有35000欧元。
地皮价格大约是80000欧元（含附加费用）。
我们打算建造约150平方米的房子，带地下室和双车库。我们大概需要预算多少费用？
由于两年的建房限制，我们不能先安静地偿还地皮款项，而必须现在立即进行完整的融资，并计划明年开始动工建设。
你们怎么看？

你好，

嗯，这主要取决于你们可支配的家庭收入。

作为一个大致的参考值，你们可以计算每平方米住面积约1500欧元——那么150平方米的总价大约是225,000欧元——不过这还未包含刷漆和地板铺装的费用。

地下室的费用很大程度上取决于是否需要防水处理，或者是否打算作为居住用途使用。你可以预估大约在30,000欧元到50,000欧元之间。

双车库我估计（根据配置）大约在10,000欧元到18,000欧元之间。

另外还有大约40,000欧元的建筑附加费用。

那么总计，包括土地费用，在385,000欧元到413,000欧元之间。

扣除35,000欧元的自有资金后，需要融资的金额在350,000欧元到378,000欧元之间。

作为另一个大致参考，你可以考虑每100,000欧元贷款金额大约对应500欧元的还款额。

按照上述数值，还款额大约是1,750欧元到1,890欧元。

这比你们目前的支出（1,250欧元）要多一些，不过这还需要针对你们个人具体核算。

祝好，

Dirk

你好，

我认为要提供详细的咨询，还缺少一些信息，比如你们打算在哪里建房，你们的收入有多少，目前的支出有多少。
另外，还应该更多了解你们理想房屋的配置，比如电动卷帘窗、飘窗，是否需要把家具纳入融资等等。

也许你们可以去附近的样板房公园，感受一下理想房屋的大小、布局和配置。

祝好

谢谢你们的回复！
嗯，我们目前净收入是2900欧元（从八月起加上第二个孩子的儿童津贴），但这无关紧要，因为我已经两年非常仔细地记账，目前只有700欧元在储蓄（我们也没有过奢侈的生活），月底也没有多余的钱。
所以我们必须用1250欧元（+184欧元）来支付贷款和新的保险……
以后通过加薪和我重新工作所增加的收入，都必须用来做特别还款。
由于已经有孩子了，而且住宅区现在正在规划中，所以这种愿望自然更加强烈！
因为我们还年轻，如果特别还款不太顺利，我们可以选择分25到30年还款，毕竟谁也说不准。
正如我所说，我们在建房时不需要太多额外的东西，当然要看贷款额度能买到什么。厨房要一起融资，可能还会买一两件家具，但实际上其他东西基本都有了。
这个决定对我们来说非常难，因为人一般只建一次房子……

在我看来，你们负担不起。

不过，我现在也不会因为这个建筑用地而疯狂。

你们不应该放弃你们对房子的梦想，最好去当地的建筑公司咨询，因为价格会根据地区明显波动。而且每10万欧元500欧元的费用也未必是必须的，Dpc. Schnaggls 是用6%计算的（我猜是4%的还款和2%的利息），这样虽然大约20年可以更快还清，但每月支付也更多。若按2%的利息和2%的还款计算，每10万欧元大约需要335欧元，虽然时间较长，但以你们每月1250欧元支付350000欧元的情况来看是可行的。所以首先我会去银行，让他们帮你们计算你们能负担多少，然后去建筑公司看看你们能建造多少房子。