ऋण में कोई विशेष किश्त चुकाना संभव नहीं है। पैसे कैसे बचाएं?

नमस्ते,

इसे जितना संभव हो सके संक्षिप्त रखने के लिए:

हमने एक घर खरीदा है। लागत लगभग 200,000,-EUR है।
इसे हमने Z15 ऋण के साथ L-Bank BW द्वारा वित्तपोषित किया है (स्वयं की हिस्सेदारी घटाने के बाद लगभग 175,000,- EUR) शर्तें: प्रति वर्ष 2% चुकौती, 0.5% ब्याज दर, कोई विशेष चुकौती संभव नहीं, 15 वर्ष की अवधि।

चूंकि मासिक भार काफी सीमित है (लगभग 360,-EUR/माह), हम जितना संभव हो सके उतना बचाना चाहते हैं ताकि 15 वर्षों बाद शेष ऋण का एक बड़ा हिस्सा (लगभग 100,000,- EUR) चुका सकें।

हमें 100,000,- EUR की एक भवन बचत अनुबंध करने का प्रस्ताव मिला है (ऋण पर वार्षिक 2.15% ब्याज, बचत में 255,-EUR मासिक, चुकौती चरण में 578,-EUR मासिक), जो 15 वर्षों बाद परिपक्व होगा और इससे L-Bank ऋण पूरी तरह चुका दिया जा सकेगा तथा उसके बाद हम 10 वर्षों तक भवन बचत ऋण का भुगतान करेंगे।

मैं इसमें यह फायदा देखता हूँ कि भवन बचत अनुबंध पर अब से ही ऋण के संबंध में स्थिर ब्याज दर निर्धारित हो जाती है।

लेकिन मैंने यह भी सुना है कि जब सामान्य ब्याज दर बहुत कम होती है (जैसे अभी), तो भवन बचत अनुबंध का कोई अर्थ नहीं होता...

लेकिन विकल्प क्या होगा??

अधिकतम मासिक अतिरिक्त बोझ 350-400 EUR

आपके सुझाव के लिए धन्यवाद।

शायद कभी Riester को भी जांचें ताकि फंडिंग मिल सके। सभी अन्य निवेश जोखिम भरे हैं (शेयर बाजार) या कम लाभ देने वाले हैं (तत्काल बैंक जमा) और जल्दी नकदी में बदले जा सकते हैं। मतलब कभी-कभी इसे नए कार के लिए जल्दी इस्तेमाल कर लेते हैं। इसलिए आपको ऐसा निवेश चुनना चाहिए जिससे आप असहज महसूस करें।

तुम फेस्टगेल्ड भी कर सकते हो।

मैं फोर्डरदारलेहेन के बारे में नहीं जानता, लेकिन सामान्य एन्युयिटेटदारलेहेन को पूरी तरह या आंशिक रूप से 10 साल के बाद छह महीने की नोटिस पर बिना किसी शुल्क के खत्म किया जा सकता है। इसका मतलब है कि 10 साल की अवधि के बाद प्राइवेट ग्राहक के पास असीमित Sondertilgungsrecht होता है।
इसे शायद ध्यान में रखना/जाँचना चाहिए। क्योंकि बचत की गई राशि 10.5 साल के बाद कर्ज में डाली जा सकती है और उससे संबंधित ब्याज की बचत होगी।

आधी बची हुई राशि तुमने 10 साल के बाद पहले ही साथ-साथ जमा कर ली है... मैं वहाँ कुछ भी बाउसपारर में नहीं डालूंगा, क्योंकि अपेक्षित बची हुई राशि पर ब्याज परिवर्तन का जोखिम केवल मामूली है। इसके मुकाबले बाउसपार उत्पाद पर लागत आती है।

: रिस्टर मेरे पास नहीं है। और अगर हो भी जाए तो मैं ऐसा नहीं करना चाहूंगा... बहुत ज्यादा खर्चे हैं। आधिकारिक तौर पर इसे गैर-लाभकारी माना जाता है। और जैसा कि आप कहते हैं, मैं कुछ जोखिम भरा नहीं चाहता। क्या सच में केवल टैगेल्डकोन्तो (तत्कालिक जमा खाता) ही बचता है? यहाँ जोखिम ज्यादा है कि पैसा पहले निकाल लिया जाए, लेकिन इसे निश्चित लॉकिंग के साथ तो रोका जा सकता है?


एक दिलचस्प विचार। लेकिन समस्या यह है कि 10 या 15 साल बाद आपको एक बकाया राशि चुकानी होगी और इसके कारण लागत आएगी, बिलकुल वैसे ही जैसे कि निर्माण बचत अनुबंध में होता है। लेकिन यहाँ लागत की भविष्यवाणी की जा सकती है। अगर 10 साल में ब्याज दर 5% हो जाती है तो मैं क्या करूं? तब निर्माण बचत अनुबंध बेहतर रहेगा, है ना?

अगर ब्याज दर 10 साल में 5% हो जाए तो मैं क्या करूंगा? तब बाउस्पार कॉन्ट्रैक्ट बेहतर होगा, क्या नहीं?

हाँ, उस स्थिति में बाउस्पारर के माध्यम से दांव लगाना फायदेमंद हो सकता था।
लेकिन: यदि तुम अब 15 साल तक हर महीने 400€ बचाते हो, तो यह 72,000€ होंगे (बिना ब्याज के!). 15 साल बाद बची हुई ऋण राशि 100,000€ है? तो 28,000€ बचेंगे पुनर्वित्तपोषण के लिए।
28,000€ पर 5% ब्याज सालाना 1400€ होंगे, 2% ब्याज सालाना 602€ होंगे। यह तुम्हारा ब्याज परिवर्तन जोखिम है। इसके लिए बाउस्पारर को भुगतान करना? मैं नहीं करूंगा। बची हुई ऋण राशि तो बहुत कम है।

बॉउसपारर के बारे में मत सोचो, वह लाभदायक नहीं है। भले ही तुम सिर्फ वैकल्पिक रूप से बचत राशि बचाओ, तो भी बिना ब्याज के 15 वर्षों में तुम्हारे पास लगभग 46000 € होंगे। अगर ब्याज दरें तब तक काफी बढ़ जाती हैं, तो तुम्हारे पास काफी ज्यादा होगा, अगर नहीं बढ़ती हैं, तो बाकी 54k को तुम आसानी से पुनर्वित्त कर सकते हो। इसे एक फिक्स्ड डिपॉजिट खाते में डालो (वर्तमान ब्याज दरों के साथ काफी कम अवधि के साथ), अगर तुम इसे गलत जगह खर्च करने का खतरा मानते हो। याद रखो, रिएस्टर विशेष परिस्थितियों पर निर्भर करता है कि यह अच्छा है या बुरा, इसे सामान्य तौर पर नहीं कहा जा सकता। उदाहरण के लिए, रिएस्टर बैंक बचत योजनाएं बिलकुल महंगी नहीं हैं।