融资评估，房子或公寓

你好

我和我的妻子（30岁）住在靠近瑞士的边境，双方都有工作，并且期待一个孩子。我们的净收入为6000欧元（我4000欧元，妻子2000欧元）。
我们的暖租每月大约为1500欧元。平均来说，我们每月大约储蓄3000欧元（至少在2019年和2020年）。没有其他贷款，汽车、新家具和婴儿用品都已经付清。我的妻子未来应该能找到一份更好的工作。

由于我们或多或少确定会留在现在的地方，因此考虑购买一套公寓或一栋房子。
我们的预算是最多50万欧元。目前的自有资金为10万欧元。
计划是在2021年底之前寻找并购买一套公寓或一栋房子。我们附近的公寓/房子（120平方米，对我们来说足够）连同附加费用和停车位大约是50万欧元。
我们觉得租金偏高，如果我们已经有了自有资金，也想留在这里，而且利率不高，那么拥有自己的房产可能更有意义。
当然，希望能尽快还清贷款，最好在10年或15年内还清。但我们担心银行可能不愿意提供这么“小额”的贷款和这么短的还款期限。这点我们需要和银行详细商量。
此外，还有一个想法是10-15年后可能出售公寓/房子，建造一栋新房。但这在短期内当然没有计划。

这样的计划合理且现实吗？

这合理且现实吗？

我说，是的！

如果你们不是跨境通勤者，我认为这没问题

当然，希望尽快还清贷款，最好在10年或15年内还清。但我们担心银行可能不愿意接受这么“小”的贷款和这么短的还款期限。当然，这需要我们和银行仔细商讨。

嗯，我觉得这没问题。
我们也把还款额度设定为银行能接受的最高水平。
剩下我们能多还的部分通过额外还款解决。那几年有带薪育儿假或兼职，可能就不会有额外还款了。
如果还有剩余资金或收到赠与，会另外存起来，十年后再看看怎样处理贷款。

不过，十年内还清40万贷款，每月还款3500欧元，考虑到有孩子且净收入可能不到6000欧元，确实压力不小。

整体来说，我还不太明白你们为什么不直接多出10万，或者考虑比十年后再次建房更好的选择？

这听起来几乎和我们的情况一样，虽然收入稍微多一点。具体要看你们在哪里找（边境并不长），你们的关键问题可能不是经济上的，而是以那个价格找到合适的房子。我们也在南部地区找过。我们的印象是，在那个区域，市场上正常出售的房子至少需要中等规模的修缮，因此总预算大约是55万欧元，至少如果想买个不错的房子。一个中介说：“那个房子只值40万欧元。”但也许你们在黑森林地区找，那里的情况可能会好一些。

无论你们做什么，最好和银行或融资中介谈谈。一定要让他们在那个价格区间给你们出一份融资确认，以便在必要时能快速做出决定。

只要你们不是跨境通勤者，我认为没问题

我们是跨境通勤者 :) 为什么？

总的来说，我还是不太明白，为什么你们不直接加10万，去寻找更好的东西，而不是考虑十年后重新建房？

在我们周围，首先很难找到建筑用地。它们也很贵。建房时间长（我在建筑行业工作，找到专业人员并协调有时真是一场噩梦）。现在我们更希望拥有自己的房子，而不是租房。