बैंक बातचीत से पहले प्रश्न

बैंक वार्तालाप से पहले मेरे पास कुछ प्रश्न हैं।

मैं एक बैंक फ़ोल्डर लेकर जाना चाहता हूँ जिसमें मैं लागतें, स्व-पूंजी और हमारी मासिक बैलेंस दिखाऊं। इसके अतिरिक्त, हमें फर्टिगहाउस-निर्माता से ऊर्जा दक्षता, क्षेत्र गणना आदि के बारे में कुछ जानकारी भी मिलेगी।

मुझे अभी भी स्पष्ट नहीं है
क) स्व-सेवाएँ
ख) (अ) वित्तपोषित लागतें

क) स्व-सेवाएँ कैसे दर्ज करें?
बाथरूम में फर्श और दीवार टाइलों को छोड़कर, हम सभी दीवारें, फर्श और छतें (हाउसनिर्माण कंपनी के Q2 पर) खुद करना चाहते हैं।
इसके साथ ही, बाहर के क्षेत्रों को घर की स्थापना के बाद हम खुद ही संभालना चाहते हैं।

मैं स्व-सेवाओं को स्व-पूंजी के रूप में शामिल करना चाहता था।
फर्टिगहाउस प्रदाता ने मुझे वैकल्पिक रूप से उन पदों के लिए कीमतें बताईं जिन्हें वह अनुमानित करता है (आप उसके साथ चाबीदार निर्माण भी करवा सकते हैं) और इन्हें सामग्री और श्रम में विभाजित किया।

सामग्री स्पष्ट है, मुझे इसकी आवश्यकता है, चाहे मैं खुद करूं या कोई करवा दे।

प्रदाता की श्रम लागतों को मैं स्व-पूंजी के रूप में शामिल करना चाहता था।

स्व-पूंजी श्रम लागत
दीवारें / छतें = + 6,124 €
फर्श = + 4,456 €
बाहरी क्षेत्र और पार्किंग स्थल = + 3,000 €

लेकिन क्या मुझे फिर लागतों में भी समान मूल्य जोड़ना होगा ताकि कुल मिलाकर लागत शून्य हो और केवल स्व-पूंजी का हिस्सा कुल राशि के अनुपात में बढ़े?

हालांकि वे "असली लागत" के रूप में नहीं हैं पर घर के "मूल्यवर्धन" के अंतर्गत आते हैं!?

यह कुछ अजीब लगता है, लेकिन इसके विपरीत मुझे और भी अतार्किक लगता है।
इसे लागत के रूप में शामिल न करना और फिर भी स्व-पूंजी से घटाना।

ख) क्या फंडिंग नहीं हो सकती?
ग्रुन्डरवेर्बश्टेयेर, नोटरी लागत, ग्रुंडशुलड पंजीकरण और फर्नीचर/रसोई मुझे स्पष्ट है। इसे अतिरिक्त स्व-पूंजी से उठाना होगा और बैंक को इसकी कोई परवाह नहीं।
इसके विपरीत, निर्माण भूमि परीक्षण, सर्वेक्षण सेवाएं, निर्माण जल और बिजली, एस्टरिक सूखाने को लागत में शामिल कर सकते हैं।

लेकिन क्या स्थिति ऐसी चीजों की है जैसे...
- निर्माण चरण के दौरान ब्याज
- निर्माण पेशेवर संघ के लिए शुल्क (स्व-सेवाओं के लिए)
- निर्माण काल की बीमा
- सड़क बंद करना
- लैंप (क्या यह फर्नीचर के समान है?)
- नेटवर्क उपकरण (दीवार में नियोजित केबल और सॉकेट)
- नेटवर्क उपकरण (पैचपैनल, शेल्फ, रैकस्विच)
...का?

यह सब सीधे तौर पर संपत्ति के "मूल्यवर्धन" के लिए जरूरी नहीं भी हो सकता है!?

आपके विचार के लिए धन्यवाद।

हैलो HB,

a) के बारे में

अगर तुम Eigenleistungen को कैलकुलेट करना चाहते हो, तो तुम्हें, जैसा कि तुम खुद कहते हो, इसे खर्च के रूप में भी दिखाना होगा और Eigenkapital के रूप में भी। यह एक तरह का शून्य योग खेल है। साथ ही तुम्हें लागत की तरफ सामग्री को भी ध्यान में रखना होगा, क्योंकि जैसा कि खुद समझा गया है, वह मुफ्त में नहीं मिलती।

