我们的计算可靠吗？我们的建筑项目可行吗？

论坛用户们好……，

我们终于亲自接手了，想要建一栋房子（让别人建）。

现在我想问问大家，我的预算是否现实。

我们已婚，他是公务员，她是职员。
收入：总计2700欧元

地皮购买价格：65000欧元
房屋购买价格：120000欧元
房屋附加费用：20000欧元
建筑附加费用：25000欧元

=230,000欧元

我们打算贷款35年，月还款最多900欧元。
这可能吗，现实吗？
打算用住房公积金贷款或现有的人寿保险来还贷款。
自有资金为10000欧元，准备用于装修。另有5000欧元存入了人寿保险。

大家怎么看？？？

期待建设性的建议或评价。

此致
敬礼
帕特里克 :)

在35年的贷款还款期限内，当然需要检查这是否仍可在正常工作年限内还清，作为退休人员可能会有困难。

你好 Pohnsa，

首先，如果想要建房，最好至少积攒20%的自有资金。

为了在大约30年内还清贷款，应该计划1%的还款率。还款率低会显著延长贷款期限，并增加利息和复利的总额。

寿险用于向银行保障贷款。

如果我现在按仅4.5%的利率和1%的还款率计算，加起来共5.5%，则月负担如下：

230,000欧元 × 5.5% = 12,650欧元/年
12,650欧元 / 12个月 = 1,054.17欧元/月（不含暖气费）

从这里你可以看出，我认为每月900欧元很难实现。你需要拿到极低的利率。
你可以根据这个示例计算，快速用你得到的利率自行计算。

另外，正如Wabe正确指出的，你们的年龄也很重要。贷款应该最迟在退休前还清。

我的建议是，首先积攒足够的自有资金。贷款金额为180,000欧元时，计算结果就完全不同了。那时你的月负担（不含暖气费加上附加费用）只有825欧元/月。

希望我能帮到你一点。

当然，我们可以在35年内，在退休年龄之前完成。

你们说的关于自有资金的问题当然是对的。
但我认为，如果我再等五年，努力攒20000欧元，我们在我们的情况下将支付近25000欧元的租金，而这些钱是没人会返还给我们的。
所以还是现在建房，把有限的自有资金只用来装修更好。

计算时按4%的利率，因为目前可能有KfW补贴和较低的利率。
如果还能考虑两个Wohnriester，每个月计算下来还可以多出近30欧元。

希望我的计算基本正确……:):):):)

你好 Pohnsa，

当然，我能理解一旦决定建房，就不想一直拖延。

但我也想提醒你，你现在需要多借的20,000欧元（以你的金额为例），包括利息和复利，远远超过你节省的25,000欧元租金。因为这20,000欧元最终总金额大概会轻松达到40,000到50,000欧元，这意味着相比租房至少多花了15,000欧元。

顺便说一句，贷款期限越短，总共支付的利息和复利就越少。

我个人认为住房养老是一把双刃剑。虽然拥有自己的房子也是一种养老方式，但退休后的生活费应有充足的保障。贷款还清后，大约30年之后，可能还会面临一些较大的维修费用，这时也需要资金。

所以我的建议是：不要操之过急，一切都要仔细考虑。建房涉及一大笔钱。

你说得对。我们当然不想草率行事。但是目前的利率确实非常有吸引力。其实我也得说，我们无论如何都想要一个很长的期限，虽然我们当然知道，这样的话需要支付更多的利息。可是人们总是说，应该尽早考虑，拥有自己的东西。我曾经在这里读过，自己动手装修房子也算作自有资金。是真的吗？？？