वित्तपोषण प्रस्ताव पर राय

नमस्ते,

हमारे प्रोजेक्ट के लिए स्थानीय बैंक से निम्नलिखित ऑफर मिला है (एक परिवार का घर कुल लागत भूखंड सहित 470000 यूरो, जिसमें से 170000 स्व-पूंजी) वित्त पोषण हेतु 300000 यूरो की राशि के लिए।

200000 पर 2.28% ब्याज दर के साथ प्रारंभिक 1% भुगतान के साथ 10 वर्षों के लिए निश्चित, वार्षिक 10% अतिरिक्त भुगतान की अनुमति
50000 पर 2.7% ब्याज दर के साथ 20 वर्षों के लिए पूर्ण भुगतान लोन
दोनों ऋणों पर 12 महीने तक कोई उपलब्धता शुल्क नहीं

50000 KFW सहायता 0.9% ब्याज दर पर 20 वर्षों के लिए, 10 वर्षों की ब्याज दर स्थिरता

नेट वेतन 3500 यूरो होने पर मासिक किस्त 1061 यूरो होगी।

रायों के लिए आभारी हूँ!
सादर
मार्कस

इस राशि के लिए चुकौती बहुत कम है। खासकर इसलिए क्योंकि ब्याज दरें इतनी कम हैं।

ज्यादा चुकौती इस आय पर शायद कई प्रतिबंधों का कारण बनेगी।

इसे इस तरह से हिसाब लगाओ:
150,000€ / 20 साल पूरी तरह से चुकौती
100,000€ 1% चुकौती पर
50,000€ KfW

मैं नहीं जानता कि बैंक ब्याज दरों में तुम्हारे लिए क्या बदलाव करेगी, लेकिन इस तरह तुम 10 साल बाद (तुम्हारे अनुसार) भारी बची हुई राशि के लिए काफी जोखिम उठाने को तैयार रह सकते हो। तुम्हें केवल 100,000€ की बची हुई राशि के साथ ही गणना करनी होगी, 200,000€ के साथ नहीं।
जरूरत पड़ने पर KfW के लिए 30 साल की अवधि भी ले सकते हो। इस राशि के लिए ब्याज में उतार-चढ़ाव (लगभग) महसूस नहीं होंगे। फिर बेहतर होगा कि पैसा "बड़े हिस्सों" में लगाया जाए।

इससे तुम्हारा क़र्ज़ लगभग 200€ महंगा पड़ सकता है।

अगर यह तुम्हारे/तुम्हारी स्थिति के लिए सही नहीं है, तो अपनी वर्तमान गणना में 10 साल बाद बची हुई राशि देखो। जो 175,000€ से ऊपर है।

ऐसे में थोड़ी भी ब्याज दर में वृद्धि जल्दी से तुम्हारे बजट पर असर डालेगी। 4% पर लगभग 740€/माह। और यह भी 1% चुकौती के साथ, जिसका मतलब है लगभग 40 साल की और अवधि।

अगर बाद में इसे 20 साल के पूरे चुकौती वाले कर्ज़ में बदलना हो तो करीब 1100€/माह रिलीज होगा। साथ ही KfW के ज्यादा ब्याज के कारण अतिरिक्त लागत आएगी।

अगर तुम चाहते हो कि इस जीवन में तुम्हारा घर पूरी तरह से चुका दो, तो सलाह दी जाती है कि अब ही थोड़ा ज्यादा पैसा खर्च करना शुरू करो।

लेकिन मैं हमेशा कहता हूँ, हर किसी का अपना तरीका होता है। :)

उत्तर के लिए धन्यवाद।
शुरुआत में मेरी भी बिल्कुल वही चिंताएं थीं।
लेकिन चूंकि हमारे पास एक मालिकाना अपार्टमेंट (110 वर्ग मीटर) है जो 10 साल में चुका दिया जाएगा, और विभिन्न जीवन और पेंशन बीमा योजनाएं भी हैं, इसलिए मैं थोड़ा शांत हूँ। इसी कारण हमने उच्च विशेष किश्त का फैसला किया है।

अगर तुम अभी एक बड़ी विरासत या एक शक्तिशाली वेतन वृद्धि के रूप में कुछ अतिरिक्त नहीं लाते, तो मुझे यह प्रस्ताव बेकार लगता है।

10 वर्षों के बाद तुम्हारे पास 200 हजार यूरो का ऋण होगा और 50 हजार यूरो का ऋण होगा, जहां ब्याज की निश्चितता समाप्त हो जाएगी।
उस समय तक 1% की मासिक किश्त पर लगभग कुछ भी चुका नहीं होगा।
मैं यहां कम से कम 15 साल की ब्याज निश्चितता चाहता। शायद तुम्हारी वांछित किस्त यहाँ समस्या होगी।

मुझे 50 हजार यूरो के पूर्ण चुकौती ऋण की और भी कम समझ आती है?
अगर अधिकांश वित्तपोषण 10 साल की ब्याज निश्चितता पर आधारित है, तो उसे सही तरीके से करना चाहिए और जितना हो सके उतना चुकाना और अतिरिक्त चुकाना चाहिए।

वित्तपोषण काफी तंग है और तुम्हारे विकल्प के साथ 10 वर्षों के बाद यह तय होगा कि तुम घर में रह सकोगे या तुम्हें बाहर जाना पड़ेगा। आमतौर पर प्रति 100 हजार यूरो ऋण पर 500 यूरो मासिक किश्त की गणना की जाती है।
शायद तुम्हें फिर से जांच करनी चाहिए कि कुछ खर्चों को कितना कम किया जा सकता है।

मेरा जवाब तुम्हारे साथ ओवरलैप हो गया है।

3500 की आय के साथ, जिसमें से संभवतः एक अन्य ऋण भी चुकाना होगा, मुझे यहाँ पहले ही लिखा गया वित्तपोषण बेवकूफी लग रहा है। अपना सबसे खराब मामला निकालो, कि 10 साल बाद तुम्हारे पास बचा हुआ ऋण कितना होगा।