अगर तीनों बताए गए पद केवल मजदूरी से संबंधित हैं, तो हम 270-450 कार्य घड़ियों की बात कर रहे हैं। मान लेते हैं कि मध्य में 360 घंटे हैं। ये विशेषज्ञों के समय हैं। तो अगर तुम पेंटर, प्लास्टर, टाइल फिक्सर, कारपेट लगने वाले, माली, सड़क और गार्डन लैंडस्केप बिल्डर नहीं हो, तो इस समय को कम से कम दोगुना कर देना चाहिए। यानी हम यहाँ 720 घंटे की बात कर रहे हैं। यह एक व्यक्ति के लिए 45 सप्ताहांत (दो दिन प्रति दिन 8 घंटे) या 90 लगातार दिनों के बराबर है। यह एक IT-कंसल्टेंट के लिए काफी बड़ी संख्या है। यहाँ मैं मानता हूँ कि आपकी Freizeit (फुर्सत) कम ही होगी, ज्यादा नहीं।

कृपया खुद को अधिक मूल्यांकन न करें, क्योंकि अंत में यह सबसे अधिक आपको ही परेशान करेगा।

b) के बारे में

एक बैंक के लिए मूल रूप से कोई ऐसी चीज़ नहीं होती जो वित्तपोषित न की जा सके। सवाल हमेशा यह होता है: किस ब्याज दर पर और किस सुरक्षा के साथ।

जो बातें तुमने संदिग्ध बताई हैं, उन्हें मेरी नजर में सामान्यतः फाइनेंस किया जा सकता है, लेकिन! अगर कोई चीज़ जैसे कि लैंप या 200 यूरो वाला 19" रैक ही समस्या बन जाता है, तो शायद आपको पूरा प्रोजेक्ट फिर से सोचना चाहिए।

मूल नियम यह है: जितना अधिक Eigenkapital होगा, उतना बेहतर। और यहाँ यह बात नहीं हो सकती कि आप लगभग 1,000 या 2,000 यूरो की चर्चा कर रहे हों। इसे एक व्यक्तिगत शौक/फर्नीचर की तरह देखो, खासकर नेटवर्क टेक्नोलॉजी और लैंप्स के संदर्भ में।

हमारी पिछली हफ्ते बैंक से बातचीत हुई थी और उन्होंने हमें बताया कि वे लगभग 10% स्व-योगदान सामान्य रूप से मान्यता देते हैं, यदि अधिक राशि चाही जाए तो उसे स्पष्ट रूप से प्रस्तुत करना आवश्यक है: शिल्पकार का व्यवसाय, परिवार में शिल्पकार, आदि...

b के लिए: मूल रूप से सब कुछ वित्तपोषित किया जा सकता है। यह मुख्य रूप से आपकी आय पर निर्भर करता है। हमारी आय काफी उच्च है और हमें बहुत कम ब्याज दरों पर 100% वित्तपोषण प्रस्तावित किया गया था और अतिरिक्त खर्चों और रसोई आदि के लिए एक उप-ऋण भी दिया गया ताकि हमें अपनी पूंजी निधि को भंग न करना पड़े। अंततः हमने निर्णय लिया कि सभी अतिरिक्त खर्च, रसोई आदि को स्वयं की पूंजी से पूरा किया जाए और केवल शुद्ध खरीद मूल्य को वित्तपोषित किया जाए। यह पूरी तरह से लागत का मामला है और इसे व्यक्तिगत रूप से गणना करना आवश्यक है।

Eigenleistungen को लागत में शामिल करने की पुष्टि के लिए धन्यवाद।

जहाँ तक कार्यान्वयन का सवाल है, यह सही है कि हमने "मूल्य" को अब तक घंटों में प्रतिबिंबित नहीं किया है।
हालांकि, हम मूलतः सकारात्मक हैं कि हम इसे संभाल सकते हैं।
मैं खुद कोई घरेलू मास्टर नहीं हूँ, लेकिन पेंटिंग कर सकता हूँ। अन्य कार्यों में मैं आवश्यकतानुसार हाथ बटाता हूँ।
हम मुख्यतः तीन लोग इसे संभालना चाहते हैं, जबकि ससुर अभी रिटायरमेंट में जा रहे हैं, जब घर अंदरूनी निर्माण के लिए तैयार होगा।
उन्होंने और मेरी साली ने मिलकर कई कमरे पहले ही नवीनीकृत किए हैं, उदाहरण के लिए, उन्होंने 2 हफ्तों में पूरी तरह से एक बाथरूम स्वनिर्मित किया है (हालांकि बाथरूम हमारे पास हाउस बिल्डिंग कंपनी बनाती है)।
मुझे निश्चित रूप से एक-दो हफ्तों की छुट्टी मिलेगी, इस वर्ष कोई यात्रा भी योजना में नहीं है। मेरे पास आमतौर पर कुछ ओवरटाइम भी होता है, और होमऑफिस के कारण मैं सामान्यतः लचीला हूँ।

