बंध मूल्य आकलन और मूल कानून का अनुच्छेद 13

नमस्ते सभी को,

मैंने 5 साल पहले लगभग 200,000 € में एक पुराना मकान खरीदा था। इसके लिए और बाद में की गई मरम्मत के लिए मैंने स्पार्कासे से 230,000 € का ऋण लिया। कुल मिलाकर मैंने लगभग 350,000 € लगाए हैं। मेरी शेष राशि वर्तमान में 180,000 € है।

अब मुझे स्पार्कासे से एक पत्र मिला है जिसमें मुझे एक होम लोन वैल्यू एसेसमेंट रिपोर्ट बनाने की अनुमति देने को कहा गया है। अर्थात स्पार्कासे द्वारा नियुक्त किए गए विशेषज्ञ मेरे घर का निरीक्षण करेंगे और अंदर और बाहर दोनों जगहों की तस्वीरें लेकर उक्त रिपोर्ट बनाएंगे।

यह मुझे आश्चर्यचकित करता है, क्योंकि मेरा लोन समझौता तब से बिना किसी समस्या के चल रहा है। मैंने तो विशेष भुगतान भी किया है। कभी मैं डिफॉल्ट में नहीं था और मेरा चालू खाता भी कभी नकारात्मक नहीं रहा। यह अब 5 साल बाद क्यों आ रहा है? अगर यह ऋण देने से पहले होता, तो मैं इसे समझता, लेकिन अब नहीं।

स्पार्कासे से पूछने पर मुझे बताया गया कि एक नया कानून है जिसके तहत बैंक को ऐसी रिपोर्ट बनाना अनिवार्य है (Beleihungswertverordnung)। इसके लिए ज़रूरी है कि घर की बाहर और अंदर से निरीक्षण हो।

अब मेरे मन में ये सवाल हैं:

a) क्या यह Grundgesetz के अनुच्छेद 13 के तहत घर की अपराजेयता के सिद्धांत के साथ संगत है?
b) कौन से कानून की धारा मुझे ऋणदाता को इस तरह के प्रवेश की अनुमति देने के लिए बाध्य करता है?
c) मेरा लोन राशि तो लगभग मकान खरीदने में ही लगा है। स्पार्कासे को अब मेरी प्राइवेसी से क्या लेना देना?
d) क्या किसी को इसी तरह का अनुभव है?

यह मान लेना संभव नहीं है कि कानून क्रेडिट संस्थानों को ऐसा बिना सीमा का निजी क्षेत्र में प्रवेश देने की अनुमति देता हो। सोचें कि कितने ऋणग्राहक इससे प्रभावित होंगे। यह लगभग व्यापक जासूसी के समान होगा!

मैं हर जवाब के लिए आभारी रहूंगा।

धन्यवाद सहित,
मैक्स

मैं पहली बार सुन रहा हूँ ...
बैंक से कानून की आधारशिला जरूर मांगें/दिखाएँ।
और अपने क्रेडिट अनुबंध को फिर से देखें कि क्या बैंक जानकारी और रिपोर्ट सीधे मांग सकती है।

प्रथम दृष्टिकोण, और मुझे लगता है कि बैंक इसी का संदर्भ दे रही है, वह CRR के अनुच्छेद 208 में मिलेगा।

इसके बाद आवासीय संपत्तियों का मूल्यांकन हर 3 वर्षों में किया जाना चाहिए।

हालांकि: बैंक इसे कैसे करती है, यह उनका मामला है। आप निश्चित रूप से प्रवेश से इनकार कर सकते हैं।

यह कि यह कितना उपयोगी है या नहीं, यह आपको ही पता होना चाहिए। चलिए इस खेल को खेलते हैं: गैर-ज्ञान के कारण मूल्य कम आंका जाता है, बाद में पुनः स्थगन का प्रस्ताव आवश्यक से अधिक महंगा हो सकता है। या वस्तु अत्यधिक मूल्य ह्रास का सामना करती है, जिससे आपको अतिरिक्त सुरक्षा देने के लिए कहा जाता है, अन्यथा ऋण समाप्ति का खतरा होता है। दोनों बहुत काल्पनिक हैं, लेकिन संभव हैं।

अब वापस शुरुआत पर आते हैं: बैंक मूल्यांकन के लिए बाध्य है, निरीक्षण सबसे तेज और कुशल तरीका है।

और मैं आपसे वादा करता हूँ... बैंक और मूल्यांकक को आपकी चादरों के रंग, आपकी रसोई की सामग्री या आपके रहने वाले कमरे की दीवार चित्रकारी में कोई भी रुचि नहीं है। केवल इमारत की संरचनात्मक क्षति और भवन एवं गृहस्थापना जैसे हीटिंग या बाथरूम की स्थिति महत्वपूर्ण है।

बाकी सब बिल्कुल भी मायने नहीं रखता।

नमस्ते,

जवाबों के लिए धन्यवाद।
मैंने अब तक अपने क्रेडिट सलाहकार से संपर्क किया है। वह मुझे जल्द ही बताएगा कि आंतरिक निरीक्षण किन कानूनी नियमों पर आधारित है। मैं उत्सुक हूं...
मुझे यह बात परेशान करती है कि बैंक स्पष्ट रूप से कहती है कि मैं रिपोर्ट के परिणाम के बारे में कुछ नहीं जान पाऊंगा! क्या यह डेटा सुरक्षा कानून के अनुरूप है? मुझे तो लगता है कि किसी को यह जानने का अधिकार होता है कि उसके बारे में कौन-कौन से डेटा संग्रहित किए गए हैं, है ना?
"Nachsicherung" का क्या मतलब है? क्या अनुबंध बिना पूर्व सूचना के समाप्त किया जा सकता है? शायद "प्रारंभिक समाप्ति शुल्क" या किसी अन्य दंड के साथ?

