40万房屋贷款——谁能帮我消除恐惧？

大家好，

在这里当了很久的勤奋潜水员后，我终于想知道我们是否能够/应该负担得起这样一栋小房子。

关于我们的（财务）状况简介：

[*]他（32岁）的税后收入：4000欧元 - 非常稳定的工作
[*]她（34岁）的税后收入：1200欧元
[*]还没有孩子（但在计划中 ）
[*]已有土地且已付款（价值约120,000欧元 - 巴伐利亚乡村地区）
[*]额外可投入的自有资金：100,000欧元
[*]厨房等设备的储备资金已备好

两人的收入保守估算，不包括假期奖金/圣诞奖金及其他奖金。

建筑项目粗略预算：

[*]城市别墅 170平方米居住面积（每平米2000欧元）：340,000欧元
[*]地下室：60,000欧元
[*]车库：30,000欧元
[*]建设附加费用：50,000欧元
[*]外部设施：15,000欧元（仅基本必需）
[*]总计：495,000欧元

扣除我们的自有资金，融资需求约为400,000欧元。因此我预计每月负担约1,600欧元。

这些高额融资金额在巴伐利亚目前似乎很正常，且随着土地每平米价格，可以随意攀升。真是疯狂的世界...

回归正题：我记账已有大约一年，知道我们负担得起——即使只有一份工资（诚然那时需要勒紧裤腰带）。

不过这些数字让我有些压力，我想知道这里是否有处于类似情况的论坛成员，或许能帮我减轻些恐惧，或者如果我过于天真，也请大家劝我放弃这个想法。

期待你们的回复！

我处于相同的情况。相同的工资（类似的分配）和相同的贷款金额（来自中弗兰肯）。不过，我已经有两个孩子，大孩子即将入学，小孩子只剩下一年幼儿园费用。

我不能帮你消除恐惧（我自己也有），但你提供了合理的数据。贷款比例也完全可以接受。恐惧主要来自所需贷款金额和工资分配的关系。如果工资分配是50:50，我会非常放松，但遗憾的是情况并非如此。

我36岁，现在想买房，而不是等三年后当我有8万欧元更多存款时再买。如果建筑成本和利率上升，我即使有更多自有资金也无济于事。

你打算融资多少年？

嗨，

工资分配这事儿挺棘手的——我不能出事儿。但这可以通过[BU] + 风险寿险来保障。或许我太太也会更关心我的身体健康...

我已经带着数字去银行了。我的顾问说，融资一点问题都没有。感觉上他还会多给我个10万。但我就是不太信那些人。

我现在打算固定利率20年。不过到时候还剩10万本金。我会尽量通过额外还款在这20年内还清。

这些数字确实让我挺震惊的。如果我还得供养两个孩子， worst case 甚至可能上学到老，我就有点压力山大了。再加上还得为房子、车子等存备用金。

我们也计划固定利率20年。

我们年底开始房屋融资，因为年初购买了土地（浮动利率融资），并且在12月底前还清了日常费用，所以我们知道我们的储蓄额。

老实说，根据目前的储蓄额，我认为最大额外还款20,000欧元完全没有太大困难。至少前10年是这样。

如果每年不能达到20,000欧元，至少要每年9,000欧元才能在固定利率期内还清。

必须是170平方米＋地下室＋双车库，还是说这只是因为很多巴伐利亚人都这么做？

为什么不干脆小一号，反正你已经有肚子痛了，这样会轻松很多？

这事儿几乎总是会变得更贵，而且我现在也没看到有什么缓冲可以应对这种情况。

嗨 matte1987，

你现在真的抓到我了。是的，我觉得这170平方米加地下室加……确实是因为我认识的很多人都是这样建房子的。大意是：我的房子，我的船……

还留有余地（这指的是为厨房等预留的储备金条款）。

我知道在建筑总费用方面还有下降的空间（减少居住面积和/或取消地下室），不过我只是想了解一下其他房主的感觉，看看负担会不会太重。感觉如今几乎每个人都贷款40万，有些人的自有资本和收入状况甚至比我们更差。

对我来说有趣的是，我是不是太谨慎了，或者我的朋友圈资金真的是捉襟见肘？！

祝好