(सामान्य) योजना है कि लगभग 3 महीने के भीतर घर की डिलीवरी के बाद हम प्रवेश करें।
इस अवधि के दौरान फर्टिगहाउस कंपनी के अंदरूनी कार्य भी होते हैं और जैसे ही ईस्ट्रिश सूख जाता है, हम शुरू कर सकते हैं।
नेटवर्क और सैटेलाइट केबल हम घर की डिलीवरी के पहले 2 दिनों में ही बेच देंगे, जब छत और दीवारें खुली होंगी।
इलेक्ट्रिशियन भी इन दोनों दिनों में काम करेंगे।

हमें घर को रहने योग्य बनाने के लिए लगभग 2 महीने का समय है।
हर कमरे को प्रवेश समय तक तैयार होना जरूरी नहीं है, हालांकि गंदगी के संदर्भ में यह वांछनीय होगा।
दूसरे बच्चे का कमरा अभी आवश्यक नहीं है, जरूरत पड़ी तो बिना दोनों बच्चों के कमरे के भी काम चल जाएगा।
और कार्यालय भी इतना महत्वपूर्ण नहीं है क्योंकि मैं पड़ोसियों (ससुराल वालों) के यहाँ लैपटॉप से इंटरनेट का उपयोग कर सकता हूँ।

बाहर के हिस्सों को छोड़कर, आपके औसत के अनुसार कुल समय लगभग 280 घंटे ही है, मतलब 17 सप्ताहांत (2 दिन × 8 घंटे)।
तीनों मिलकर केवल 6 सप्ताहांत लगेंगे।
6 सप्ताह तक लगातार काम करना बहुत तनावपूर्ण होगा, लेकिन जैसा कि कहा गया है, हर चीज़ प्रवेश के समय तक तैयार होना जरूरी नहीं है।
ओह हाँ, और सप्ताह के दौरान होने वाला कोई भी काम (रिटायर्ड व्यक्ति, मेरी छुट्टी) सप्ताहांत के काम को कम कर देता है।

और यदि प्रवेश में देरी भी हो जाती है, तो हमारे पास पास में एक मुफ्त ठिकाना है और एक तहखाना है सामान रखने के लिए।

तो हाँ – यह तनावपूर्ण होगा, लेकिन यह निर्णायक नहीं है और चूंकि हमारी योजना बी मौजूद है, इसलिए मुझे इसे अलग तरह से योजना बनाने या बाहरी रूप से सौंपने का कोई कारण नहीं दिखता।

आपके आकलन के लिए धन्यवाद कि आपकी बैंक ने Eigenleistung को 10% के रूप में स्वीकार किया है।
मैं निश्चित नहीं हूँ कि यह 10% किस मूल्य से संबंधित है (कुल लागत, वित्तीय बनाने योग्य निर्माण लागत, ऋण राशि), लेकिन हमारे लिए भी ऋण राशि के सापेक्ष Eigenleistung 10% से कम है।


b) के लिए धन्यवाद, यहाँ भी आकलन के लिए धन्यवाद।
मेरे पास एक काफी विस्तृत कैलकुलेशन है, लेकिन मैं बैंक के लिए सिर्फ सारांश लेकर जाना चाहता था।
मैं बस लागत को "छुपाना" नहीं चाहता था जो वित्तपोषित नहीं हो सकती।
यहाँ हर बैंक इसे थोड़ा अलग तरीके से संभालती है (नोटरी/स्थानीय कर को छोड़कर), इसलिए मैं पूरी पारदर्शिता के साथ सिंपल खेलूँगा और देखूँगा कि बैंक इसे वित्तपोषण राशि में शामिल करना चाहती है या नहीं।
यह भी मामला नहीं है कि हम इन राशियों को Eigenkapital से "खर्च" नहीं कर सकते, लेकिन व्यक्तिगत राशियाँ भारी पड़ सकती हैं और फिर वित्तपोषण में मॉडल के आधार पर 5,000€ Eigenkapital अधिक या कम हो सकता है।
यह कुल अवधि के ब्याज दर को भी प्रभावित कर सकता है।
हम लगभग 20% Eigenkapital कोटि के आस-पास हैं, 19-21% तक, यह इस बात पर निर्भर करता है कि मैं कितनी Eigenkapital "अ-फाइनेंस होने वाली चीजों" के लिए अलग रखता हूँ।
कुछ ऑनलाइन कैलकुलेटर बताते हैं कि 20% से ऊपर जाने पर ब्याज वर्ग बदल जाता है।

हर बैंक सलाहकार, जिसे किसी वित्तपोषण के बारे में अच्छा महसूस होता है, 81% वित्तपोषण को भी 79.9% वित्तपोषण बना देता है। यह आपकी चिंता नहीं होनी चाहिए, खासकर जब आप बैंक के बंधक मूल्य को वैसे भी 100% नहीं जानते हैं।

जानना अच्छा है।

हमारी पहली बैंक की बैठक अब 23.03 के लिए तय हो गई है।
देखते हैं :-)