ᐅ Bitte um Einschätzung zu Finanzierungsmöglichkeiten

Guten Abend,
wir (meine Frau und ich) möchten ein Haus in einem Neubaugebiet im Kölner Umland erwerben.
Für eine Einschätzung bzw einen Rat zu Finanzierungsmöglichkeiten wären wir sehr dankbar.

Zu uns:
m38 und w36, gemeinsam derzeit ca 8.200€ netto (5000+3200) monatlich ,abzgl. ca 250€ PKV
Er Beamter, sie unbefristet angestellt
(noch) keine Kinder (1-2 geplant)
ca 110.000 € Eigenkapital
derzeit ca 1700€ Kaltmiete, die bei Hauskauf wegfällt
2 neuwertige Autos vorhanden
keine weiteren Verpflichtungen

Immobilie:
Freistehendes Einfamilienhaus, knapp 160m2 auf 350qm Bauplatz
Massiv gebautes Haus mit Keller, erfüllt Kfw55
Gebaut wird von einem in der Region etablierten Bauträger.
Fertigstellung Ende 2017 geplant.
Preis: 600.000€ inkl Kaufnebenkosten.
Im Kaufpreis ist das Haus komplett bezugsfertig (incl Böden, Wände, Bäder, Garage, Gartenanlage). Ausstattungsniveau insgesamt als "gehoben" klassifiziert.

Dazu kommen also noch:
- Küche (angedacht ca 15.000€ - realistisch?)
- Eventuelle Extras zusätzlich zur Bemusterung (geplant 15-20.000)
Gesamtkosten also ca 630-640.000€

Angedacht ist eine Finanzierung mit Zinsbindung über 20 Jahre bei niedriger Anfangstilgung (2%), dafürjedoch mit Sondertilgung. Dazu käme die Inanspruchnahme von KfW Programm 153 (100.000€ / 20 Jahre) und eventuell 124 (50.000€/ xx Jahre).
Um finanziell flexibel zu bleiben, wäre eine monatliche Belastung von nicht deutlich über 2000€ gewünscht.

Fragen dazu:
- Wie viel des Eigenkapitals sollte man verwenden - und wofür am besten?
- Sind die KFW Programme empfehlenswert?
- Gibt es noch weitere interessante Programme, die in unserer Situation sinnvoll wären?
- Ist die geplante Rate realistisch, oder wird das teurer kommen?
- Ist die Gesamtbelastung seriös oder besteht die Gefahr, sich damit auf Dauer zu stark zu belasten?


Im Voraus schon einmal vielen Dank für Eure Einschätzungen und Ratschläge!

Neu_Koelner schrieb:

Immobilie:
Freistehendes Einfamilienhaus, knapp 160m2 auf 350qm Bauplatz
Massiv gebautes Haus mit Keller, erfüllt KFW55 [...] Im Kaufpreis ist das Haus komplett bezugsfertig (incl Böden, Wände, Bäder, Garage, Gartenanlage). Ausstattungsniveau insgesamt als "gehoben"

Ich bin neugierig

Welche Architektur mit welcher Ausstattung zu welchem Preis für das Einfamilienhaus .... wenn Du antworten magst.


Bauexperte

Hallo,
Der Preis liegt wie genannt bei 600.000.

Grundstück plus Haus inkl aller Baukosten liegt bei ca 550.000 - also inkl Steuer und Notar runde 600.000

Das Haus ist ein klassisches Einfamilienhaus 1,5 stöckig mit Satteldach Klinkerfassade und hat einen beheizten Keller.
Ausstattung ist entsprechend einem guten Standard aber nicht Luxus. (Das sind dann die Extras...)
Enthalten sind Böden mit Parkett / Fliesen. Fußbodenheizung, elektr Rollläden und der technischen Ausstattung/Dämmung für KFW 55 eben (also zB Belüftungsanlage, 3x Verglasung etc.)

Mehr fällt mir jetzt nicht ein, ohne gleich ein Exposé zu schicken

Man sollte 2-3 Monatsgehälter auf die hohe Kante legen... also wenn nichts anderes geplant ist könntet Ihr 80-90k einsetzen. Wofür ist am langen Ende egal, so lange die Kalkulation und Planung stimmt.

Ansonsten sollte es kein Ding der Unmöglichkeit sein. Aber bitte informiert Euch zum Thema Elterngeld, Euren Planungen bezüglich Kinderbetreuung und Arbeitspause sowie Kita-Beiträgen bei diesem Einkommen.

Und dann setzt ihr zur Planung diesen "worst case" an, ob ihr damit die Rate von ca. 2.000 Euro weiterhin stemmen könnt. Macht eine Einnahmen&Ausgaben-Rechnung.

An Bauexperte kann man auch ruhig ein Expose schicken, die ist immer offen und ehrlich zu einem.

Neu_Koelner schrieb:

Der Preis liegt wie genannt bei 600.000.

Ich bin ja nicht blind ... vlt. noch nicht

Neu_Koelner schrieb:

Grundstück plus Haus inkl aller Baukosten liegt bei ca 550.000 - also inkl Steuer und Notar runde 600.000

Ich habe nach dem "reinen" Hauspreis gefragt. Alternativ kannst Du auch den Grundstückspreis veröffentlichen; rückwärts rechnen kann ich gerade noch

Grüße, Bauexperte