वित्तपोषण प्रस्ताव पर राय

जवाबों के लिए धन्यवाद, भले ही वे बहुत आलोचनात्मक हों।
अगर मैं केवल वित्तपोषण के तथ्यों को अलग से देखूं तो मैं भी आपकी राय में होता।
जैसा मैंने लिखा है, और भी अन्य परिस्थितियाँ हैं जिन्हें आप लोग यहाँ ध्यान में नहीं रख रहे, इसके बजाय आप लोग उन्हें गैरजरूरी और असफल कहकर तर्क देते हैं।
सच यह भी है कि बताई गई वित्तपोषण के साथ कुछ विशेष चीजें जुड़ती हैं।
1. एक 4 साल पुराना अपना मकान जो 10 वर्षों में चुका दिया जाएगा, वर्तमान मूल्य 220,000 यूरो
2. जीवन बीमा और पेंशन बीमा जिनमें निश्चित रूप से 100,000 यूरो होंगे, अगले वर्षों में, कम से कम सेवानिवृत्ति तक
3. विरासतें, जिन्हें मैंने जान-बूझकर अब तक नहीं बताया क्योंकि मैं उनसे गणना नहीं करना चाहता।
हम मासिक अधिक किस्तें भी चुका सकते हैं, लेकिन हम यह नहीं चाहते क्योंकि यदि साल के अंत में कुछ बचता है तो हम उसे विशेष किस्त में डालना चाहेंगे।

जैसा कहा, जवाब और आलोचना के लिए धन्यवाद। आलोचना करते समय शायद सभी तथ्य ध्यान में रखें, इससे पहले कि कुछ गैरजरूरी और असफल कहा जाए।

आपके सूचीबद्ध "तथ्य" अच्छे हैं। लेकिन इसका क्या फायदा अगर उपयोगी किस्त के लिए हर महीने पर्याप्त पैसा आपके ऋण चुकौती में नहीं जा सकता।

1. आपके पास पहले से एक मकान है, लेकिन वह आपका नहीं बल्कि बैंक का है। यदि आप नया ऋण उसी बैंक से नहीं लेते हैं जहाँ आप मकान चुका रहे हैं, तो जिस बैंक से आप 300,000 यूरो ले रहे हैं उसका उस मकान पर कोई अधिकार नहीं होगा और सुरक्षा खत्म हो जाएगी। मकान के वर्तमान मूल्य 220,000 यूरो में से कितना मूल ऋण चुका दिया गया है और कितना बाकी है?

2. बीते वर्षों में जीवन बीमा और/या पेंशन बीमा ने कितना "निश्चित" धन दिया है और कुछ निवेशकों को कितना पैसा नहीं मिला, यह प्रेस की कल्पना नहीं है। इसके अलावा: यदि किसी कारणवश आपको इन्हें पहले भंग करना पड़े तो उस राशि का सपना ही देखना होगा। मेरा अनुमान है कि इन्हें उम्र में नकदी के लिए लिया गया होगा।

3. इसे गणना में शामिल करना लापरवाही है।

तो, अब आप एक घर खरीदते/बनाते हैं, मुश्किल से चुकाते हैं और ऊपर बताए गए "तथ्यों" पर भरोसा करते हैं?
मैं आपको आपका योजना नकारने नहीं चाहता और न किसी को कुछ करने या न करने के लिए मजबूर करता हूँ, यह मैं कर भी नहीं सकता। लेकिन मैं अपनी अनुभव से कुछ बातें निकाल सकता हूँ क्योंकि मैंने घर बनाने की सारी ऊँच-नीच देखी है।

हम लगभग 3 साल से योजना बना रहे हैं। वहाँ ऐसे दौर आते हैं जैसे "अच्छे से गणना करना", "क्रिसमस बोनस को विशेष किस्त में डालना", "कहीं न कहीं तो विरासत भी मिलेगी", "हम किसी तरह निपट लेंगे", "लेकिन दूसरे भी कर पाते हैं और उनके पास कहीं कम पैसा है" और यह सूची अनंत तक जा सकती है।
लेकिन यह स्पष्ट हुआ कि यह दौर बिताना ठीक था और सबसे महत्वपूर्ण, वास्तविकता में वापस आना और समझना कि जब घर बनाया जाता है, तो मैं इसे "किसी तरह" नहीं रखना चाहता, बल्कि एक अच्छा अनुभव चाहتا हूँ। और अच्छी भावना (कम से कम मेरे लिए) तभी आती है जब:

1. एक उचित स्वयं-पूंजी हो जिसे उस घर के लिए लगाया जा सके। न कि जो दूसरे (और अभी तक चुकाए न गए) सम्पत्तियों या बीमा में सोई हो।
2. आय सही हो, जिसमें स्थायी अनुबंध भी शामिल हों।
3. किस्त ऐसी हो कि किस्तें वास्तव में चुकती रहें और (लगभग) वहीं न ठहरें।

यदि उपलब्ध आय इसके लिए पर्याप्त नहीं है, तो शायद सपना थोड़ा पीछे रखना बेहतर होगा।
इसके कई विकल्प हैं। पहले अपनी मकान पूरी तरह चुका दें या वह 1,000 यूरो जो आप घर के ऋण में डालना चाहते हैं उसे मकान में डालें। फिर वह निश्चित तौर पर पहले चुक जाएगा। या 1,000 यूरो प्रति माह पांच साल और बचाएं। तब आपको ज्यादा बड़ा ऋण नहीं लेना पड़ेगा और किस्तें कम होंगी।
या फिर बस कर डालें, किसी तरह यह काम हो जाएगा और अंत में आप हम सबको ललकार देंगे क्योंकि आप यह कर दिखाएंगे। ऐसा हो सकता है, लेकिन मैं जीवन के खेल में सबसे कम रुकावट वाला और सबसे कम जोखिम वाला रास्ता अपनाने की कोशिश करता हूँ। :)

हमने शुरुआत में घर बनाने की लागत को एक महीने की आय में गिना था, और अब हम सोचते हैं कि हमने इसे कैसे किया या इस घर को दशकों तक चुकाना पड़ता।
उदाहरण के लिए, हमने नई नौकरी/प्रमोशन का इंतजार किया ताकि आय इतनी बढ़े कि एक उचित वित्तीय बचत (कार, मरम्मत, छुट्टियाँ आदि के लिए) बनाई जा सके।