ᐅ Unsere finanzielle Situation - Eure Meinung?

Hi zusammen,

mein Mann und ich sitzen grad über unser Finanzplanung, da wir uns immer noch nicht ganz sicher sind, welchen Kredit (mit unterschiedlicher Ratenhöhe) wir unterschreiben wollen.
Wir nutzen daher Mal die Anonymität des Internets und hauen hier unsere Zahlen raus.

Erstmal zu unserer persönlichen Einkommens- und Ausgabensituation - die Ausgaben zeigen den Durchschnitt der letzten drei Jahre für uns beide zusammen - Angaben pro Monat.

Lebensmittel = 712€
enthalten ist auch Alkohol, Fisch- und Fleischbestellungen bei 'Gourmethändlern', etc

Entertainment = 459€
Essen gehen im Restaurant, ausgehen (Kino, Eintritte, etc.), Geschenke für andere, Handy, Netflix, Bücher und Zeitschriften

Body = 371€
Frisörbesuche, Barbier, Haarpflegeartikel, Kosmetikbesuche, Schminke, Arztbehandlungen, Medikamente

Shoppen = 296€
alles Bekleidung und Schuhe

Wohnen = 350€
KEINE Miete, nur Eichrichtung, Haushaltsgeräte, Garten, etc.
Zur Info: Wir haben eine große Renovierung des jetzt bewohnten Hauses bezahlt und wohnen dieses Investment nun als Miete ab bis wir nächstes Jahr ausziehen.

Versicherungen = 1.370€
mehrere Rentenversicherungen, Bausparen, Berufsunfähigkeit, Zahnversicherung, Haftpflicht, Unfall, Hausrat, Gebäude, etc.

Auto = 221€
wir haben nur ein Auto, enthalten sind Versicherungen, Tanken und Reparaturen
Zur Info: Auto ist vor 4 Jahren neu gekauft (Jahreswagen für 40k), beide in naher Zukunft Dienstwagen

Sonstiges = 25€
alles was sonst nirgendwo reinpasst

Für Urlaub haben wir die letzten Jahre (selbst 2020 noch!) zusätzlich einen dicken Batzen ausgegeben, der aufgrund unseres anstehendes Babys und Hauses so erstmal nicht weiter für die Zukunft beplant ist.

Sodele, bitte keine Kommentare zu den Ausgaben - wir haben immer sehr gut gelebt und es uns gut gehen lassen 🙂
In Summe haben wir also in den letzten drei Jahren ohne Urlaub im Monat 3.803€ ausgegeben und haben ohne jegliche Einschränkung gelebt.

Wir setzen diese absolut echten Zahlen nun Mal für unsere Zukunftsrechnung als gegeben an.

Einkommen Sie, 4.000€ - ab November 4.500€ (ist aber eigentlich auch erst in einem Jahr relevant, da ab November Mutterschutz)
Einkommen Er, 3.900€ - Tendenz ebenfalls steigend
Aktuelle variable Boni / Sonderzahlungen im Jahr liegen für uns beide zusammen bei ca. 6.000€ im Jahr, Tendenz deutlich steigend (bei ihr durch neues Gehalt auch höheren Bonus). Einkommen Stand heute, konservativ gerechnet: 7.900€ pro Monat
Nach Abzug der Lebenshaltungskosten liegen wir also nun bei einem verfügbaren Betrag von (7.900€ - 3.803€) 4.097€ pro Monat.

Das Jahr mit Elterngeld reicht um unsere Ausgaben zu decken, aber es wird kein weiteres Kapital mehr angespart. Mit unseren flexiblen Jobs ist eine Dreiviertelstelle in der Kita möglich, aber trotzdem können wir beide Vollzeit arbeiten (wenn wir das so wollen). Die Bedienung des vollen Kredits (also die Zahlung der vollen Ratenhöhe) ist erst kurz vor meinem Wiedereintritt ins Arbeitsleben notwendig.

Meine Cash Flow Hochrechnung sieht wie folgt aus:
4.100€ Überschuss nach 'alter' Lebensweise
+ 400€ Kindergeld und Erhöhung Nettogehalt durch Kinderfreibetrag
- 1.000€ Kosten Kind (Kita und was alles rund ums Kind anfällt, Kleidung, Essen, Ausflüge, Spielzeug, etc.)
- 2.200€ Rate fürs Haus (Kfw 40+)
- 500€ Nebenkosten fürs Haus
= 800€ Überschuss im Monat (für Urlaub und Unvorhergesehenes)
+ Bonus (als kleines Sahnehäubchen)

Ehrlich gemeinte Frage: Rechnen wir uns das schön? Übersehen wir was? Wir sind einen großzügigen Lebensstil gewohnt und ein wenig Angst macht die finanzielle Bindung ans Haus schon - meinem Mann mehr als mir.
Ich würde aber trotzdem sagen: es passt alles, das kriegen wir hin.
In den 2.200€ Rate steckt ein Kredit von 550k, mit dem wir zuzüglich Eigenkapital (200k) und zuzüglich bezahltem Grundstück (120k) und späteren KfW Zuschuss + Speicherförderung unser Haus inkl. Einrichtung, den Hof und Garten vollständig nach unseren Wünschen gestalten können. Es ist also kein 'darauf sparen wir dann noch ein paar Jahre' unterstellt. Der Kredit soll den vollständigen Hausbau bedienen, wenn dann wieder Geld (durch z.B. Ersparnisse oder Bonus über ist), soll dieses für Urlaub / berufliche Auszeiten genutzt werden.

Was denkt ihr???

Ypsi aus NI schrieb:

aufgrund unseres anstehendes Babys

Ypsi aus NI schrieb:

+ 400€ Kindergeld

Bekommt Ihr Zwillinge? Dann reichen die 1000 EUR im Monat inkl. Betreuung mutmaßlich nicht.

Nein, bezieht sich auf Kindergeld und mehr vom Netto, da das Kind steuerreduzuierend wirkt. Von Freunden hatte ich dazu rund 200€ genannt bekommen + Kindergeld.

Klingt doch super!

Bleibt das Netto auch ähnlich bei 2 Dienstwagen?
Bei schicken Wagen können das ja auch schnell mal ein paar hundert Euro pro Fahrzeug an Steuern sein + vielleicht Abzug vom Brutto?

Kindergeld ist denke ich trotz Steuervorteil zu hoch angesetzt.

Nebenkosten von 500€ finde ich für ein KFW40+ Haus sehr hoch.
Der größte Posten ist da denke ich Grundsteuer.

Spielen kann man natürlich mit der Laufzeit.

Bei Berechtigung zum Dienstwagen steigt das Gehalt um einen riesen Sprung. Der von mir angesetzte Nettobetrag sollte die Versteuerung schon beinhalten, aber genau weiß ich es natürlich nicht.

Nebenkosten sind sehr großzügig angesetzt, das stimmt. Sollte aber auch sowas wie Müllgebühren und die von dir genannte Grundsteuer beinhalten.

Ihr habt 200k Eigenkapital, das Grundstück und dann noch die außerordentlich üppigen Gehälter.

Mir entzieht sich, wieso du deine Zeit in diesen Forum opferst. Geht Essen oder sonst irgendwie aus. Ernst gemeint