银行优惠有吸引力吗？!

大家好，

先说一下：这是我们第一次去第一家银行（我们的主办银行）的第一次约见。我们还会去其它银行进行面谈，但我只是想先了解一下大家的看法。

事情是关于我们想要翻修的房子。我们目前正在收集工匠的报价，并计算自己能完成多少工作。我们已经大致估算了费用，并跟自己说最多预算为200,000欧元。（自有资金已经用在了公证费、新家具和父母搬家上，所以这里没剩多少了）

现在银行给了我们一个初步报价，利率为1.7%，固定利率期限为20年。还有5万欧元的自由支配款项，也就是说不需要发票就能支取。
请问这样的5万欧元无需发票的情况常见吗？还是已经算比较高了？我之前只听说过最多只有1万到2万欧元可以不需要发票支取。

我们还有两份住房储蓄计划合同，估计用不上了。我们当时签这些合同，是因为以为会盖房或者买房。现在幸好我们不用再盖或买房了。不幸的是，据说我们不能用这些住房储蓄资金来翻修（还在确认是否能用于比如无障碍改造，如平地淋浴等）。当时没想到这些情况，合同里当然已经投入了一定的自有资金，如果想取出，那就得把补贴退回去。

请问大家有什么建议或对银行报价的初步看法吗？

你好，那么房子是父母转给你们的吗，并且没有任何负担吗？

房子目前的价值是多少，20万的估价有多可靠？你们有拿到相关报价吗？

有5万自由支配资金已经相当不错了。但重要的是你们能否在预算范围内完成所有维修。

是的，确实过户到了我名下，并且没有任何负担。唯一的问题是爷爷的居住权，还需要排在第二位（但这不成问题）。

我们旁边的房子以130,000欧元售出，但由于我们有更多的居住面积、稍大的地块和两间车库而不是一间，我估计按照当前的挂牌价至少能达到150,000欧元，甚至可能更多。

我们目前正在获取报价，或者说在等待报价。我们已经和一些认识的人聊过，也阅读了不少关于各个工种的费用预期，并且还预留了缓冲。所以200,000欧元应该是现实的，也许甚至会更少。

人们必须权衡自己想要什么。灵活性，也就是这50k的一次性支付，还是更好的条件。

我虽然不知道这房子有多少平方米，但20万欧元听起来像是一次全面翻新：从卫浴、电路、屋顶到室内装修全部重新做一遍。

你确定真的要给工人现金5万欧元而不开发票吗？
还是说你想用5万欧元自己买材料并亲自施工？如果是这样，你会有发票，也可以提交。这样的话，你和银行谈判就出错了，因为目前这个报价自然包含了5万欧元裸款的黑钱或消费品附加费。

你完全理解建房Riester，以及由此产生的缺点了吗？那基本上只能马上停止，转成普通的Riester或解约。20年1.7%的利率，实际上对于几乎100%的贷款来说并不差。房子以后不会值35万欧元的。爷爷有单独的公寓并且付租金吗？