शुभकामनाएँ,
मैक्स

a) यह Grundgesetz के अनुच्छेद 13 के साथ, जो आवास की अखंडता की रक्षा करता है, कैसे संगत है?
b) किस अनुच्छेद के तहत कानून निर्माता मुझे ऋणदाता को इस प्रवेश की अनुमति देने के लिए बाध्य करता है?
c) मेरी ऋण राशि लगभग पूरी तरह से इस खरीदारी में चली गई। तो Sparkasse (संचयी बैंक) को मेरी निजता से क्या लेना देना?
d) क्या किसी के पास इसी तरह के अनुभव हैं?

तुलनात्मक मामले:
प्रत्येक किरायेदार, उदाहरण के लिए, मकान मालिक के (अनुबंधात्मक) निरीक्षण अधिकार के अधीन होता है, बिक्री के समय इच्छुक पक्षों को आवास में प्रवेश करने देना पड़ता है...
किसी वस्तु के मालिक के पास धारक के खिलाफ, उदाहरण के लिए, 809 Baugesetzbuch से अधिकार होते हैं... तो शांत हो जाओ।

निरीक्षण अधिकार, उदाहरण के लिए, अनुबंधात्मक अतिरिक्त दायित्वों से उत्पन्न होता है, जिनका सामान्य कानूनी आधार, उदाहरण के लिए, Baugesetzbuch के 241, 311 में है। इसे आवश्यकतानुसार मुकदमा कराकर लागू भी किया जा सकता है, लेकिन यह सब संभव है।

प्रश्नों के उत्तर:
a) अच्छा है, क्योंकि अनुच्छेद 13 GG केवल राज्य के हस्तक्षेपों से सुरक्षा प्रदान करता है।
b) संभवतः दिशानिर्देश से, कम से कम ऋण अनुबंध के अतिरिक्त दायित्व के रूप में, जैसा कि ऊपर बताया गया है। यह अनुपातिक होना चाहिए और इसमें हितों का संतुलन होता है।
c) सुरक्षा को मूल्यवान होना चाहिए। विश्वास बनाम नियंत्रण।
d) उदाहरण के लिए किरायेदार, ऊपर देखें।

संपत्ति की सामग्री और सीमाएँ राज्य प्रदान करता है और निर्धारित करता है। यह तो नियम है।

हैलो Otus11,

तुलनात्मक मामले:
हर किरायेदार जैसे कि मकान मालिक के (संविदात्मक) निरीक्षण अधिकार के अधीन होता है, बिक्री पर इच्छुक लोगों को कमरे में प्रवेश करने देना पड़ता है....
किसी वस्तु का मालिक स्वामी के विरुद्ध जैसे कि 809 निर्माण संहिता से अधिकार रखता है... तो शांत हो जाओ।

मैं इसे बिल्कुल भी तुलना योग्य नहीं मानता। मालिक मैं हूँ न कि बैंक! इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि संपत्ति के मूल्य की तुलना में मूल ऋण कितनी अधिक है। बैंक जांच रिपोर्ट तब भी मांगेगी जब शेष ऋण 10,000 यूरो हो। सबसे अधिक तुलना होगी चिम्नी स्वीपर के अधिकारों से, जो कि अनुच्छेद 13, अनुभाग 7, GG के अनुरूप हैं।

निरीक्षण अधिकार जैसे कि संविदात्मक सहायक कर्तव्यों से आता है, जिनका कानूनी आधार आम तौर पर जैसे कि 241, 311 निर्माण संहिता में है। आवश्यक होने पर मुकदमा दायर करना और कार्यान्वयन करना पड़ता है, लेकिन सब संभव है।

मेरे अनुबंध दस्तावेजों में आंतरिक कमरों की फोटो दस्तावेजीकरण का कोई उल्लेख नहीं है, न ही संपार्श्विक मूल्यांकन रिपोर्ट आदि का।

a) अच्छा, क्योंकि अनुच्छेद 13 GG केवल राज्य के हस्तक्षेपों से सुरक्षा देता है।

यह मुझे समझ नहीं आता। किताब में कहाँ लिखा है कि अनुच्छेद 13 केवल राज्य के लिए है? क्या अनुच्छेद 1, अनुभाग 1, वाक्य 1 भी केवल राज्य के लिए ही है?


मैं स्पार्कासे के जवाब का इंतजार कर रहा हूँ।

सादर,
मैक्स