杜塞尔多夫公寓融资评估 - 谢谢！

大家好！
我对房屋贷款不是很了解，身边也没有相关专家。所以希望能得到大家的简短评估。
我们想在杜塞尔多夫买一套房子，面积接近80平方米。

包含附加费用，总购房价大约为260,000欧元。我们准备投入35,000欧元的自有资金。
一个报价给我们15年期2.17%的利率，另一个是20年期2.6%的利率。两者都有优化空间。

今天通过财务顾问收到了一个分为两部分的报价：
三分之二的金额利率为2.17%，期限20年（初期仅1%还款）
三分之一的金额利率为2.04%，期限15年（5.5%还款，15年后还清）
（有效利率，附加还款和还款率可免费调整3次）。
月供约850欧元。

15年后只需还清一笔贷款。你们怎么看？我们两个人净收入3200欧元，但很遗憾，我们是公共部门被合同限制的学术人员一代。因此，并不是所有银行都愿意给我们报价。

新建楼？老楼？

最后那个报价的顾问应该被涂上沥青然后肢解！绝对不负责任……

你能更具体地说明一下你们的私生活情况以及周围的一切吗？我对一个有合同期限的受薪学者的收入能想象出很多东西，但却没有什么有说服力的。

来自卡尔斯特S28尽头的问候。

顺便提一下……在杜塞尔多夫大都市区有一些银行，15年期的利率你应该能明显低于2%。

你好！
所以在大学里，尽管有硕士学位，人们仍然愿意多年反复以合同制科学研究员的身份被聘用。我们中的一个是100%，另一个是50%。因此，总净工资为3200欧元。一些银行了解这一做法，尽管我们有两份合同制合同，仍愿意给我们贷款。

为什么这个提议是不负责任的？

附加费用包括佣金吗？
为什么正是这套公寓？有哪些令人信服的点？
你们有可以通过预算账本了解情况的主办银行吗？

否则也可以咨询分行银行或像 Dr. Klein 这样的大型区域性供应商。

谁也不需要理财顾问。

在这个分为两部分的报价中，主要融资部分的还款率定为1%严重偏低。在当前的利率水平下，这几乎是一场押注利率长期保持低位的赌注。你完全可以将融资拆分为两到三个部分，采用不同的利率固定期限，但起始还款率不应低于2%，最好达到2.5%。让他们帮你设计融资方案，确保你在退休前能够还清贷款。此外，应当有免费的还款率调整权（调整次数越多越好），以使你能够灵活应对（孩子出生，一方失业，加薪……），这样你就可以灵活控制贷款期限。鉴于你们的收入，额外还款权利可能不太重要（无恶意）。