建房还是买房——是否可以融资？

大家好，

我和我妻子（23岁）以及我们两个月大的孩子，一直在考虑买房或建房。由于我是瑞士人，且在苏黎世工作，我们目前住在瑞士，租住一套4.5房的公寓，每月总租金为2200欧元左右。我的月收入折合约4600欧元（最低收入，视工作时长而定），我妻子目前没有收入。但如果我们搬到德国，由于德国的幼儿园费用负担得起，她也可以重新工作，预计月收入为1000欧元。


现在说说我们的计划：

在德国靠近边境的地方（巴登-符腾堡州）买房，凭借瑞士的收入，同时享受德国较低的生活成本。我们计划有2到3个孩子，因此需要一套有4间卧室的房子。

计划A: 购买一套大约价值50万欧元的二手房（不含中介费）

计划B: 建一套类似ELK的成套房，交钥匙价约29万欧元，包括地基（不含地下室）。此外还有建筑附加费用约4万欧元和土地费用约8万欧元。整体预算有预留缓冲，建房总共大约50万欧元。

我们的自有资金约4万欧元，计划投入其中的2万欧元。贷款2万欧元，期限28年，每月还款约2000欧元 --> 在线计算，银行面谈尚未进行。

问题如下：

[*]在我们这种情况下，哪个计划更合适？尤其从成本角度看，建房有哪些缺点？
[*]计划B是否现实？还有哪些不可预见的费用可能出现？
[*]整体融资是否可行？否则我们没有其他债务。
[*]作为一名工作地点在瑞士但居住在德国的瑞士人，还有哪些需要注意的事项？

问题不少……希望你们能帮我们理清思路。

非常感谢，致以问候。

住在边境地区有所谓的“跨境通勤者规定”。我们曾经针对法国进行过模拟。那里有一个必须遵守的半径范围。
有一些帮助中心会因此提供咨询。至少据我所知，你在瑞士需要缴纳源泉税，然后在德国缴纳团结附加税和所得税。还有医疗保险等。

你必须务必事先与你的税务顾问和财政部门（德国和瑞士）进行沟通，否则可能会以失败告终。

我每月赚取约4600欧元（最低，取决于工作时间）

4600欧元是税前还是税后？这里是否已经扣除了瑞士的税费等？

如果这是你的税前工资，没有任何扣除，融资50万可能会有些困难，尤其是考虑到汇率风险……

即使净收入是4600，在瑞士也不算特别丰厚。我在瑞士有几个亲戚（苏黎世、拉珀斯维尔和温特图尔），当他们告诉我租金价格时，我都觉得难受。我的工资根本不够租一套70平方米的公寓 :)

但正如我已经说过的，面对这样的边境项目，人们几乎需要比本地人多出一倍的信息。汇率风险当然也是额外的负担.... :)

即使是净收入4600瑞士法郎，在瑞士也不算真的宽裕。

如果这是他在德国的净工资，那么他在这里可以很好的生活！理论上也有可能资助50万的贷款。
如果这是他在瑞士的净工资，情况会明显紧张（我们估计大约是3400-3500欧元），如果是他的瑞士毛工资，那就更紧张了！

我不知道银行如何处理融资时的汇率风险……可能是用瑞士法郎来完成融资？…

大家好，

首先感谢大家的众多回复！

工资是我从瑞士雇主那里获得的净工资（扣除所有费用，除了税款——在瑞士税款不会直接从工资中扣除），以瑞士法郎计，然后换算成欧元。当然，这整个过程是用瑞士法郎来融资的，目的是排除汇率风险。

@Shism：见上文：应该就是我的瑞士净工资。我们预计，不是每月花2200欧元租房子，而是用这笔钱偿还贷款。